Дело № 2-554/2011

РЕШЕНИЕ

14 марта 2011 года                                                                                          г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего                Беспаловой Т.Е.,

при секретаре                     Борисовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Неверову <данные изъяты>, Елсукову <данные изъяты>, Гурееву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Неверову <данные изъяты>, Елсукову <данные изъяты>, Гурееву <данные изъяты> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 371 849 рублей 08 коп, мотивируя заявленные требования тем, что 9 августа 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Неверовым В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 200 000 рублей сроком по 6 августа 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Неверовым В.В. производилось частичное гашение основного долга по кредиту, поэтому сумма основного долга по состоянию на 11.12.2011г. составляет 197 218 руб. 43 коп. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Неверовым В.В. произведена 30 марта 2009г., оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01.02.2009г. по 28.02.2009г., проценты за пользование кредитом за период с 01.03.2009г. по 11.02.2011г. в сумме 84 755 руб. 30 коп. - не оплачены до настоящего времени. П. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2 кредитного договора № банк предоставил кредит на срок по 6 августа 2010г. включительно. Поэтому за период с 07.08.2010г. по 11.02.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 55 911 руб. 42 коп. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.05.2009 года по 11.02.2011 года банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 264 612 руб. 45 коп. Учитывая материальное положение ответчиков, истец снизил размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 77 351 руб. 99 коп. за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. Таким образом, сумма задолженности Неверова В.В. перед АКБ «<данные изъяты>» по кредитному договору № по состоянию на 11.02.2011г. составляет 415 237 руб. 14 коп., в том числе: 197 218 руб. 43 коп. - сумма основного долга, 84 755 руб. 30 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2009г. по 11.02.2011г., 55 911 руб. 42 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 07.08.2010г. по 11.02.2011г., 77 351 руб. 99 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. Для обеспечения исполнения обязательств Неверова В.В. по кредитному договору № предоставлено поручительство физических лиц Елсукова С.Ю. и Гуреева В.В. В силу п. 2.1 договоров поручительств поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 197 218 руб. 43 коп. в том числе и к поручителям. В договорах поручительств срок окончания поручительства не установлен. Согласно п. 2.2.4 вышеуказанного кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 01.03.2009г. Поскольку заемщик 30.04.2009г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.03.2009г. по 31.03.2009г., то у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей. Поскольку требования об уплате процентов за период с 01.03.2009г. по 28.02.2010г. в сумме 43 388 руб. 05 коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за период с 01.03.2009г. по 28.02.2010г. прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. в размере 41 367 руб. 24 коп. к Неверову В.В., Гурееву В.В., Елсукову С.Ю. Оставшаяся сумма процентов в размере 43 388 руб. 05 коп. подлежит уплате только Неверовым В.В. Также в солидарном порядке АКБ «<данные изъяты>» вправе предъявить требования о взыскании с Неверова В.В., Гуреева В.В., Елсукова С.Ю. суммы основного долга в размере 197 218 руб. 43 коп., 55 911 руб. 42 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 07.08.2010г. по 11.02.2011г., 77 351 руб. 99 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. Банком были направлены письма ответчикам с предложением погасить долги, но ответа не поступило.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Неверова <данные изъяты>, Елсукова <данные изъяты>, Гуреева <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору в сумме 371 849 рублей 08 коп., в том числе: 197218 рублей 43 коп - сумма основного долга, 41 367 рублей 24 коп.- сумма процентов за пользование кредитом в период с 01.03.2010 года по 11.02.2011 года; 55 911 руб. 42 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок основного долга за период с 07.08.2010г. по 11.02.2011г., 77 351 руб. 99 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2009г. по 28.02.2010г. в размере 43 388 руб. 05 коп. Взыскать с Неверова В.В. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2009г. по 28.02.2010г. в размере 43 388 руб. 05 коп. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 6 918 руб. 49 коп. Взыскать с Неверова В.В. в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 433 руб. 88 коп.

В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Неверов В.В. и Елсуков С.Ю. в судебном заседании исковые требования признали. Просили снизить размер неустойки, предъявленной банком ко взысканию.

Ответчик Гуреев В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, ходатайств об отложении рассмотрения дела и возражений на иск в суд не поступало.

Выслушав представителя истца, явившихся ответчиков, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Из материалов дела усматривается, что 9 августа 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Неверовым <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Неверову В.В. кредит в размере 200 000 рублей сроком по 06.08.2010 года включительно, с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Из расходного кассового ордера № от 9 августа 2007 года следует, что Неверов В.В. получил 200 000 рублей по кредитному договору №, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено. В судебном заседании ответчик Неверов В.В. подтвердил получение денежной суммы по кредитному договору.

