Дело № 2-1310/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 июня 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Имансакиповой А.О.,
при секретаре Сороноковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Белешевой ФИО1, Кармановой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) (далее – АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Белешевой Л.Т., Кармановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 22 февраля 2007 года с Белешевой Л.Т. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил кредит в размере 100 000 рублей сроком по 19 февраля 2010 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита ответчик производил частичное гашение суммы кредита, в связи с чем сумма основного долга составляет 81 868 рублей 49 копеек. Последняя оплата процентов произведена в августе 2009 года, проценты за период с 01 июня 2009 года по 31 мая 2011 года в сумме 34 788 рублей 52 копейки не оплачены. За период с 20 февраля 2010 года по 31 мая 2011 года начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 54 156 рублей 01 копейка. За нарушение срока уплаты процентов за период с 01 августа 2009 года по 31 мая 2011 года начислены проценты в размере 107 251 рубль 22 копейки, к взысканию предъявляется сумма 31 209 рублей 48 копеек. Для обеспечения исполнения обязательств Белешевой Л.Т. по кредитному договору предоставлено поручительство Кармановой М.В. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2009 года по 31 мая 2010 года в сумме 18 011 рубль 09 копеек в течение года не было заявлено в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за указанный период прекращен, в связи с чем проценты за пользование кредитом за указанный период, а также проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 20 февраля 2010 года по 31 мая 2010 года в сумме 12 403 рубля 08 копеек подлежат взысканию только с заемщика. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 81 868 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 31 мая 2011 года в сумме 16 777 рублей 43 копейки, сумму процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01 июня 2010 года по 31 мая 2011 года в размере 41 752 рублей 93 копеек, сумму процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 31 мая 2011 года в размере 31 209 рублей 48 копеек, взыскать с ответчика Белешевой Л.Т. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2009 года по 31 мая 2010 года в размере 18 011 рублей 09 копеек, сумму процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 20 февраля 2010 года по 31 мая 2010 года в сумме 12 403 рубля 08 копеек. Также истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины с ответчиков в солидарном порядке в размере 4 632 рублей 17 копеек, с ответчика Белешевой Л.Т. в размере 588 рублей 06 копеек
Представитель истца Ларионова Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Белешева Л.Т., Карманова М.В. в судебном заседании исковые требования признали, просили уменьшить сумму неустойки.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав участников процесса, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 22 февраля 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Белешевой Л.Т. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил Белешевой Л.Т. кредит в сумме 100 000 рублей на срок по 19 февраля 2010 года включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.
Выдача кредита истцом ответчику в сумме 100 000 рублей произведена, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 22 февраля 2007 года.
Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по 19 февраля 2010 года включительно.
Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).
Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.
Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении срока возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.
Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
В судебном заседании из выписок по лицевому счету за период с 22 февраля 2007 года по 06 мая 2011 года, пояснений ответчика Белешевой Л.Т., признавшей наличие задолженности в виде основного долга и процентов за пользование кредитом, установлено, что заемщиком обязательство по возврату кредита в установленный договором срок – 19 февраля 2010 года, а также обязательство по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2009 года по 31 мая 2011 года не исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 81 868 рублей 49 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 34 788 рублей 52 копейки, неустойки за неуплаченный в срок основной долг, неустойки за неуплаченные в срок проценты. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.
Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки, предъявленной ко взысканию солидарно с ответчиков, подлежит уменьшению по следующим основаниям.
В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 31 мая 2011 года составляют сумму в размере 16 777 рублей 43 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов составляют сумму 31 209 рублей 48 копеек. Основной долг составляет сумму 81 868 рублей 49 копеек, тогда как предъявленные проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга составляют сумму 41 752 рубля 93 копейки. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Белешевой Л.Т. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки, предъявленной к взысканию с ответчиков солидарно, за нарушение обязательства по уплате основного долга до 10 000 рублей, за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 5 000 рублей.
Размер неустойки, предъявленной к взысканию с Белешевой Л.Т., за неуплату в срок основного долга за период с 20 февраля 2010 года по 31 мая 2010 года в размере 12 403 рубля 08 копеек суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательства Белешевой Л.Т.
В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п. 1.5 кредитного договора, п.1.1 и п.1.2 договора поручительства № от 22 февраля 2007 года Карманова М.В. обязалась перед банком отвечать за исполнение Белешевой Л.Т. ее обязательств по кредитному договору № от 22 февраля 2007 года в том же объеме, как и Белешева Л.Т., поручителю известны все условия указанного кредитного договора.
На основании п.п.2.1, 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.
Судом установлено, что обязательство заемщика перед АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по возврату кредита и процентов по нему не исполнено, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в течение года с момента наступления срока исполнения обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем суд полагает, что поручительство Кармановой М.В. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с учетом уменьшенной суммы неустойки.
На основании изложенного требования истца к Белешевой Л.Т., Кармановой М.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 81 868 рублей 49 копеек, суммы процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 31 мая 2011 года в сумме 16 777 рублей 43 копейки, суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01 июня 2010 года по 31 мая 2011 года в размере 10 000 рублей, суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 31 мая 2011 года в размере 5 000 рублей, а также в части требований о взыскании с Белешевой Л.Т. суммы процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2009 года по 31 мая 2010 года в размере 18 011 рублей 09 копеек, суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 20 февраля 2010 года по 31 мая 2010 года в размере 12 403 рублей 08 копеек. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 31 752 рублей 93 копеек, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 26 209 рублей 48 копеек суд полагает необходимым отказать.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «<данные изъяты>» к Белешевой Л.Т., Кармановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке частично, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 472 рубля 92 копейки, с ответчика Кармановой М.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 588 рублей 06 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Белешевой ФИО1, Кармановой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Белешевой ФИО1, Кармановой ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 22 февраля 2007 года в сумме 113 646 (сто тринадцать тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 42 (сорок две) копейки, в том числе:
81 868 (восемьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят восемь) рублей 49 (сорок девять) копеек – сумма основного долга;
16 777 (шестнадцать тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 93 (девяносто три) копейки – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 31 мая 2011 года;
10 000 (десять тысяч) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01 июня 2010 года по 31 мая 2011 года;
5 000 (пять тысяч) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 31 мая 2011 года.
Взыскать с Белешевой ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 22 февраля 2011 года в сумме 30 414 (тридцать тысяч четыреста четырнадцать) рублей 17 (семнадцать) копеек, из которых:
18 011 (восемнадцать тысяч одиннадцать) рублей 09 (девять) копеек – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2009 года по 31 мая 2010 года;
12 403 (двенадцать тысяч четыреста три) рубля 08 (восемь) копеек – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 20 февраля 2010 года по 31 мая 2010 года.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Белешевой ФИО1, Кармановой ФИО2 о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 31 752 (тридцать одна тысяча семьсот пятьдесят два) рубля 93 (девяносто три) копейки и процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 26 209 (двадцать шесть тысяч двести девять) рублей 48 (сорок восемь) копеек отказать.
Взыскать солидарно с Белешевой ФИО1, Кармановой ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 472 (три тысячи четыреста семьдесят два) рубля 92 (девяносто две) копейки.
Взыскать с Белешевой ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 588 (пятьсот восемьдесят восемь) рублей 06 (шесть) копеек.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.О. Имансакипова
Мотивированное решение составлено 08 июня 2011 года.