Дело № 2-1305/2011

РЕШЕНИЕ

28 июня 2011 года                                                                                         г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                                         Имансакиповой А.О.,

при секретаре                                                          Сороноковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Акпасовой ФИО1, Акпыжаевой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) (далее - АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Акпасовой ФИО1, Акпыжаевой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с Акпасовой А.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил кредит в размере 100 000 рублей сроком по 13 августа 2010 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита заемщик производил частичное гашение основного долга, в связи с чем сумма основного долга составляет 90238,48 рублей. За период с 14 августа 2010 года по 13 мая 2011 года начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 34 516 рублей 22 копейки. Последняя оплата процентов за пользование кредитом произведена в январе 2010 года, проценты за пользование кредитом за период с 01 декабря 2009 года по 13 мая 2011 года в сумме 28 772 рубля 48 копеек не оплачены. В связи с чем за период с 01 февраля 2010 года по 13 мая 2011 года начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 63 572 рубля 49 копеек, к взысканию предъявляется сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года в сумме 34 255 рублей 57 копеек. Для обеспечения исполнения обязательств Акпасовой А.М. по кредитному договору предоставлено поручительство Акпыжаевой О.Л. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2009 года по 31 мая 2010 года в течение года не было заявлено в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекратились, в связи с чем проценты за пользование кредитом за указанный период в сумме 9 899 рублей 04 копейки подлежат взысканию с заемщика. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 90 238 рублей 48 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года в сумме 18 873 рубля 44 копейки, проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 14 августа 2010 года по 13 мая 2011 года в сумме 34 516 рублей 22 копейки, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года в сумме 34 255 рублей 57 копеек; взыскать с ответчика Акпасовой А.М. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2009 года по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 899 рублей 04 копеек. Также истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины с ответчиков в солидарном порядке в размере 4 757 рублей 67 копеек, с ответчика Акпасовой А.М. в размере 197 рублей 98 копеек.

Представитель истца АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по доверенности Ларионова Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Акпасова А.М., Акпыжаева О.Л. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили об уменьшении неустойки, рассмотрении дела в их отсутствие, о чем составлена телефонограмма.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав участников процесса, суд считает, что исковые требования АКБ «Ноосфера» (ЗАО) подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Акпасовой А.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) предоставил Акпасовой А.М. кредит в сумме 100 000 рублей на срок по 13 августа 2010 года включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.

Выдача кредита истцом ответчику в сумме 100 000 рублей произведена, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.       

Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по 13 августа 2010 года включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

В судебном заседании из выписок по лицевому счету за период с 14 августа 2007 года по 13 мая 2011 года, установлено, что заемщиком Акпасовой А.М. обязательство по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2009 года по 13 мая 2011 года не исполнено, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплаченные в срок проценты. В связи с неисполнением обязанности по погашению кредита в срок, установленный кредитным договором, подлежит взысканию невыплаченная сумма кредита в размере 90 238 рублей 48 копеек, проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Вместе с тем, суд полагает, что неустойка, предъявленная к взысканию с ответчиков в солидарном порядке, подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года составляют сумму 18 873 рубля 44 копейки, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за указанный период составляют сумму 34 255 рублей 57 копеек. Основной долг составляет сумму в размере 90 238 рублей 48 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 14 августа 2010 года по 13 мая 2011 года составляют сумму в размере 34 516 рублей 22 копейки. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства Акпасовой А.М. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить неустойку за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 5 000 рублей, неустойку на сумму неуплаченного в срок основного долга до 5000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п. 1.5 кредитного договора, п.1.1 и п.1.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Акпыжаева О.Л. обязалась перед банком отвечать за исполнение Акпасовой А.М. ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, что и Акпасова А.М., поручителю известны все условия указанного кредитного договора.

На основании п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, что обязательство Акпасовой А.М. перед АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, не исполнены, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в течение года с момента наступления срока исполнения обязательств, в связи с чем суд полагает, что поручительство Акпыжаевой О.Л. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с учетом уменьшенной суммы неустойки.

На основании изложенного исковые требования АКБ «<данные изъяты>ЗАО) к Акпасовой А.М., Акпыжаевой О.Л. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 90 238 рублей 48 копеек, процентов за пользование кредитом за период 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года в сумме 18 873 рубля 44 копейки,процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года в сумме 5 000 рублей,процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 14 августа 2008 года по 13 мая 2011 года в размере 5000 рублей, а также в части требований о взыскании с Акпасовой А.М. суммы процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2009 года по 31 мая 2010 года в сумме 9 899 рублей 04 копейки. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 29 516 рублей 22 копейки, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 29 255 рублей 57 копеек суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что иск АКБ «<данные изъяты> к Акпасовой А.М., Акпыжаевой О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен частично, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины солидарно в сумме 3 582 рубля 24 копейки, с ответчика Акпасовой А.М. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 197 рублей 98 копеек.          

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Акпасовой ФИО1, Акпыжаевой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с Акпасовой ФИО1, Акпыжаевой ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 119 111 (сто девятнадцать тысяч сто одиннадцать) рублей 92 (девяносто две) копейки, в том числе:

90 238 (девяносто тысяч двести тридцать восемь) рублей 48 (сорок восемь) копеек - сумма основного долга;

18 873 (восемнадцать тысяч восемьсот семьдесят три) рубля 44 (сорок четыре) копейки - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года;

5 000 (пять тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 14 августа 2010 года по 13 мая 2011 года;

5 000 (пять тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года.

Взыскать с Акпасовой ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 01 декабря 2009 года по 31 мая 2010 года в сумме 9 899 (девять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 04 (четыре) копейки.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Акпасовой ФИО1, Акпыжаевой ФИО2 о взыскании в солидарном порядке суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 29 516 рублей 22 копеек, суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере 29 255 рублей 57 копеек отказать.

Взыскать солидарно с Акпасовой ФИО1, Акпыжаевой ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Ноосфера» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 582 (три тысячи пятьсот восемьдесят два) рубля 24 (двадцать четыре) копейки.

Взыскать с Акпасовой ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 197 (сто девяносто семь) рублей 98 (девяносто восемь) копеек.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                  А.О. Имансакипова

Мотивированное решение составлено 03 июля 2011 года.