Дело № 2-429/2011

РЕШЕНИЕ

18 февраля 2011 года                                                                                         г. Горно-Алтайск

         Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи                    Имансакиповой А.О.,

при секретаре                    Имангажиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Игенбаевой ФИО1, Карыбаевой ФИО2, Каранову ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк <данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) (далее - АКБ «<данные изъяты> обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Игенбаевой ФИО1, Карыбаевой ФИО2, Каранову ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 26 сентября 2007 года с Игенбаевой А.У. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «Ноосфера» (ЗАО) предоставил кредит в размере 125 000 рублей сроком по 24 сентября 2010 года включительно с уплатой процентов в размере 22% годовых. Основной долг по кредиту по состоянию на 28 января 2011 года составляет сумму в размере 123 001 рубля 37 копеек. Проценты за пользование кредитом за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года в сумме 26 837 рублей 99 копеек не оплачены до настоящего времени. Начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 23 062 рубля 76 копеек. В соответствии с п.3.2 кредитного договора начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 52 843 рубля 17 копеек за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года. Для обеспечения исполнения обязательств Игенбаевой А.У. по кредитному договору предоставлено поручительство Карыбаевой Г.У., Каранова Д.Б. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2008 года по 31 января 2010 года в сумме 40 670 рублей 67 копеек в течение года не были заявлены в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекратились. В связи с чем просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года в сумме 26 837 рублей 99 копеек. Оставшуюся сумму процентов в размере 40 670 рублей 67 копеек просит взыскать с заемщика Игенбаевой А.У. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 225 745 рублей 22 копеек, взыскать с ответчика Игенбаевой А.У. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2008 года по 31 января 2010 года по сумме 40 670 рублей 67 копеек. Также истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 457 рублей 45 копеек, взыскать с Игенбаевой А.У. судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 406 рублей 71 копейка.

Представитель истца Ларионова Т.В. в судебном заседании исковые требования уточнила, указав, что в просительной части иска допущена описка, просила взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 225 745 рублей 22 копеек, из которых: 123 001 рубль 37 копеек - сумма основного долга, 26 837 рублей 89 копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года, 23 062 рубля 76 копеек - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25 сентября 2010 года по 28 января 2011 года, 52 843 рубля 21 копейка - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года. В остальной части представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики Игенбаева А.У., Карыбаева Г.У, Каранов Д.Б. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав представителя истца, суд считает, что исковые требования АКБ «Ноосфера» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 26 сентября 2007 года между АКБ «<данные изъяты>» и Игенбаевой А.У. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ <данные изъяты>» предоставил Игенбаевой А.У. кредит в сумме 125 000 рублей на срок по 24 сентября 2010 года включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.

Выдача кредита истцом ответчику Игенбаевой А.У. в сумме 125 000 рублей произведена, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 26 сентября 2007 года.       

Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по 24 сентября 2010 года включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

В судебном заседании из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, справки по лицевым счетам за период 26 сентября 2007 года по 18 февраля 2011 года, пояснений представителя истца установлено, что заемщиком Игенбаевой А.У. обязательства по возврату кредита в установленный договором срок - 24 сентября 2010 года, а также обязательства по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2008 года по 28 января 2011 года не исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплаченный в срок основной долг, неустойки за неуплаченные в срок проценты. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки, предъявленной к взысканию с ответчиков в солидарном порядке, за неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года составляет сумму в размере 26 837 рублей 89 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года составляют сумму в размере 52 843 рубля 21 копейки. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Игенбаевой А.У. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 20 000 рублей. Размер неустойки за неуплаченный в срок основной долг суд полагает соразмерной последствиям нарушения обязательства Игенбаевой А.У.

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п.1.1 договоров поручительства № и № от 26 сентября 2007 года Каранов Д.Б., Карыбаева Г.У. обязались перед банком отвечать за исполнение Игенбаевой А.У. ее обязательств по кредитному договору № от 26 сентября 2007 года в том же объеме, как и Игенбаева А.У., поручителям известны все условия указанного кредитного договора.

На основании п.п.2.1, 2.2. договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, что обязательство Игенбаевой А.У. перед АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по возврату кредита и процентов по нему не исполнено, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга, процентов за пользование кредитом за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25 сентября 2010 года по 28 января 2011 года, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года в течение года с момента наступления срока исполнения обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем суд полагает, что поручительство Карыбаевой Г.У., Каранова Д.Б. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с учетом уменьшенной суммы неустойки.

На основании изложенного требования истца к Игенбаевой А.У., Карыбаевой Г.У., Каранову Д.Б. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 123 001 рубль 37 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года в сумме 26 837 рублей 89 копеек, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25 сентября 2010 года по 28 января 2011 года в сумме 23 062 рубля 76 копеек, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года в сумме 20 000 рублей, требования истца к Игенбаевой А.У. о взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2008 года по 31 января 2010 года в размере 40 670 рублей 67 копеек также подлежат удовлетворению. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 32 843 рубля 21 копейка суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «<данные изъяты>» к Игенбаевой А.У., Карыбаевой Г.У., Каранову Д.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке частично в сумме 192 902 рубля 02 копейки с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 058 рублей 04 копейки. В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании с Игенбаевой А.У. суммы процентов за пользование кредитом в сумме 40 670 рублей 67 копеек с Игенбаевой А.У. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 406 рублей 71 копейка.

        Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) к Игенбаевой ФИО1 Карыбаевой ФИО2, Каранову ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Игенбаевой ФИО1, Карыбаевой ФИО2, Каранова ФИО3 в пользу акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 02/4393-07 от 26 сентября 2007 года в сумме 192 902 (сто девяносто две тысячи девятьсот два) рубля 02 (две) копейки, из которых:

123 001 (сто двадцать три тысячи один) рубль 37 (тридцать семь) копеек - сумма основного долга;

26 837 (двадцать шесть тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 89 (восемьдесят девять) копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года;

23 062 (двадцать три тысячи шестьдесят два) рубля 76 (семьдесят шесть) копеек - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга;

20 000 (двадцать тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 февраля 2010 года по 28 января 2011 года.

В удовлетворении исковых требований акционерного коммерческого банка <данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Игенбаевой ФИО1, Карыбаевой ФИО2, Каранову ФИО3 о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 32 843 (тридцать две тысячи восемьсот сорок три) рубля 21 (двадцать одна) копейка отказать.

Взыскать с Игенбаевой ФИО1 сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2008 года по 31 января 2010 года в сумме 40 670 (сорок тысяч шестьсот семьдесят) рублей 67 (шестьдесят семь) копеек.

Взыскать солидарно с Игенбаевой ФИО1, Карыбаевой ФИО2, Каранова ФИО3 в пользу акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 058 (пять тысяч пятьдесят восемь) рублей 04 (четыре) копейки.

Взыскать с Игенбаевой ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 406 (четыреста шесть) рублей 71 (семьдесят одна) копейка.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                  А.О. Имансакипова

Мотивированное решение составлено 23 февраля 2011 года.