Дело № 2-1700/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2011 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Кокшаровой Е.А.,

при секретаре Ватутиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Черных ФИО9, Чучиной ФИО10, Пушкареву ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с иском к Черных ФИО12, Овчинниковой ФИО13, Пушкареву ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что 20.09.2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Черных А.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил последней кредит в размере 10000 руб. сроком по 17.09.2010 года включительно, с выплатой 22% годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита производилось частичное гашение основного долга, поэтому сумма основного долга составляет 97 813 руб. 31 коп. Кроме того, не уплачены проценты за пользование кредитом в сумме 60 287 руб. 26 коп. до настоящего времени. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. Поэтому Банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 35 946 руб. 39 коп. Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому Банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 281 390 руб. 65 коп. В обеспечение своевременного возврата кредита были заключены договоры поручительства с Овчинниковой О.М, Пушкаревым А.С. Согласно п.2.1. договора поручительства Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность. Заемщик 30.09.2008 года не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.08.2008 года по 31.08.2008 года, у Банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.08.2008 года по 31.05.2010 года в течение года Банком не были заявлены в суд, следовательно, согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за указанный период прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 года по 20.05.2011 года в размере 6 555 руб. 85 коп. к ответчикам. Оставшаяся сумма процентов в размере 39 416 руб. 90 коп. подлежит уплате только Черных А.М. Банком были направлены письма ответчикам с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа не последовало. На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 180 616 руб. 08 коп., из них: 97 813 руб. 31 коп. - сумма основного долга; 6 555 руб. 85 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010г. по 20.05.2011г.; 35 946 руб. 39 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 18.09.2010г. по 20.05.2011г.; 40 300 руб. 53 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.06.2010г. по 20.05.2011г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 812 руб. 32 коп. Взыскать с Черных А.М. сумму процентов за пользование кредитом в размере 39 416 руб. 90 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 731 руб. 15 коп.

Представитель АКБ «Ноосфера» (ЗАО) Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности от 11.01.2011 года, в судебном заседании исковые требования поддержала доводами, изложенными в исковом заявлении.

Ответчик Чучина (Овчинникова) О.М. действующая в своих интересах и по нотариальной доверенности от 15.07.2011 года в интересах Черных А.М. в судебном заседании не возражала по поводу удовлетворения исковых требований, при этом просила снизить сумму процентов на неуплаченный в срок основной долг, и на неуплаченные в срок проценты.

В судебное заседание ответчик Черных А.М. не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в отношении нее дело рассмотрено по ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Пушкарев А.С. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представил заявление.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 20 сентября 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Черных А.М. был заключен кредитный договор № о предоставлении последней кредита в сумме 100000 рублей на неотложные нужды под 22% годовых на срок по 17.09.2010 года включительно. Указанным договором Заемщик принял обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные Договором (п.1.1 кредитного договора). Пунктом 1.7. договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по кредиту со дня следующего за днем выдачи кредита по день фактического погашения задолженности по кредиту. При наличии суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки 22%, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик оплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. В случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед Заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив денежную сумму в размере 100 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №14 от 20.09.2007 года.

На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В обеспечение возврата кредита 20.09.2007 года между Банком и Овчинниковой О.М. был заключен договор поручительства №, между Банком и Пушкаревым А.С. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которыми поручители принял на себя обязательство солидарно отвечать перед Банком за исполнение Черных А.М. всех обязательств по кредитному договору.

Из свидетельства о заключении брака I-ИЛ № от 29.12.2009 года усматривается, что Овчинникова О.М. вступила в брак с Чучиным Л.Б. в связи, с чем ей присвоена фамилия Чучина.

Согласно п.1.1 договора поручительства, Поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность (п.2.1 договора поручительства).

В судебном заседании установлено, что ответчиком Черных А.М. неоднократно и длительно нарушались условия кредитного договора № от 20.09.2007 года, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно и в недостаточных суммах.

Пунктом 2.2 договоров поручительства установлено, что Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, в том числе повышенных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В договорах поручительства заключенных с Овчинниковой (Чучиной) О.М., Пушкаревым А.С. срок окончания поручительства не установлен.

Согласно п.2.2.4 Кредитного договора № от 20.09.2007 года проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.

Заемщиком не уплачиваются проценты за пользование кредитом с 01.08.2008 года, что следует из справки по лицевому счету.

Поскольку Заемщик 30.09.2008 года не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.08.2008 года по 31.08.2008 года, то у Банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и Поручителя.

Однако требования об уплате процентов за период с 01.08.2008 года по 31.05.2010 года в сумме 39 416 руб. 90 коп. в течение года Банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.08.2008 года по 31.05.2010 года прекратился.

В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства является действующим. В связи с чем проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2010 года по 20.05.2011 года в размере 6 555 руб. 85 коп. подлежат взысканию солидарно с ответчиков, а сумма процентов в размере 39 416 руб. 90 коп. подлежит взысканию с Черных А.М.

Из представленных документов усматривается, что истцом предъявлена ко взысканию с ответчиков сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 35946 руб. 39 коп., сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 40 300 руб. 53 коп.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из смысла пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 6/8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Суд приходит к выводу о том, что суммы заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

При определении размера неустойки судом также учитывается длительность периода, в течение которого заемщиком не производились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В связи с чем, суд считает возможным уменьшить сумму пени, начисленную на сумму неуплаченного в срок основного долга с 35946 руб. 39 коп. до 10 000 руб., сумму пени начисленную на сумму неуплаченных в срок процентов с 40 300 руб. 53 коп. до 5000 руб.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительством (ст.363 ГК РФ).

На основании изложенного, с учетом установленных в суде обстоятельств суд считает возможным удовлетворить требования АКБ «Ноосфера» (ЗАО).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, определяется исходя из удовлетворенных судом требований.

Следовательно, государственная пошлина в размере 3 587 руб. 38 коп. подлежит взысканию солидарно с ответчиков, а с ответчика Черных А.М. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 731 руб. 15 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Черных ФИО15, Чучиной ФИО16, Пушкареву ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Черных ФИО18, Чучиной ФИО19, Пушкарева ФИО20 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 20 сентября 2007 года в сумме 119 369 (сто девятнадцать тысяч триста шестьдесят девять) рублей 16 коп., из которых:

97 813 (девяносто семь тысяч восемьсот тринадцать) рублей 31 коп. - сумма основного долга;

6 555 (шесть тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 85 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 года по 20.05.2011 года;

10000 (десять тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 18.09.2010 года по 20.05.2011 года;

5000 (пять тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.06.2010 года по 20.05.2011 года.

Взыскать с Черных ФИО21 в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженность по оплате суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.08.2008 года по 31.05.2010 года в размере 39 416 (тридцать девять тысяч четыреста шестнадцать) рублей 90 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 731 (семьсот тридцать один) рубль 15 коп.

Взыскать с Черных ФИО22, Чучиной ФИО23, Пушкарева ФИО24 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 587 (три тысячи пятьсот восемьдесят семь) рублей 38 коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Черных ФИО25, Чучиной ФИО26, Пушкарева ФИО27 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженности по сумме процентов, начисленных на сумму неуплаченного в срок основного долга, процентов, начисленных на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 61 246 рублей 92 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 224 рубля 93 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Федеральный судья Е.А. Кокшарова

Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2011 года