Дело № 2-1151/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 мая 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Кокшаровой Е.А.,
при секретаре Чиконовой О.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Насыновой ФИО7, Абельбаевой ФИО8, Ашимовой ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с иском к Насыновой ФИО10, Абельбаевой ФИО11, Ашимовой ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что 24.12.2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Насыновой Б.Т. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил последней кредит в размере 120 000 руб. сроком по 23.12.2010 года включительно, с выплатой 22% годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Насыновой Б.Т. не производилось гашение основного долга, поэтому сумма основного долга составляет 120 000 руб. Кроме того, не уплачены проценты за пользование кредитом в сумме 76 336 руб. 85 коп. до настоящего времени. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. Поэтому Банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 21 600 руб. Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому Банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 368 739 руб. 07 коп. В обеспечение своевременного возврата кредита были заключены договоры поручительства с Абельбаевой К.Б., Ашимовой М. Согласно п.2.1. договора поручительства Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность. Заемщик 31.07.2008 года не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.06.2008 года по 30.06.2008 года, у Банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.06.2008 года по 30.04.2010 года в течение года Банком не были заявлены в суд, следовательно, согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за указанный период прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 года по 22.04.2011 года в размере 25 827 руб. 46 коп. к ответчикам. Оставшаяся сумма процентов в размере 50 509 руб. 39 коп. подлежит уплате только Насыновой Б.Т. Банком были направлены письма ответчикам с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа не последовало. На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 267 906 руб. 63 коп., из них: 120 000 руб. - сумма основного долга; 25 827 руб. 46 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010г. по 22.04.2011г.; 21 600 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 24.12.2010г. по 22.04.2011г.; 49 969 руб. 78 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.05.2010г. по 22.04.2011г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 879 руб. 07 коп. Взыскать с Насыновой Б.Т. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2008 года по 30.04.2010 года в размере 50 509 руб. 39 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 505 руб. 09 коп.
Представитель АКБ «Ноосфера» (ЗАО) Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности от 11.01.2011 года, в судебном заседании исковые требования поддержала доводами, изложенными в исковом заявлении.
В судебное заседание ответчики Насынова Б.Т., Абельбаева К.Б., Ашимова М. не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в отношении дело рассмотрено по ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ).
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 24 декабря 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Насыновой Б.Т. был заключен кредитный договор № о предоставлении последней кредита в сумме 120 000 рублей на неотложные нужды под 22% годовых на срок по 23.12.2010 года включительно. Указанным договором Заемщик принял обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные Договором (п.1.1 кредитного договора). Пунктом 1.7. договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита по день фактического погашения задолженности по кредиту. При наличии суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки 22%, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик оплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. В случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед Заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив денежную сумму в размере 120 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №8 от 24.12.2007 года.
На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В обеспечение возврата кредита 24.12.2007 года между Банком и Абельбаевой К.Б. был заключен договор поручительства №, между Банком и Ашимовой М. был заключен договор поручительства № в соответствии, с которыми поручители приняли на себя обязательство солидарно отвечать перед Банком за исполнение Насыновой Б.Т. всех обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.1 договора поручительства, Поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность (п.2.1 договора поручительства).
В судебном заседании установлено, что ответчиком Насыновой Б.Т. неоднократно и длительно нарушались условия кредитного договора № от 24.12.2007 года, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно и в недостаточных суммах.
Пунктом 2.2 договоров поручительства установлено, что Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, в том числе повышенных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В договорах поручительства срок окончания поручительства не установлен.
Согласно п.2.2.4 Кредитного договора № от 24.12.2007 года проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.
Заемщиком не уплачиваются проценты за пользование кредитом с 01.06.2008 года, что следует из справки по лицевому счету.
Поскольку Заемщик 31.07.2008 года не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.06.2008 года по 30.06.2008 года, то у Банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и Поручителей.
Однако требования об уплате процентов за период с 01.06.2008 года по 30.04.2010 года в сумме 50 509 руб. 39 коп. в течение года Банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.06.2008 года по 30.04.2010 года прекратился.
В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договор поручительства является действующим. В связи с чем проценты за пользование кредитом за период с 01.05.2010 года по 22.04.2011 года в размере 25 827 руб. 46 коп. подлежат взысканию солидарно с ответчиков, а сумма процентов в размере 50 509 руб. 39 коп. подлежит взысканию с Насыновой Б.Т.
Из представленных документов усматривается, что истцом предъявлена ко взысканию с ответчиков сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного в размере 21 600 руб., сумма просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки размере 49 969 руб. 78 коп.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из смысла пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 6/8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
Суд приходит к выводу о том, что суммы заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.
При определение размера неустойки судом также учитывается длительность периода, в течение которого заемщиком не производились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.
В связи с чем, суд считает возможным уменьшить сумму пени, начисленную на сумму неуплаченного в срок основного долга с 21 600 руб. до 5 000 руб., на сумму просроченных процентов с 49 969 руб. 78 коп. до 10 000 руб.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительством (ст.363 ГК РФ).
На основании изложенного, с учетом установленных в суде обстоятельств суд считает возможным удовлетворить требования АКБ «Ноосфера» (ЗАО).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, определяется исходя из удовлетворенных судом требований.
Следовательно, государственная пошлина в размере 4 416 руб. 55 коп. подлежит взысканию солидарно с ответчиков, а с ответчика Насыновой Б.Т. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 505 руб. 09 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Насыновой ФИО13 Абельбаевой ФИО14, Ашимовой ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Насыновой ФИО16, Абельбаевой ФИО17, Ашимовой ФИО18 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору 02/5940-07 от 24 декабря 2007 года в сумме 160 827 (сто шестьдесят тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 46 коп., из которых:
120 000 (сто двадцать тысяч) рублей - сумма основного долга;
25 827 (двадцать пять тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 46 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.05.2010 года по 22.04.2011 года;
5 000 (пять тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 24.12.2010 года по 22.04.2011 года;
10 000 (десять тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.05.2010 года по 22.04.2011 года.
Взыскать с Насыновой ФИО19 долг в размере задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в сумме 50 509 (пятьдесят тысяч пятьсот девять) рублей 39 коп. за период с 01.06.2008 года по 30.04.2010 года и расходы по оплате государственной пошлины в размере 505 (пятьсот пять) рублей 09 коп.
Взыскать с Насыновой ФИО20, Абельбаевой ФИО21, Ашимовой ФИО22 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 416 (четыре тысячи четыреста шестнадцать) рублей 55 коп.
В удовлетворении исковых требований о взыскании с Насыновой ФИО23, Абельбаевой ФИО24, Ашимовой ФИО25 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженности по сумме процентов, начисленных на сумму неуплаченного в срок основного долга, процентов, начисленных на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 107 079 рубля 17 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 462 рубля 52 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Федеральный судья Е.А. Кокшарова
Мотивированное решение изготовлено 27 мая 2011 года