Дело № 2-1474/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 июля 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Кокшаровой Е.А.,
при секретаре Ватутиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Мунатовой ФИО7, Наевой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с иском к Мунатовой ФИО9, Наевой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что 25.09.2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Мунатовой Л.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил последней кредит в размере 50 000 руб. сроком по 24.09.2010 года включительно, с выплатой 22% годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита производилось частичное гашение основного долга, поэтому сумма основного долга составляет 47 524 руб. 46 коп. Кроме того, не уплачены проценты за пользование кредитом в сумме 24 921 руб. 05 коп. до настоящего времени. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик уплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. Поэтому Банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 16 966 руб. 23 коп. Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому Банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 97 356 руб. 50 коп. В обеспечение своевременного возврата кредита был заключен договор поручительства с Наевой В.В. Согласно п.2.1. договора поручительства Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность. Заемщик 28.02.2009 года не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.01.2009 года по 31.01.2009 года, у Банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и поручителя. Но требования об уплате процентов за период с 01.01.2009 года по 31.05.2010 года в течение года Банком не были заявлены в суд, следовательно, согласно ч. 4 ст. 367 ГК РФ договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за указанный период прекратились. В части ответственности поручителей по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому Банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 года по 20.05.2011 года в размере 10 140 руб. 29 коп. к ответчикам. Оставшаяся сумма процентов в размере 14 780 руб. 76 коп. подлежит уплате только Мунатовой Л.П. Банком были направлены письма ответчикам с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа не последовало. На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 94 211 руб. 76 коп., из них: 47 524 руб. 46 коп. - сумма основного долга; 10 140 руб. 29 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010г. по 20.05.2011г.; 16 966 руб. 23 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25.09.2010г. по 20.05.2011г.; 19 580 руб. 78 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.06.2010г. по 20.05.2011г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 026 руб. 35 коп. Взыскать с Мунатовой Л.П. сумму процентов за пользование кредитом в размере 14 780 руб. 76 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 353 руб. 50 коп.
Представитель истца Ларионова Т.В. действующая на основании доверенности в судебном заседание исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Мунатова Л.П., в судебном заседании не возражала по поводу удовлетворения исковых требований, просила снизить размер неустойки.
В судебном заседании ответчик Наева Н.Н. возражала по поводу удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на прекращение поручительства, ввиду не уведомления ее банком о ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком.
Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ).
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 25 сентября 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Мунатовой Л.П. был заключен кредитный договор № о предоставлении последней кредита в сумме 50 000 рублей на неотложные нужды под 22% годовых на срок по 24.09.2010 года включительно. Указанным договором Заемщик принял обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные Договором (п.1.1 кредитного договора). Пунктом 1.7. договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по кредиту со дня следующего за днем выдачи кредита по день фактического погашения задолженности по кредиту. При наличии суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки 22%, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик оплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. В случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед Заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив денежную сумму в размере 50 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №2 от 25.09.2007 года.
На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В обеспечение возврата кредита 25.09.2007 года между Банком и Наевой В.В. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство солидарно отвечать перед Банком за исполнение Мунатовой Л.П. всех обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.1 договора поручительства, Поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность (п.2.1 договора поручительства).
В судебном заседании установлено, что ответчиком Мунатовой Л.П. неоднократно и длительно нарушались условия кредитного договора № от 25.09.2007 года, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно и в недостаточных суммах.
Пунктом 2.2 договоров поручительства установлено, что Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, в том числе повышенных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В договоре поручительства заключенном с Наевой В.В. срок окончания поручительства не установлен.
Согласно п.2.2.4 Кредитного договора № от 25.09.2007 года проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.
Заемщиком не уплачиваются проценты за пользование кредитом с 01.01.2009 года, что следует из справки по лицевому счету.
Поскольку Заемщик 28.02.2009 года не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.01.2009 года по 31.01.2009 года, то у Банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и Поручителя.
Однако требования об уплате процентов за период с 01.01.2009 года по 31.05.2010 года в сумме 14 780 руб. 76 коп. в течение года Банком не были заявлены в суд, соответственно, договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 01.01.2009 года по 31.05.2010 года прекратился.
В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 года по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства является действующим. В связи с чем проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2010 года по 20.05.2011 года в размере 10 140 руб. 29 коп. подлежат взысканию солидарно с ответчиков, а сумма процентов в размере 14 780 руб. 76 коп. подлежит взысканию с Мунатовой Л.П.
Оснований, предусмотренных ст.367 ГК РФ для прекращения поручительства в полном объеме в судебном заседании не установлено.
Из представленных документов усматривается, что истцом предъявлена ко взысканию с ответчиков сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 16 966 руб. 23 коп., сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 19 580 руб. 78 коп.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из смысла пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 6/8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
Суд приходит к выводу о том, что суммы заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.
При определении размера неустойки судом также учитывается длительность периода, в течение которого заемщиком не производились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.
В связи с чем, суд считает возможным уменьшить сумму пени, начисленную на сумму неуплаченного в срок основного долга с 16 966 руб. 23 коп. до 5 000 руб., сумму пени начисленную на сумму неуплаченных в срок процентов с 19 580 руб. 78 коп. до 3 000 руб.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании изложенного, с учетом установленных в суде обстоятельств суд считает возможным удовлетворить требования АКБ «Ноосфера» (ЗАО) частично.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, определяется исходя из удовлетворенных судом требований.
Следовательно, государственная пошлина в размере 2 169 руб. 94 коп. подлежит взысканию солидарно с ответчиков, а с ответчика Мунатовой Л.П. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 353 руб. 50 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Мунатовой ФИО11, Наевой ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Мунатовой ФИО13, Наевой ФИО14 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 25 сентября 2007 года в сумме 65 664 (шестьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 75 коп., из которых:
47 524 (сорок семь тысяч пятьсот двадцать четыре) рубля 46 коп. - сумма основного долга;
10 140 (десять тысяч сто сорок) рублей 29 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.06.2010 года по 20.05.2011 года;
5 000 (пять тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25.09.2010 года по 20.05.2011 года;
3 000 (три тысячи) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.06.2010 года по 20.05.2011 года.
Взыскать с Мунатовой ФИО15 проценты за пользование кредитом в период с 01.01.2009 года по 31.05.2010 года в размере 14 780 (четырнадцать тысяч семьсот восемьдесят) рублей 76 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 353 (триста пятьдесят три) рубля 50 коп.
Взыскать с Мунатовой ФИО16, Наевой ФИО17 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 169 (две тысячи сто шестьдесят девять) рублей 94 коп.
В удовлетворении исковых требований о взыскании с Мунатовой ФИО18, Наевой ФИО19 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженности по сумме процентов, начисленных на сумму неуплаченного в срок основного долга и процентов в размере 28 547 рублей 01 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 856 руб. 41 коп., отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Федеральный судья Е.А. Кокшарова
Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2011 года