Дело № 2-9902011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 июня 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Кокшаровой Е.А.,
при секретаре Ватутиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Салкину ФИО8, Салкиной ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с иском к Салкину ФИО10, Салкиной ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что 07.05.2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Салкиным ФИО12. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Банк предоставил последнему кредит в размере 50 000 руб. сроком по 06.05.2010 года включительно, с выплатой 22% годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита производилось частичное гашение основного долга, поэтому сумма основного долга составляет 44 248 руб. 52 коп. Кроме того, не уплачены проценты за пользование кредитом в сумме 19 309 руб. 32 коп. до настоящего времени. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. Поэтому Банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 21 438 руб. 41 коп. Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому Банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 61 354 руб. 32 коп. В обеспечение своевременного возврата кредита был заключен договор поручительства с Салкиной ФИО13. Согласно п.2.1. договора поручительства Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность. Заемщик 31.05.2009 года не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.04.2009 года по 30.04.2009 года, у Банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.04.2009 года по 31.03.2010 года в течение года Банком не были заявлены в суд, следовательно, согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за указанный период прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010 года по 25.03.2011 года в размере 9 574 руб. 65 коп. к ответчикам. Оставшаяся сумма процентов в размере 9 734 руб. 67 коп. подлежит уплате только Салкиным ФИО14. Банком были направлены письма ответчикам с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа не последовало. На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 93 979 руб. 36 коп., из них: 44 248 руб. - сумма основного долга; 9 574 руб. 65 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010г. по 25.03.2011г.; 21 438 руб. 41 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 07.05.2010г. по 25.03.2011г.; 18 717 руб. 78 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.04.2010г. по 25.03.2011г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 019 руб. 38 коп. Взыскать с Салкина ФИО15 сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2009 года по 31.03.2010 года в размере 9 734 руб. 67 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 254 руб. 90 коп.
Представитель АКБ «Ноосфера» (ЗАО) Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности от 11.01.2011 года, в судебном заседании исковые требования поддержала доводами, изложенными в исковом заявлении.
Ответчики Салкин ФИО17., Салкина ФИО18. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены по последнему известному месту жительства, в отношении них дело рассмотрено судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, которая возражала по поводу удовлетворения исковых требований.
Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчиков, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ).
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 07 мая 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Салкиным ФИО19 был заключен кредитный договор № о предоставлении последнему кредита в сумме 50 000 рублей на неотложные нужды под 22% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Указанным договором Заемщик принял обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные Договором (п.1.1 кредитного договора). Пунктом 1.7. договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита по день фактического погашения задолженности по кредиту. При наличии суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки 22%, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик оплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. В случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед Заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив денежную сумму в размере 50 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №9 от 07.05.2007 года.
На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В обеспечение возврата кредита 07.05.2007 года между Банком и Салкиной ФИО20 был заключен договор поручительства № в соответствии, с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать перед Банком за исполнение Салкиным ФИО21. всех обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.1 договора поручительства, Поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность (п.2.1 договора поручительства).
В судебном заседании установлено, что ответчиком Салкиным ФИО22. неоднократно и длительно нарушались условия кредитного договора № от 07.05.2007 года, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно и в недостаточных суммах.
Пунктом 2.2 договора поручительства установлено, что Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, в том числе повышенных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В договоре поручительства срок окончания поручительства не установлен.
Согласно п.2.2.4 Кредитного договора № от 07.05.2007 года проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.
Заемщиком не уплачиваются проценты за пользование кредитом с 01.04.2009 года, что следует из справки по лицевому счету.
Поскольку Заемщик 31.05.2009 года не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.04.2009 года по 30.04.2009 года, то у Банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и Поручителей.
Однако требования об уплате процентов за период с 01.04.2009 года по 31.03.2010 года в сумме 9 734 руб. 67 коп. в течение года Банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.04.2009 года по 31.03.2010 года прекратился.
В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства является действующим. В связи с чем проценты за пользование кредитом за период с 01.04.2010 года по 25.03.2011 года в размере 9 574 руб. 65 коп. подлежат взысканию солидарно с ответчиков, а сумма процентов за период с 01.04.2009 года по 31.03.2010 года в размере 9 734 руб. 67 коп. подлежит взысканию с Салкина ФИО23.
Из представленных документов усматривается, что истцом предъявлена ко взысканию с ответчиков сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного в размере 21 438 руб. 41 коп., сумма просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки размере 18 717 руб. 78 коп.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из смысла пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 6/8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
Суд приходит к выводу о том, что суммы заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.
При определении размера неустойки судом также учитывается длительность периода, в течение которого заемщиком не производились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.
В связи с чем, суд считает возможным уменьшить сумму пени, начисленную на сумму неуплаченного в срок основного долга с 21 438 руб. 41 коп. до 5 000 руб., на сумму просроченных процентов с 18 717 руб. 78 коп. до 5 000 руб.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительством (ст.363 ГК РФ).
На основании изложенного, с учетом установленных в суде обстоятельств суд считает возможным удовлетворить требования АКБ «Ноосфера» (ЗАО).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, определяется исходя из удовлетворенных судом требований.
Следовательно, государственная пошлина в размере 2 114 руб. 70 коп. подлежит взысканию солидарно с ответчиков, а с ответчика Салкина ФИО24. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 254 руб. 90 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Салкину ФИО25, Салкиной ФИО26 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Салкина ФИО27, Салкиной ФИО28 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 07 мая 2007 года в сумме 63 823 (шестьдесят три тысячи восемьсот двадцать три) рубля 17 коп., из которых:
44 248 (сорок четыре тысячи двести сорок восемь) рублей 52 коп. - сумма основного долга;
9 574 (девять тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля 65 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2010 года по 25.03.2011 года;
5 000 (пять тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 07.05.2010 года по 25.03.2011 года;
5 000 (пять тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.04.2010 года по 25.03.2011г года.
Взыскать с Салкина ФИО29 долг в размере задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 9 734 (девять тысяч семьсот тридцать четыре) рубля 67 коп. за период с 01.04.2009 года по 31.03.2010 года и расходы по оплате государственной пошлины в размере 254 (двести пятьдесят четыре) рубля 90 коп.
Взыскать с Салкина ФИО30, Салкиной ФИО31 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 114 (две тысячи сто четырнадцать) рублей 70 коп.
В удовлетворении исковых требований о взыскании с Салкина ФИО32, Салкиной ФИО33 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженности по сумме процентов, начисленных на сумму неуплаченного в срок основного долга, процентов, начисленных на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 30 156 рублей 19 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 904 рубля 68 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Федеральный судья Е.А. Кокшарова
Мотивированное решение изготовлено 06 июня 2011 года