Дело № 2-1103/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 октября 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Кокшаровой Е.А.,
при секретаре Ватутиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Минеевой ФИО8, Юрьеву ФИО9, Павловой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с иском к Минеевой ФИО11, Юрьеву ФИО12, Павловой ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что 29.03.2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Минеевой О.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил последней кредит в размере 100 000 руб. сроком по 26.03.2010 года включительно, с выплатой 22% годовых за пользование кредитом. В обеспечение своевременного возврата кредита были заключены договоры поручительства с Юрьевым В.В., Павловой В.И. Согласно п.2.1. договора поручительства Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность. С момента получения кредита Минеевой О.Н. нарушались условия кредитного договора, а именно гашение кредита производилось не своевременно и не в достаточных суммах. Банком были направлены письма ответчикам с предложением погасить сумму задолженности. Однако ответа не последовало.
В ходе рассмотрения дела истцом неоднократно уточнялись исковые требования.
06 сентября 2011 года представитель истца по доверенности Ларионова Т.В. представила заявление об уточнении требований, в котором просит взыскать с ответчиков солидарно суму задолженности в размере 232 325 рублей 56 коп., из которых: 95 543 руб. 55 коп. - сумма основного долга; 21 254 руб. 83 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2010г. по 05.09.2011г.; 75 527 руб. 18 коп. – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 27.03.2010г. по 05.09.2011г.; 40 000 руб. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.07.2009г. по 05.09.2010г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 818 руб. 05 коп. В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ, поскольку в части ответственности поручителей по уплате процентов за период с 01.12.2007 года по 30.06.2009 года прекратились, просит взыскать с Минеевой О.Н. проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2007г. по 31.08.2010г. в размере 57 870 руб. 95 коп., проценты на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.02.2008 года по 30.06.2009 года в сумме 15 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 673 руб. 26 коп.
Представитель АКБ «Ноосфера» (ЗАО) Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности от 11.01.2011 года, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала доводами, изложенными в исковом заявлении, уточненном иске.
Ответчик Минеева О.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена по последнему известному месту жительства, в отношении нее дело рассмотрено судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, который возражал по поводу удовлетворения исковых требований.
В судебное заседание ответчики Юрьев В.В., Павлова В.И. не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в отношении них дело рассмотрено по ч.4 ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ).
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2 ст.809 ГК РФ).
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 29 марта 2007 года между АКБ «Ноосфера» (ЗАО) и Минеевой О.Н. был заключен кредитный договор № о предоставлении последней кредита в сумме 100 000 рублей на неотложные нужды под 22% годовых на срок по 26.03.2010 года включительно. Указанным договором Заемщик принял обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные Договором (п.1.1 кредитного договора). Пунктом 1.7. договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по кредиту со дня следующего за днем выдачи кредита по день фактического погашения задолженности по кредиту. При наличии суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки 22%, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность Заемщика, при нарушении срока возврата кредита Заемщик оплачивает Банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки. В случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору перед Заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив денежную сумму в размере 100 000 рублей, что следует из расходного кассового ордера №6 от 29.03.2007 года.
Доводы Юрьева В.В. о том, что заемщик Минеева О.Н. вышеуказанную денежную сумму, причитающуюся по кредитному договору не получала, ввиду того, что подпись в расходном кассовом ордере №6 от 29.03.2007 года выполнена не ей, а иным лицом, опровергнуты в судебном заседании.
Из заключения эксперта Государственного учреждения Алтайской лаборатории судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации Мухаметдиновой И.В. за № от 26.07.2011 года произведенной на основании определения суда от 14.06.2011 года следует, что подписи, выполненные от имени Минеевой О.Н. в кредитном договоре № от 29.03.2007 года, в договорах поручительства №; 02/1147-07 от 29.03.2007 года, в заявлении о выдаче паспорта на имя Минеевой О.Н. (форме №1) от 09.09.2004 года, в расходном кассовом ордере №6 от 29.03.2007 года выполнены одним и тем же лицом.
Указанное заключение соответствует требованиям ст.86 ГПК РФ, у суда сомнений в его правильности и обоснованности не имеется, в связи с чем, суд принимает его в качестве доказательства по делу.
При этом, судом не может быть принято в качество доказательства по делу экспертное заключение Экспертно-криминалистического центра МВД России Главного управления внутренних дел по Алтайскому краю от 09 декабря 2010 года, поскольку в нем отсутствует однозначный ответ на постановленный перед экспертом вопрос.
Таким образом, суд полагает установленным то обстоятельство, что подпись в расходном кассовом ордере за №6 от 29.03.2007 года была выполнена Минеевой О.Н.
