Дело № 2-1326/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 июля 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Имансакиповой А.О.,
при секретаре Киндиковой И.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Редькиной ФИО1, Лыковой ФИО2, Редькину ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) (далее – АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Редькиной О.В., Лыковой Л.Н., Редькину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 06 июня 2008 года с Редькиной О.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Редькиной О.В. предоставлен кредит в размере 200 000 рублей сроком по 03 июня 2011 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита заемщик производил частичное гашение основного долга, в связи с чем сумма основного долга составила 188 224 рубля 80 копеек. Последняя оплата процентов произведена в ноябре 2008 года. В связи с чем за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, возврату кредита начислена неустойка. Для обеспечения исполнения обязательств Редькиной О.В. по кредитному договору предоставлено поручительство Лыковой Л.Н., Редькина А.А. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 31 мая 2010 года в течение года не было заявлено в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекратились, в связи с чем проценты за пользование кредитом за указанный период в сумме 65 463 рубля 76 копеек подлежат взысканию с заемщика. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 188 224 рубля 80 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 38 573 рубля 27 копеек, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июня 2010 года по 06 мая 2011 года в сумме 69 269 рублей 51 копейка, взыскать с ответчика Редькиной О.В. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 31 мая 2010 года в сумме 65 463 рубля 76 копеек.
В ходе судебного разбирательства представителем истца Ларионовой Т.В. представлено заявление об увеличении исковых требований, согласно которому истец просит взыскать с Редькиной О.В., Лыковой Л.Н., Редькина А.Н. солидарно задолженность по кредитному договору в сумме 311 918 рублей 69 копеек, из которых: 188 224 рубля 80 копеек – сумма основного долга, 39 140 рублей 52 копейки – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года, 10 728 рублей 81 копейка – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 04 апреля 2011 года по 11 июля 2011 года, 73 491 рубль 87 копеек – сумму процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года, взыскать с Редькиной О.В. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 31 июля 2010 года в сумме 72 384 рубля 25 копеек.
Представитель истца АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по доверенности Ларионова Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Редькина О.В., Лыкова Л.Н., Редькин А.А. в судебном заседании исковые требования признали, просил уменьшить неустойку.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав участников процесса, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 06 июня 2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Редькиной О.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил Редькиной О.В. кредит в сумме 200 000 рублей на срок по 03 июня 2011 года включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.
Выдача кредита истцом ответчику в сумме 200 000 рублей произведена, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 06 июня 2008 года.
Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора – по 03 июня 2011 года включительно.
Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).
Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.
В силу п. 3.1 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% за каждый день просрочки.
Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Судом из выписок по лицевому счету за период с 06 июня 2008 года по 11 июля 2011 года, пояснений ответчика Редькиной О.В. установлено, что заемщиком Редькиной О.В. обязательство по уплате основного долга в срок, установленный договором – 03 июня 2011 года, обязательство по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 11 июля 2011 года не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено. На основании изложенного подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплаченные в срок проценты, неустойки за неуплаченный в срок основной долг. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.
Вместе с тем, суд полагает, что неустойка, предъявленная к взысканию с ответчиков в солидарном порядке, подлежит уменьшению по следующим основаниям.
В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Проценты за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года составляют сумму 39 140 рублей 52 копейки, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за указанный период составляют сумму 73 491 рубль 87 копеек. Основной долг составляет сумму в размере 188 224 рубля 80 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 03 июня 2010 года по 11 июля 2011 года составляют сумму в размере 10 728 рублей 81 копейка. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Редькиной О.В. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательств, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить неустойку за нарушение обязательства по уплате основного долга до 500 рублей, неустойку за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом до 15 000 рублей.
В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п.1.5 кредитного договора, п.1.1 и п.1.2 договоров поручительства от 06 июня 2008 года Лыкова Л.Н., Редькин А.А. обязались перед банком отвечать за исполнение Редькиной О.В. ее обязательств по кредитному договору № от 06 июня 2008 года в том же объеме, что и Редькина О.В., поручителям известны все условия указанного кредитного договора, в том числе сумма кредита, срок погашения кредита, процентная ставка за пользование кредитом, повышенная процентная ставка за пользование кредитом сверх срока, эффективная процентная ставка.
На основании п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
Судом установлено, что обязательства Редькиной О.В. перед АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором, не исполнены, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в течение года с момента наступления срока исполнения обязательств, в связи с чем суд полагает, что поручительство Лыковой Л.Н., Редькина А.А. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.
На основании изложенного исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Редькиной О.Н., Лыковой Л.Н., Редькину А.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 188 224 рубля 80 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года в сумме 39 140 рублей 52 копейки, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 03 июня 2010 года по 11 июля 2011 года в сумме 500 рублей, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года в сумме 15 000 рублей, а также в части требований о взыскании с Редькиной О.А. суммы процентов за пользование кредитом за период с 01 ноября 2008 года по 31 июля 2010 года в размере 72 384 рубля 25 копеек. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 10 228 рублей 81 копейки, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 58 491 рубля 87 копеек суд полагает необходимым отказать.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что иск АКБ «<данные изъяты>» к Редькиной О.В., Лыковой Л.Н., Редькину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен частично в сумме 242 865 рублей 32 копейки, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины солидарно в сумме 5 628 рублей 65 копеек, с ответчика Редькиной О.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 654 рубля 64 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Редькиной ФИО1, Лыковой ФИО2, Редькину ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Редькиной ФИО1, Лыковой ФИО2, Редькина ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 06 июня 2008 года № в сумме 242 865 (двести сорок две тысячи восемьсот шестьдесят пять) рублей 32 (тридцать две) копейки, из которых:
188 224 (сто восемьдесят восемь тысяч двести двадцать четыре) рубля 80 (восемьдесят) копеек – сумма основного долга;
39 140 (тридцать девять тысяч сто сорок) рублей 52 (пятьдесят две) копейки – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года;
500 (пятьсот) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 03 июня 2011 года по 11 июля 2011 года.
15 000 (пятнадцать тысяч) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 года по 11 июля 2011 года.
Взыскать с Редькиной ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по договору от 06 июня 2008 года № за период с 01 ноября 2008 года по 31 июля 2010 года в сумме 72 384 (семьдесят две тысячи триста восемьдесят четыре) рубля 25 (двадцать пять) копеек.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Редькиной ФИО1, Лыковой ФИО2, Редькину ФИО3 о взыскании в солидарном порядке суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 10 228 рублей 81 копейки, суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере 58 491 рубля 87 копеек отказать.
Взыскать солидарно с Редькиной ФИО1, Лыковой ФИО2, Редькина ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 628 (пять тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 65 (шестьдесят пять) копеек.
Взыскать с Редькиной ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 654 (шестьсот пятьдесят четыре) рубля 64 (шестьдесят четыре) копейки.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.О. Имансакипова
Мотивированное решение составлено 30 июля 2011 года.