Дело № 2-1547/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июля 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Кокшаровой Е.А.,
при секретаре Ватутиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Шиянову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «МДМ Банк» обратилось в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с иском к Шиянову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 20.08.2007 года между ОАО «УРСА Банк» и Шияновым М.А. был заключен кредитный договор о предоставлении заемщику кредита в размере 260 000 рублей. За пользование кредитом заемщик в соответствии с разделом Б заявления-оферты обязан выплатить банку 10% годовых и возвратить кредит в срок установленный графиком. Надлежащее исполнение принятых заемщиком обязательств обеспечивается залогом транспортного средства по договору залога транспортного средства, в соответствии с которым заемщик предоставил банку в залог автомобиль «SUBARU LEGACY», 1994 года выпуска, кузов №BD5007381, цвет кузова черный, общая залоговая стоимость составляет 203 000 рублей. Банком в адрес ответчика направлялась претензия с предложением погасить просроченную задолженность, однако ответчиком требование не исполнено. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 657 600 руб. 23 коп., из них: 260 000 руб. – задолженность по основному долгу; 60 378 руб. 68 коп. – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 258 181 руб. 55 коп. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; 79 040 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 776 руб. Обратить взыскание на заложенный автомобиль «SUBARU LEGACY», 1994 года выпуска, кузов №BD5007381, цвет кузова черный, принадлежащий Шиянову М.А., путем продажи с публичных торгов, установив продажную начальную стоимость в размере 203 000 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в отношении него дело рассмотрено по ч.3 ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Шиянов М.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен по последнему известному месту жительства, в отношении него дело рассмотрено судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, который вопрос об удовлетворении исковых требований оставил на усмотрение суда.
Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, считает, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В заявлении-оферте ОАО «УРСА Банк» разработаны условия кредитования на приобретение транспортного средства, в соответствии с которыми Банк предоставляет Заемщику кредит, а Заемщик обязуется в соответствии с Графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, не позднее дня указанного в Графике. В случае нарушения срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.
Условия предоставления кредита на приобретение транспортного средства следует расценивать в качестве договора присоединения, которым признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст.428 ГК РФ).
По мнению суда, возникшие между сторонами правоотношения регулируются ст.428, 819 ГК РФ.
Согласно ст.819 ГК РФ).
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.
Из заявления-оферты усматривается, что между 20.08.2007 года ОАО «УРСА Банк» и Шияновым М.А. заключен кредитный договор №-MF/2007-3 о предоставлении последнему кредита в сумме 260 000 руб., сроком на 60 месяцев под 10% годовых. По условиям заключенного договора за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору 10% годовых. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде повышенных процентов в размере 120% годовых. Заемщик обязан погасить кредит в полной сумме и в установленный срок в соответствии с графиком осуществления платежей.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив Шиянову М.А. денежную сумму в размере 260 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии с условиями кредитования заемщик принял на себя обязательства по возврату Кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать комиссию. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссии осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком.
На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В обеспечение возврата кредита между ОАО «УРСА Банк» и Шияновым М.А. заключен договор залога транспортного средства №-MF/2007-3-ЗТС от 20.08.2007 года, в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Шиянов М.А. предоставил Банку в залог автомобиль «SUBARU LEGACY», 1994 года выпуска, кузов №BD5007381, цвет кузова черный, принадлежащий Шиянову М.А.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
На основании п. 4. Договора залога в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога.
Из материалов дела усматривается, что произошла реорганизация ОАО «УРСА Банк» путем преобразования в ОАО «МДМ Банк», о чем свидетельствуют свидетельство, о внесении записи в Единый государственный реестр юридический лиц от 06.08.2009 года, изменения вносимые в устав.
В судебном заседании установлено, что Шиянов М.А. не своевременно и не в полном объеме уплачивал платежи в счет погашения долга. На сегодняшний день обязательства Заемщика перед Кредитором не выполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.
Банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов на кредит, однако должник указанное требование не исполнил.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Банком предъявлена ко взысканию задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 79 040 руб.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Так как, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей и условия кредитного договора.
Следовательно, требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, в размере 79 040 руб. удовлетворению не подлежат.
На основании п. 1 ст.349 ГК РФ.
Поскольку соглашением сторон по договору залога от 20.08.2007г., стоимость заложенного имущества – автомобиля «SUBARU LEGACY», 1994 года выпуска, кузов №BD5007381, цвет кузова черный, определена в сумме 203 000 (двести три тысячи) рублей, суд не находит оснований для установления иной начальной продажной цены.
С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку Шиянов М.А. допустил нарушение установленных договором сроков погашения долга за пользование кредитом, у суда имеются основания удовлетворить требования ОАО «МДМ Банк».
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, исходя из удовлетворенных судом требований, по требованиям неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество) составляет 4 000 рублей.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 776 руб., и в размере 3 209 руб. 60 коп. в доход федерального бюджета.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Шиянову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Шиянова ФИО8 в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №-MF/2007-3 от 20 августа 2007 года в сумме 578 559 (пятьсот семьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 55 коп., из которых:
260 000 (двести шестьдесят тысяч) рублей – задолженность по основному долгу;
60 378 (шестьдесят тысяч триста семьдесят восемь) рублей 68 коп. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга;
258 181 (двести пятьдесят восемь тысяч сто восемьдесят один) рубль 55 коп. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.
Взыскать с Шиянова ФИО9 в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 776 (девять тысяч семьсот семьдесят шесть) рублей.
Взыскать с Шиянова ФИО10 в доход федерального бюджета расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 209 (три тысячи двести девять) рублей 60 коп.
Обратить взыскание на заложенное Шияновым ФИО11 по договору залога транспортного средства №-MF/2007-3-ЗТС от 20 августа 2007года имущество: автомобиль «SUBARU LEGACY», 1994 года выпуска, кузов №BD5007381, цвет кузова черный, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 203 000 (сто пять тысяч) рублей.
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Шиянову ФИО12 о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 79 040 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Федеральный судья: Е.А. Кокшарова
Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2011 года