На основании ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В обеспечение возврата кредита 29.03.2007 года между Банком и Павловой В.И. был заключен договор поручительства №, между Банком и Юрьевым В.В. был заключен договор поручительства № в соответствии, с которыми поручители приняли на себя обязательство солидарно отвечать перед Банком за исполнение Минеевой О.Н. всех обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.1 договора поручительства, Поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и Заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность (п.2.1 договора поручительства).
В судебном заседании установлено, что ответчиком Минеевой О.Н. неоднократно и длительно нарушались условия кредитного договора № от 29.03.2007 года, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно и в недостаточных суммах.
Пунктом 2.2 договоров поручительства установлено, что Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов, в том числе повышенных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В договорах поручительства заключенных с Павловой В.И., Юрьевым В.В. срок окончания поручительства не установлен.
Согласно п.2.2.4 Кредитного договора № от 29.03.2007 года проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита.
Заемщиком не уплачиваются проценты за пользование кредитом с 01.12.2007 года, что следует из справки по лицевому счету.
Поскольку Заемщик 31.12.2007 года не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 01.12.2007 года по 31.08.2010 года, то у Банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от Заемщика и Поручителей.
Однако требования об уплате процентов за период с 01.12.2007 года по 31.08.2010 года в сумме 57 870 руб. 95 коп. в течение года Банком не были заявлены в суд, соответственно, договор поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекратился.
В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2010 года по 05.09.2011 года, договор поручительства является действующим. В связи, с чем проценты за пользование кредитом за указанный период в размере 21 254 руб. 83 коп., а также проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.07.2009 года по 05.09.2010 года подлежат взысканию солидарно с ответчиков, а проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2007г. по 31.08.2010г. в размере 57 870 руб. 95 коп., проценты на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.02.2008 года по 30.06.2009 года в сумме 15 000 руб.подлежат взысканию с Минеевой О.Н.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из смысла пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 6/8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
Суд приходит к выводу о том, что суммы заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.
При определении размера неустойки судом также учитывается длительность периода, в течение которого заемщиком не производились платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.
В связи с чем, суд считает возможным уменьшить сумму процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга с 75 527 руб. 18 коп. до 15 000 руб.; сумму процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 40 000 руб. до 10 000 руб.; проценты на сумму неуплаченных в срок процентов с 15 000 руб. до 5 000 руб.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительством (ст.363 ГК РФ).
На основании изложенного, с учетом установленных в суде обстоятельств суд считает возможным частично удовлетворить требования АКБ «Ноосфера» (ЗАО).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании подп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, определяется исходя из удовлетворенных судом требований.
При солидарной ответственности должников, государственная пошлина распределяется в долевом соотношении.
Поскольку размер государственной пошлины исходя из удовлетворенных судом исковых требований составляет 4 035 руб. 97 коп., следовательно, взысканию с ответчиков подлежит государственная пошлина в размере 1 345 руб. 30 коп. с каждого, а с ответчика Минеевой О.Н. дополнительно подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 086 руб. 13 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) к Минеевой ФИО14, Юрьеву ФИО15, Павловой ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Минеевой ФИО17, Юрьева ФИО18, Павловой ФИО19 солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 29 марта 2007 года в сумме 141 798 (сто сорок одна тысяча семьсот девяносто восемь) рублей 38 коп., из которых:
95 543 (девяносто пять тысяч пятьсот сорок три) рубля 55 коп. - сумма основного долга;
21 254 (двадцать одна тысяча двести пятьдесят четыре) рубля 83 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.09.2010 года по 05.09.2011 года;
15 000 (пятнадцать тысяч) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 27.03.2010 года по 05.09.2011 года;
10 000 (десять тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.07.2009 года по 05.09.2010 года.
Взыскать с Минеевой ФИО20 задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 57 870 (пятьдесят семь тысяч восемьсот семьдесят) рублей 95 коп. за период с 01.12.2007 года по 31.08.2010 года; проценты на сумму неуплаченных в срок процентов с 01.02.2008 года по 30.06.2009 года в сумме 5 000 (пять тысяч) рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 431 (три тысячи четыреста тридцать один) рубль 43 коп.
Взыскать с Юрьева ФИО21 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 345 (одна тысяча триста сорок пять) рублей 30 коп.
Взыскать с Павловой ФИО22 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 345 (одна тысяча триста сорок пять) рублей 30 коп.
В удовлетворении исковых требований о взыскании с Минеевой ФИО23, Юрьева ФИО24, Павловой ФИО25 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженности по сумме процентов, начисленных на сумму неуплаченных в срок процентов и процентов за пользование кредитом в размере 90 527 рублей 18 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 782 рубля 08 коп., отказать.
В удовлетворении исковых требований о взыскании с Минеевой ФИО26 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) задолженности по сумме процентов, начисленных на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 10 000 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Федеральный судья Е.А. Кокшарова
Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2011 года