При подписании кредитного договора Неверов В.В. дал обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, т.е. до 6 августа 2010 года включительно; вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора).

В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Неверов В.В. с момента получения кредита произвел частичное гашение суммы основного долга, оставшаяся сумма основного долга в размере 197 218 руб. 43 коп. в срок возврата кредита, 6 августа 2010г. не была внесена. Кроме того, с 01.04.2009 заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Последняя оплата процентов за пользование кредитом Неверовым В.В. произведена за период с 01.02.2009 года по 28.02.2009 года. Проценты за пользование кредитом за период 01.03.2009 года по 11.02.2011 года не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму 84 755 руб. 30 коп., согласно расчета, представленного истцом.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства № от 09.08.2007 года между банком и Гуреевым В.В. и № от 09.08.2007 года между банком и Елсуковым С.Ю., по условиям, которых поручители обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком Неверовым В.В. его обязательств по кредитному договору № от 9 августа 2007 года в том же объеме, как и заемщик.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Из условий договоров поручительства видно, что срок действия указанных договоров в них не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору началось с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку с указанного периода прекратилось внесение заемщиком процентов за пользование кредитом.

При этом договоры поручительств, заключенные между банком и Гуреевым В.В. и Елсуковым С.Ю. нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, поскольку в соответствии с п. 1.2 кредитного договора срок возврата кредита 06.08.2010 года.

Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга 197 218 руб. 43 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. в размере 41 367 руб. 24 коп. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

С ответчика Неверова В.В. дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2009 года по 28.02. 2010 года в размере 43 388 руб. 05 коп.

АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с -07.08.2010 года по 11.02.2011 года в размере 55 911 руб. 42 копеек, рассчитанных исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, а также суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2009г. по 11.02.2010г. в размере 77 351 руб. 99 коп., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору.

В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителей о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от 09.02.2011 года, 0.15% за каждый день просрочки за невозврат кредита и 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 22% годовых, установленного договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. в сумме 20000 рублей, а неустойку за неуплату в срок основного долга за период с -07.08.2010 года по 11.02.2011 года в размере 30 000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков Неверова <данные изъяты>, Елсукова <данные изъяты>, Гуреева <данные изъяты> в размере 288 585 (двести восемьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 67 коп. и подлежащей взысканию с ответчика Неверова В.В. суммы процентов за пользование кредитом в размере 43388 (сорок три тысячи триста восемьдесят восемь) руб. 05 коп., суд определил взыскать с в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Неверова В.В. - 2462( две тысячи четыреста шестьдесят два)рубля 50 коп, с Елсукова С.Ю. - 2028( две тысячи двадцать восемь) рублей 62 коп, с Гуреева В.В. - 2028( две тысячи двадцать восемь) рублей 62 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Неверову <данные изъяты>, Елсукову <данные изъяты>, Гурееву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Неверова <данные изъяты>, Елсукова <данные изъяты>, Гуреева <данные изъяты> в пользу АКБ «Ноосфера» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 9 августа 2007 года в сумме 288585( двести восемьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 67 коп., в том числе:

197218(сто девяносто семь тысяч двести восемнадцать) рублей 43 коп - сумма основного долга,

41367( сорок одна тысяча триста шестьдесят семь) рублей 24 коп.- сумма процентов за пользование кредитом в период с 01.03.2010 года по 11.02.2011 года;

30000(тридцать тысяч) рублей неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 07.08.2010 года по 11.02.2011 года.

20000(двадцать тысяч) рублей неустойка за неуплату в срок процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 года по 11.02.2011 года.

Отказать в удовлетворении исковых требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Неверову <данные изъяты>, Елсукову Сергею <данные изъяты>, Гурееву <данные изъяты> в части взыскания солидарно неустойки на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 07.08.2010 года по 11.02.2011 года в размере 25911 рублей 42 коп., неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов в период с 01.03.2010 года по 11.02.2011 года в сумме 57351 рубль 99 коп.

Взыскать с Неверова <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) 43388( сорок три тысячи триста восемьдесят восемь) рублей 05 коп.- сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2009 года по 28.02.2010 года.

Взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Неверова <данные изъяты> - 2462( две тысячи четыреста шестьдесят два)рубля 50 коп, с Елсукова <данные изъяты> - 2028( две тысячи двадцать восемь) рублей 62 коп, с Гуреева <данные изъяты> - 2028( две тысячи двадцать восемь) рублей 62 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 18 марта 2011 года

Федеральный судья                                                                                 Т.Е. Беспалова