Дело № 2-1247/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 августа 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Имансакиповой А.О.,
при секретаре Киндиковой И.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Максименко ФИО1, Новиковой ФИО3, Машеговой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) (далее – АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Максименко Е.В., Новиковой Г.В., Машеговой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 21 мая 2008 года с Максименко Е.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым Максименко Е.В. предоставлен кредит в размере 150 000 рублей сроком по 20 мая 2011 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита заемщик производил частичное гашение основного долга. Последняя оплата процентов произведена в ноябре 2008 года. В связи с чем за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, возврату кредита начислена неустойка. Для обеспечения исполнения обязательств Максименко Е.В. по кредитному договору предоставлено поручительство Новиковой Г.В., Машеговой Н.Г. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2008 года по 31 мая 2010 года в течение года не было заявлено в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекратились, в связи с чем проценты за пользование кредитом за указанный период в сумме 48 096 рублей 12 копеек подлежат взысканию с заемщика. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 145 901 рубль 64 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 29 899 рублей 80 копеек, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 53 693 рубля 96 копеек, взыскать с ответчика Максименко Е.В. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 48 096 рублей 12 копеек.
В ходе судебного разбирательства от представителя истца по доверенности Ларионовой Т.В. поступило заявление об увеличении исковых требований, согласно которому просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в виде основного долга в сумме 145 901 рубль 64 копейки, процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 июля 2011 года в сумме 35 264 рубля 18 копеек, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 53 693 рубля 96 копеек, взыскать с Максименко Е.В. проценты за пользование кредитом за период с 01 декабря 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 48096 рублей 12 копеек.
Представитель истца по доверенности Ларионова Т.В. в судебном заседании исковое заявление поддержала по доводам, в нем изложенным.
Ответчики Максименко Е.В., Новикова Г.В. в судебном заседании исковые требования признали, просили уменьшить неустойку.
Ответчик Машегова Н.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав участников процесса, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 21 мая 2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Максименко Е.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил Максименко Е.В. кредит в сумме 150 000 рублей на срок по 20 мая 2011 года включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.
Выдача кредита истцом ответчику Максименко Е.В. в сумме 150 000 рублей произведена, что подтверждается ордером № от 21 мая 2008 года.
Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора – по 20 мая 2011 года включительно.
Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).
Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.
Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Судом из выписок по лицевому счету за период с 21 мая 2008 года по 06 мая 2011 года, пояснений ответчика Максименко Е.В. установлено, что заемщиком Максименко Е.В. обязательство по уплате основного долга в срок, установленный договором – 20 мая 2011 года, обязательство по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2008 года по 06 июля 2011 года не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено. На основании изложенного подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплаченные в срок проценты. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.
Вместе с тем, суд полагает, что неустойка, предъявленная к взысканию с ответчиков в солидарном порядке, подлежит уменьшению по следующим основаниям.
В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 июля 2011 года составляют сумму 35 264 рубля 18 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за указанный период составляют сумму 53 693 рубля 96 копеек. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Максименко Е.В. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательств, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить неустойку за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 7 000 рублей.
В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п.1.5 кредитного договора, п.1.1 и п.1.2 договоров поручительства от 21 мая 2008 года Новикова Г.В., Машегова Н.Г. обязались перед банком отвечать за исполнение Максименко Е.В. ее обязательств по кредитному договору № № от 21 мая 2008 года в том же объеме, что и Маскименко Е.В., поручителям известны все условия указанного кредитного договора, в том числе сумма кредита, срок погашения кредита, процентная ставка за пользование кредитом, повышенная процентная ставка за пользование кредитом сверх срока, эффективная процентная ставка.
На основании п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
Судом установлено, что обязательства Максименко Е.В. перед АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором, не исполнены, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в течение года с момента наступления срока исполнения обязательств, в связи с чем суд полагает, что поручительство Новиковой Г.В., Машеговой Н.Г. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.
На основании изложенного исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Максименко Е.В., Новиковой Г.В., Машеговой Н.Г. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 145 901 рубль 64 копейки, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 264 рубля 18 копеек, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 000 рублей, а также в части требований о взыскании с ФИО1 суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48 096 рублей 12 копеек. В удовлетворении искового требования к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере 46 693 рубля 96 копеек суд полагает необходимым отказать.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что иск АКБ «<данные изъяты> Максименко Е.В., Новиковой Г.В., Машеговой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен частично в сумме 188 165 рублей 82 копейки, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины солидарно в сумме 4 963 рубля 31 копейка, с ответчика Маскименко Е.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 480 рублей 96 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>закрытое акционерное общество) к Максименко ФИО1, Новиковой ФИО3, Машеговой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Максименко ФИО1, Новиковой ФИО3, Машеговой ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 21 мая 2008 года в сумме 188 165 (сто восемьдесят восемь тысяч сто шестьдесят пять) рублей 82 (восемьдесят две) копейки, в том числе:
145 901 (сто сорок пять тысяч девятьсот один) рубль 64 (шестьдесят четыре) копейки - сумма основного долга;
35 264 (тридцать пять тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 18 (восемнадцать) копеек – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 июля 2011 года;
7000 (семь тысяч) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года.
Взыскать с Максименко ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по договору № от 21 мая 2008 года за период с 01 декабря 2008 года по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48 096 (сорок восемь тысяч девяносто шесть) рублей 12 (двенадцать) копеек.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Максименко ФИО1, Новиковой ФИО3, Машеговой ФИО2 о взыскании в солидарном порядке суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 46 693 рубля 96 копеек отказать.
Взыскать солидарно с Максименко ФИО1, Новиковой ФИО3, Машеговой ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 963 (четыре тысячи девятьсот шестьдесят три) рубля 31 (тридцать одна) копейка.
Взыскать с Максименко ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 480 (четыреста восемьдесят) рублей 96 (девяносто шесть) копеек.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.О. Имансакипова
Мотивированное решение составлено 10 августа 2011 года.