Дело № 2-1316/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июня 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Имансакиповой А.О.,
при секретаре Сороноковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Ойнчиновой ФИО1, Адарову ФИО2, Бабановой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) (далее – АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Ойнчиновой ФИО1, Адарову ФИО2, Бабановой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 25 марта 2008 года с Ойнчиновой Ю.В. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил кредит в размере 100 000 рублей сроком по 24 марта 2011 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита ответчик произвела частичное гашение суммы кредита, в связи с чем сумма основного долга составляет 89 841 рубль 89 копеек. В связи с просрочкой уплаты основного долга начислены проценты за период с 25 марта 2011 года по 06 мая 2011 года в сумме 5 660 рублей 04 копейки. Заемщиком не оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01 сентября 2008 года по 06 мая 2011 года в сумме 52 941 91 копейка. В связи с чем за период с 01 ноября 2008 года по 06 мая 2011 года начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 232 155 рублей, к взысканию предъявляется сумма 33 063 рубля 14 копеек за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года. Для обеспечения исполнения обязательств Ойнчиновой Ю.В. по кредитному договору предоставлено поручительство Адарова К.В., Бабановой Т.А. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 сентября 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 34 530 рублей 46 копеек в течение года не было заявлено в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекращены, в связи с чем проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат взысканию только с заемщика. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 89 841 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 18 411 рублей 45 копеек, проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25 марта 2011 года по 06 мая 2011 года в сумме 5 660 рублей 04 копейки, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 33 063 рубля 14 копеек, взыскать с ответчика Ойнчиновой Ю.В. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 сентября 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 34 530 рублей 46 копеек. Также истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины с ответчиков в солидарном порядке в размере 4 669 рублей 77 копеек, с ответчика Ойнчиновой Ю.В. в размере 160 37 копеек.
В ходе судебного разбирательства от представителя истца поступило заявление об уменьшении исковых требований, согласно которому АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) просит взыскать с ответчиков Ойнчиновой Ю.В., Адарова К.В., Бабановой Т.А. солидарно задолженность по кредиту в размере 126 976 рублей 52 копейки, из которых: 89 841 рубль 89 копеек – сумма основного долга, 18 411 рублей 45 копеек – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года, 5 660 рублей 04 копейки – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25 марта 2011 года по 06 мая 2011 года, 13 063 рубля 14 копеек – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года, взыскать с ответчика Ойнчиновой Ю.В. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 сентября 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 7 598 рублей 94 копейки, а также взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 739 рублей 53 копейки, с ответчика Ойнчиновой Ю.В. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 160 рублей 37 копеек.
Представитель истца Ларионова Т.В. в судебном заседании уменьшенные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Ойнчинова Ю.В. в судебном заседании исковые требования признала, просила снизить размер неустойки.
Ответчики Адаров К.В., Бабанова Т.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседании извещены надлежащим образом, направили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав участников процесса, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 25 марта 2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Ойниновой Ю.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) предоставил Ойнчиновой М.В. кредит в сумме 100 000 рублей на срок по 24 марта 2011 года включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.
Выдача кредита истцом ответчику в сумме 100 000 рублей произведена, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 25 марта 2008 года.
Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по 24 марта 2011 года включительно.
Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).
Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.
Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении срока возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.
Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Судом из выписок по лицевому счету за период с 25 марта 2008 года по 04 мая 2011 года, пояснений ответчика Ойнчиновой Ю.В. установлено, что заемщиком Ойнчиновой Ю.В. обязательство по возврату кредита в установленный срок – 24 марта 2011 года, а также обязательство по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 сентября 2008 года по 06 мая 2011 года в установленные договором сроки не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено. Указанные обстоятельства являются основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере, процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплаченный в срок основной долг, неустойки за неуплаченные в срок проценты. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.
Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки, предъявленной к взысканию солидарно с ответчиков, подлежит уменьшению по следующим основаниям.
В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года составляют сумму в размере 18 411 рублей 45 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов составляют сумму 13 063 рубля 14 копеек. Основной долг составляет сумму 89 841 рубль 89 копеек, тогда как предъявленные проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга составляют сумму 5 660 рублей 04 копейки. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Ойнчиновой Ю.В. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, частичную уплату ответчиком суммы неустойки, суд считает возможным уменьшить размер неустойки, предъявленной к взысканию с ответчиков солидарно, за нарушение обязательства по уплате основного долга до 2 000 рублей, за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 1 000 рублей.
В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п. 1.5 кредитного договора, п.1.1 и п.1.2 договоров поручительства № и № от 25 марта 2008 года Адаров К.В., Бабанова Т.А. обязались перед банком отвечать за исполнение Ойнчиновой Ю.В. ее обязательств по кредитному договору № от 25 марта 2008 года в том же объеме, что и Ойнчинова Ю.В., поручителям известны все условия указанного кредитного договора.
На основании п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.
Судом установлено, что обязательство заемщика перед АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по возврату кредита и процентов по нему не исполнено, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в течение года с момента наступления срока исполнения обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем суд полагает, что поручительство Адарова К.В., Бабановой Т.А. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с учетом уменьшенной суммы неустойки.
На основании изложенного требования истца к Ойнчиновой Ю.В., Адарову К.В., Бабановой Т.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 89 841 рублей 89 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 18 411 рублей 45 копеек, суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 2 000 рублей, суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 1 000 рублей, а также в части требований о взыскании с Ойнчиновой Ю.В. суммы процентов за пользование кредитом в сумме 7 598 рублей 94 копейки. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 3 660 рублей 04 копейки, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 12 063 рублей 14 копеек суд полагает необходимым отказать.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «<данные изъяты> к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке частично в сумме 111 253 рубля 34 копейки, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 425 рублей 06 копеек, с ответчика Ойнчиновой Ю.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 160 рублей 37 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Ойнчиновой ФИО1, Адарову ФИО2, Бабановой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Ойнчиновой ФИО1, Адарова ФИО2, Бабановой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 25 марта 2008 года в сумме 111 253 (сто одиннадцать тысяч двести пятьдесят три) рубля 34 (тридцать четыре) копейки, из которых:
89 841 (восемьдесят девять тысяч восемьсот сорок один) рубль 89 (восемьдесят девять) копеек – сумма основного долга;
18 411 (восемнадцать тысяч четыреста одиннадцать) рублей 45 (сорок пять) копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года;
2 000 (две тысячи) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25 марта 2011 года по 06 мая 2011 года;
1 000 (тысяча) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года.
Взыскать с Ойнчиновой ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по договору № от 25 марта 2008 года за период с 01 сентября 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 7 598 (семь тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 94 (девяносто четыре) копейки.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Ойнчиновой ФИО1, Адарову ФИО2, Бабановой ФИО3 о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 3 660 рублей 04 копейки, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 12 063 рубля 14 копеек отказать.
Взыскать солидарно с Ойнчиновой ФИО1, Адарова ФИО2, Бабановой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 425 (три тысячи четыреста двадцать пять) рублей 06 (шесть) копеек.
Взыскать с Ойнчиновой ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 160 (сто шестьдесят) рублей 37 (тридцать семь) копеек.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.О. Имансакипова
Мотивированное решение составлено 22 июня 2011 года.