Дело № 2-1899/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 июля 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Имансакиповой А.О.,
при секретаре Киндиковой И.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>закрытое акционерное общество) к Анчиновой ФИО1, Анчинову ФИО2, Кыныевой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) (далее – АКБ «<данные изъяты> (ЗАО)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Анчиновой ФИО1, Анчинову ФИО2, Кыныевой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 12 мая 2008 года с Анчиновой О.Я. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Анчиновой О.Я. предоставлен кредит в размере 70 000 рублей сроком по 11 мая 2010 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита заемщик производил частичное гашение основного долга, в срок, указанный в договоре, основной долг не уплатил. Последняя оплата процентов произведена в мае 2009 года. В связи с чем за нарушение обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом начислена неустойка. Для обеспечения исполнения обязательств Анчиновой О.Я. по кредитному договору предоставлено поручительство Анчинова Г.В., Кыныевой Н.Я. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 мая 2009 года по 31 июля 2010 года в течение года не было заявлено в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекратились, в связи с чем проценты за пользование кредитом за указанный период в сумме 6 077 рублей 78 копеек подлежат взысканию с заемщика, а также сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 12 мая 2010 года по 31 июля 2010 года в сумме 6 077 рублей 78 копеек. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 50 022 рубля 88 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 01 июля 2011 года в сумме 17 487 рублей 46 копеек, проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01 августа 2010 года по 01 июля 2011 года в сумме 25 136 рублей 50 копеек, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 года по 01 июля 2011 года в сумме 18 409 рублей 16 копеек, взыскать с ответчика Анчиновой О.Я. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 мая 2009 года по 31 июля 2010 года в размере 6 391 рубль 96 копеек, проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 12 мая 2010 года по 31 июля 2010 года в сумме 6 077 рублей 78 копеек.
В судебное заседание представитель истца по доверенности Ларионова Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает, о чем имеется заявление.
Ответчик Анчинова О.Я. в судебном заседании исковые требования признала, просила уменьшить неустойку.
Ответчики Анчинов Г.В., Кыныева Н.Я. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Изучив материалы дела, заслушав ответчика Анчинову О.Я., оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 12 мая 2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Анчиновой О.Я. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил Анчиновой О.Я. кредит в сумме 70 000 рублей на срок по 11 мая 2010 года включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.
Выдача кредита истцом ответчику в сумме 70 000 рублей произведена, что подтверждается расходным кассовым ордером № 6 от 12 мая 2008 года.
Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора – по 11 мая 2010 года включительно.
Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 26% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).
Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки.
Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
Судом из выписок по лицевому счету за период с 12 мая 2008 года по 01 июля 2011 года, пояснений ответчика Анчиновой О.Я. установлено, что заемщиком Анчиновой О.Я. обязательство по уплате основного долга в срок, установленный договором – 11 мая 2010 года, обязательство по уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 мая 2009 года по 01 июля 2011 года не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено. На основании изложенного подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплаченные в срок проценты, неустойки за неуплаченный в срок основной долг. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.
Вместе с тем, суд полагает, что неустойка, предъявленная к взысканию с ответчиков, подлежит уменьшению по следующим основаниям.
В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предъявленные к взысканию с ответчиков в солидарном порядке проценты за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 01 июля 2011 года составляют сумму в размере 17 487 рублей 46 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за указанный период составляют сумму 18 409 рублей 16 копеек, основной долг составляет сумму в размере 50 022 рубля 88 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга составляют сумму в размере 25 136 рублей 50 копеек. Предъявленная к взысканию с ответчика Анчиновой О.Я. неустойка за неуплаченный в срок основной долг за период с 12 мая 2010 года по 31 июля 2010 года составляет сумму в размере 6 077 рублей 78 копеек. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Анчиновой О.Я. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательств, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить неустойку за нарушение обязательства по уплате основного долга, предъявленную к взысканию с ответчиков в солидарном порядке, до 5 000 рублей, неустойку за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом, предъявленную к взысканию с ответчиков в солидарном порядке, - до 5 000 рублей, неустойку, предъявленную к взысканию с ответчика Анчиновой О.Я. за нарушение срока уплаты основного долга, - до 3 000 рублей.
