Дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 июня 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Имансакиповой А.О.,
при секретаре Сороноковой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Колбиной ФИО1, Чочкиной ФИО2, Тыдыровой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) (далее – АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Колбиной М.М., Чочкиной Т.Н., Тыдыровой К.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 21 февраля 2008 года с Колбиной М.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил кредит в размере 200 000 рублей сроком по 19 февраля 2010 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита ответчик производил частичное гашение суммы кредита, в связи с чем сумма основного долга составляет 141 441 рубль 99 копеек. В связи с просрочкой уплаты основного долга начислены проценты за период с 01 февраля 2009 года по 13 мая 2011 года в сумме 105 297 рублей 02 копейки. Заемщиком не оплачены проценты за пользование кредитом за период с 01 декабря 2008 года по 13 мая 2011 года в сумме 94 746 рублей 40 копеек. В связи с чем за период с 01 февраля 2009 года по 13 мая 2011 года начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 411 848 рублей 23 копейки, к взысканию предъявляется сумма 62 200 рублей 73 копейки. Для обеспечения исполнения обязательств Колбиной М.М. по кредитному договору предоставлено поручительство Тыдыровой К.М., Чочкиной Т.Н. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 64 454 рубля 91 копейка в течение года не было заявлено в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекращены, в связи с чем проценты за пользование кредитом за указанный период, а также проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 20 февраля 2010 года по 31 мая 2010 года в сумме 29 912 рублей 46 копеек подлежат взысканию только с заемщика. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 141 441 рубль 99 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года в сумме 30 291 рубль 49 копеек, проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года в сумме 75 384 рубля 36 копеек, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года в сумме 62 200 рублей 73 копейки, взыскать с ответчика Колбиной М.М. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2008 года по 31 мая 2010 года в размере 64 454 рублей 91 копейки, сумму процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 20 февраля 2010 года по 31 мая 2010 года в сумме 29 912 рублей 46 копеек. Также истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины с ответчиков в солидарном порядке в размере 6 293 рубля 19 копеек, с ответчика Колбиной М.М. в размере 943 рублей 67 копеек.
Представитель истца Ларионова Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Колбина М.М., Тыдырова К.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседании извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, о чем имеются заявления.
Ответчик Чочкина Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена по последнему известному месту жительства.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав представителя истца, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>ЗАО) подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 21 февраля 2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Колбиной М.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил Колбиной М.М. кредит в сумме 200 000 рублей на срок по 19 февраля 2010 года включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.
Выдача кредита истцом ответчику в сумме 200 000 рублей произведена, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 21 февраля 2008 года.
Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по 19 февраля 2010 года включительно.
Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).
Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.
Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении срока возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.
Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Судом из выписок по лицевому счету за период с 21 февраля 2008 года по 13 мая 2011 года, пояснений представителя истца установлено, что заемщиком обязательство по возврату кредита в установленный договором срок – 19 февраля 2010 года, а также обязательство по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2008 года по 13 мая 2011 года не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено. Указанные обстоятельства являются основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту в размере 141 441 рубля 99 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 94 746 рублей 40 копеек, неустойки за неуплаченный в срок основной долг, неустойки за неуплаченные в срок проценты. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.
Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки, предъявленной к взысканию солидарно с ответчиков, подлежит уменьшению по следующим основаниям.
В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года составляют сумму в размере 30 291 рубля 49 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов составляют сумму 62 200 рублей 73 копеек. Основной долг составляет сумму 141 441 рубль 99 копеек, тогда как предъявленные проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга составляют сумму 75 384 рубля 56 копеек. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Колбиной М.М. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки, предъявленной к взысканию с ответчиков солидарно, за нарушение обязательства по уплате основного долга до 20 000 рублей, за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 15 000 рублей.
Размер неустойки, предъявленной к взысканию с Колбиной М.М., за неуплату в срок основного долга в размере 29 912 рублей 46 копеек суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательства Колбиной М.М.
В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п. 1.5 кредитного договора, п.1.1 и п.1.2 договоров поручительства № и № от 21 февраля 2008 года Тыдырова К.М., Чочкина Т.Н. обязались перед банком отвечать за исполнение Колбиной М.М. ее обязательств по кредитному договору № от 21 февраля 2008 года в том же объеме, как и Колбина М.М., поручителям известны все условия указанного кредитного договора.
На основании п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.
Судом установлено, что обязательство заемщика перед АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по возврату кредита и процентов по нему не исполнено, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в течение года с момента наступления срока исполнения обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем суд полагает, что поручительство Чочкиной Т.Н., Тыдыровой К.М. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с учетом уменьшенной суммы неустойки.
На основании изложенного требования истца к Колбиной М.М., Тыдыровой К.М., Чочкиной Т.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 141 441 рубль 99 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года в сумме 30 291 рубль 49 копеек, суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 20 000 рублей, суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 15 000 рублей, а также в части требований о взыскании с Колбиной М.М. суммы процентов за пользование кредитом в сумме 64 454 рублей 91 копейка, суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 29 912 рублей 46 копеек. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 55 384 рублей 56 копеек, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 47 200 рублей 73 копеек суд полагает необходимым отказать.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «<данные изъяты>» к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке частично, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 267 рублей 33 копейки, с ответчика Колбиной М.М. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 943 рубля 67 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Колбиной ФИО1, Чочкиной ФИО2, Тыдыровой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Колбиной ФИО1, Чочкиной ФИО2, Тыдыровой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 21 февраля 2008 года в сумме 206 733 (двести шесть тысяч семьсот тридцать три) рубля 48 (сорок восемь) копеек, в том числе:
141 441 (сто сорок одна тысяча четыреста сорок один) рубль 99 (девяносто девять) копеек – сумма основного долга;
30 291 (тридцать тысяч двести девяносто один) рубль 49 (сорок девять) копеек– сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года;
20 000 (двадцать тысяч) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года;
15 000 (пятнадцать тысяч) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 13 мая 2011 года.
Взыскать с Колбиной ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 21 февраля 2008 года в сумме 94 367 (девяносто четыре тысячи триста шестьдесят семь) рублей 37 (тридцать семь) копеек, из которых:
64 454 (шестьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят четыре) рубля 91 (девяносто одна) копейка – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2008 года по 31 мая 2010 года;
29 912 (двадцать девять тысяч девятьсот двенадцать) рублей 46 (сорок шесть) копеек – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 20 февраля 2010 года по 31 мая 2010 года.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Колбиной ФИО1, Чочкиной ФИО2, Тыдыровой ФИО3 о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 55 384 (пятьдесят пять тысяч триста восемьдесят четыре) рубля 56 (пятьдесят шесть) копеек, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 47 200 (сорок семь тысяч двести) рублей 73 (семьдесят три) копейки отказать.
Взыскать солидарно с Колбиной ФИО1, Чочкиной ФИО2, Тыдыровой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 267 (пять тысяч двести шестьдесят семь) рублей 33 (тридцать три) копейки.
Взыскать с Колбиной ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 943 (девятьсот сорок три) рубля 47 (сорок семь) копеек.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.О. Имансакипова
Мотивированное решение составлено 12 июня 2011 года.