Дело № 2-1321/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 июля 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Имансакиповой А.О.,
при секретаре Казандыковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Кадышеву ФИО1, Акуловой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) (далее – АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Кадышеву ФИО1, Акуловой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 24 апреля 2008 года с Кадышевым Р.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) предоставил кредит в размере 100 000 рублей сроком по 22 апреля 2011 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита заемщик производил частичное гашение основного долга, в связи с чем сумма основного долга составила 96 842 рубля 93 копейки. За период с 23 апреля 2011 года по 06 мая 2011 года начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 2 033 рубля 70 копеек. Последняя оплата процентов за пользование кредитом произведена в ноябре 2008 года, оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01 октября 2008 года по 31 октября 2008 года, проценты за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 06 мая 2011 года в сумме 53 516 рублей 50 копеек не оплачены. В связи с чем за период с 01 января 2009 года по 06 мая 2011 года начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 186 001 рубль 20 копеек, к взысканию предъявляется сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 35 271 рубль 31 копейка. Для обеспечения исполнения обязательств Кадышева Р.А. по кредитному договору предоставлено поручительство Акуловой А.В. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 33 670 рублей 39 копеек в течение года не было заявлено в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за указанный период прекратился, в связи с чем проценты за пользование кредитом за указанный период в сумме 33 670 рублей 39 копеек подлежат взысканию с заемщика. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 96 842 рубля 93 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 19 846 рублей 11 копеек, проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 23 апреля 2011 года по 06 мая 2011 года в сумме 2 033 рубля 70 копеек, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 35 271 рубль 31 копейка; взыскать с ответчика Кадышева Р.А. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 31 мая 2010 года в размере 33 670 рублей 39 копеек. Также истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины с ответчиков в солидарном порядке в размере 4 279 рублей 88 копеек, с ответчика Кадышева Р.А. в сумме 673 рубля 41 копейка.
Представитель истца АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по доверенности Ларионова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Ответчики Кадышев Р.А., Акулова А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
В ходе судебного разбирательства от представителя истца поступило заявление об увеличении и изменении исковых требований, согласно которому просит: взыскать солидарно с Кадышева Р.А. и Акуловой А.В. в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) задолженность по кредиту в размере 164 646 рублей 77 копеек, из которых: 96 842 рубля 93 копейки – сумма основ ного долга, 19 846 рублей 11 копеек – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года, 11 621 рубль 15 копеек – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 23 апреля 2011 года по 11 июля 2011 года, 36 336 рублей 58 копеек – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года, взыскать с Кадышева Р.А. задолженность по кредиту в размере 37 221 рубля 61 копейки - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 31 июля 2010 года, а также взыскать солидарно с ответчиков Кадышева Р.А. и Акуловой А.В. в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) расходы по уплате госпошлины в размере 4 279 рублей 88 копеек, взыскать с Кадышева Р.А. в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) расходы по уплате госпошлины в размере 673 рублей 41 копейки. Требования мотивированы тем, что основной долг, проценты за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 11 июля 2011 года не оплачены, в связи с чем начислена неустойка за неуплату основного долга за период с 23 апреля 2011 года по 11 июля 2011 года, неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года. Договор поручительства, заключенный с Акуловой А.В., в части ответственности по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года не прекратился, оставшаяся сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 31 мая 2010 года подлежит уплате Кадышевым Р.А.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 24 апреля 2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Кадышевым Р.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил Кадышеву Р.А. кредит в сумме 100 000 рублей на срок по 22 апреля 2011 года включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.
Выдача кредита истцом ответчику в сумме 100 000 рублей произведена, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 24 апреля 2008 года.
Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора – по 22 апреля 2011 года.
Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).
Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.
Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Судом из выписок по лицевому счету за период с 24 апреля 2008 года по 11 июля 2011 года установлено, что заемщиком Кадышевым Р.А. обязательство по уплате основного долга в срок, установленный договором – 22 апреля 2011 года, обязательство по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 11 июля 2011 года не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено. На основании изложенного подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплаченные в срок проценты, неустойки за неуплаченный в срок основной долг. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.
Вместе с тем, суд полагает, что неустойка, предъявленная к взысканию с ответчиков в солидарном порядке, подлежит уменьшению по следующим основаниям.
В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Проценты за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года составляют сумму 19 846 рублей 11 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за указанный период составляют сумму 36 336 рублей 58 копеек. Основной долг составляет сумму в размере 96 842 рубля 93 копейки, тогда как проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга составляют сумму в размере 11 621 рубль 15 копеек. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Кадышева Р.А. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить неустойку за нарушение обязательства по уплате основного долга до 2 000 рублей, неустойку за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом до 10 000 рублей.
В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п. 1.5 кредитного договора, п.1.1 и п.1.2 договора поручительства № от 24 апреля 2008 года Акулова А.В. обязалась перед банком отвечать за исполнение Кадышевым Р.А. его обязательств по кредитному договору № от 24 апреля 2008 года в том же объеме, что и Кадышев Р.А., поручителю известны все условия указанного кредитного договора, в том числе сумма кредита, срок погашения кредита, процентная ставка за пользование кредитом, повышенная процентная ставка за пользование кредитом сверх срока, эффективная процентная ставка.
На основании п.п.2.1, 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.
Судом установлено, что обязательства Кадышева Р.А. перед АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, не исполнены, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в течение года с момента наступления срока исполнения обязательств, в связи с чем суд полагает, что поручительство Акуловой А.В. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.
На основании изложенного исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Кадышеву Р.А., Акуловой А.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 96 842 рубля 93 копейки, процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года в сумме 19 846 рублей 11 копеек, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 23 апреля 2011 года по 11 июля 2011 года в сумме 2 000 рублей, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года в сумме 10 000 рублей, а также в части требований о взыскании с Кадышева Р.А. суммы процентов за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 31 июля 2010 года в размере 37 221 рубля 61 копейки. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 9 621 рубль 15 копеек, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 26 336 рублей 58 копеек суд полагает необходимым отказать.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что иск АКБ «<данные изъяты>» к Кадышеву Р.А., Акуловой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен частично, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины солидарно в сумме 3 773 рубля 78 копеек, с ответчика Кадышева Р.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 673 рубля 41 копейка.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) к Кадышеву ФИО1, Акуловой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Кадышева ФИО1, Акуловой ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 24 апреля 2008 года № в сумме 128 689 (сто двадцать восемь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 04 (четыре) копейки, из которых:
96 842 (девяносто шесть тысяч восемьсот сорок два) рубля 93 (девяносто три) копейки – основной долг;
19 846 (девятнадцать тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 11 (одиннадцать) копеек– сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года;
2 000 (две тысячи) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 23 апреля 2011 года по 11 июля 2011 года;
10 000 (десять тысяч) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года.
Взыскать с Кадышева ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по договору от 24 апреля 2008 года № за период с 01 ноября 2008 года по 31 июля 2010 года в сумме 37 221 (тридцать семь тысяч двести двадцать один) рубль 61 (шестьдесят одна) копейка.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Кадышеву ФИО1, Акуловой ФИО2 о взыскании в солидарном порядке суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 9 621 рубль 15 копеек, суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере 26 336 рублей 58 копеек отказать.
Взыскать солидарно с Кадышева ФИО1, Акуловой ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 773 (три тысячи семьсот семьдесят три) рубля 78 (семьдесят восемь) копеек.
Взыскать с Кадышева ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 673 (шестьсот семьдесят три) рубля 41 (сорок одна) копейка.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.О. Имансакипова
Мотивированное решение составлено 18 июля 2011 года.