В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п.1.5 кредитного договора, п.1.1 и п.1.2 договоров поручительства от 12 мая 2008 года Анчинов Г.В., Кыныева Н.Я. обязались перед банком отвечать за исполнение Анчиновой О.Я. ее обязательств по кредитному договору № от 12 мая 2008 года в том же объеме, что и Анчинова О.Я., поручителям известны все условия указанного кредитного договора, в том числе сумма кредита, срок погашения кредита, процентная ставка за пользование кредитом, повышенная процентная ставка за пользование кредитом сверх срока, эффективная процентная ставка.
На основании п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
Судом установлено, что обязательства Анчиновой О.Я. перед АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором, не исполнены, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в течение года с момента наступления срока исполнения обязательств, в связи с чем суд полагает, что поручительство Анчинова Г.В., Кыныевой Н.Я. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.
На основании изложенного исковые требования <данные изъяты>» (ЗАО) к Анчиновой О.Я., Анчинову Г.В., Кыныевой Н.Я. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 50 022 рубля 88 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 01 июля 2011 года в сумме 17 487 рублей 46 копеек, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01 августа 2010 года по 01 июля 2011 года в сумме 5 000 рублей, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 года по 01 июля 2011 года в сумме 5 000 рублей, а также в части требований о взыскании с Анчиновой О.Я. суммы процентов за пользование кредитом за период с 01 мая 2009 года по 31 июля 2010 года в размере 6 391 рубль 96 копеек, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 12 мая 2010 года по 31 июля 2010 года в сумме 3 000 рублей. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 20 136 рублей 50 копеек, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 13 409 рублей 16 копеек, искового требования о взыскании с Анчиновой О.Я. суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 12 мая 2010 года по 31 июля 2010 года в размере 3 077 рублей 78 копеек суд полагает необходимым отказать.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что иск АКБ «<данные изъяты>» к Анчиновой О.Я., Анчинову Г.В., Кыныевой Н.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен частично в сумме 77 510 рублей 34 копейки, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины солидарно в сумме 2 525 рублей 31 копейка, с ответчика Анчиновой О.Я. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 247 рублей 89 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка <данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Анчиновой ФИО1 Анчинову ФИО2, Кыныевой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Анчиновой ФИО1, Анчинова ФИО2, Кыныевой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 12 мая 2008 года №02/1522-08 в сумме 77 510 (семьдесят семь тысяч пятьсот десять) рублей 34 (тридцать четыре) копейки, из которых:
50 022 (пятьдесят тысяч двадцать два) рубля 88 (восемьдесят восемь) копеек – основной долг;
17 487 (семнадцать тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 46 (сорок шесть) копеек – сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 августа 2010 года по 01 июля 2011 года;
5 000 (пять тысяч) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 01 августа 2010 года по 01 июля 2011 года;
5 000 (пять тысяч) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 августа 2010 года по 01 июля 2011 года.
Взыскать с Анчиновой ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 12 мая 2008 года № в сумме 9 391 (девять тысяч триста девяносто один) рубль 96 (девяносто шесть) копеек, из которых:
6 391 (шесть тысяч триста девяносто один) рубль 96 (девяносто шесть) копеек - проценты за пользование кредитом за период с 01 мая 2009 года по 31 июля 2010 года;
3 000 (три тысячи) рублей – проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 12 мая 2010 года по 31 июля 2010 года.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) к Анчиновой ФИО1, Анчинову ФИО2, Кыныевой ФИО3 о взыскании в солидарном порядке суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 20 136 рублей 50 копеек, суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом в размере 13 409 рублей 16 копеек, к Анчиновой Ольге Яртаковне о взыскании суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 3 077 рублей 78 копеек отказать.
Взыскать солидарно с Анчиновой ФИО1, Анчинова ФИО2, Кыныевой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 525 (две тысячи пятьсот двадцать пять) рублей 31 (тридцать одна) копейка.
Взыскать с Анчиновой ФИО1 пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 247 (двести сорок семь) рублей 89 (восемьдесят девять) копеек.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.О. Имансакипова
Мотивированное решение составлено 01 августа 2011 года.