Дело № 2-1897/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 июля 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Имансакиповой А.О.,
при секретаре Киндиковой И.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Ткачевой ФИО1, Кречетовой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) (далее – АКБ «<данные изъяты>)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Ткачевой Т.А., Кречетовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 21 августа 2008 года с Ткачевой Т.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>) предоставил кредит в размере 80000 рублей сроком по 19 августа 2011 года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита заемщик производил частичное гашение основного долга, в связи с чем сумма основного долга составляет 67 472 рубля 56 копеек. Ткачева Т.А. не оплатила проценты за пользованием кредитом за период 01 декабря 2009 года по 17 июня 2011 года в сумме 22 936 рублей 95 копеек. В связи с чем за период с 01 февраля 2010 года по 17 июня 2011 года начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в сумме 54 659 рублей 13 копеек, к взысканию предъявляется сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июля 2010 года по 17 июня 2011 года в размере 27 354 рубля 37 копеек. Для обеспечения исполнения обязательств Ткачевой Т.А. по кредитному договору предоставлено поручительство Кречетовой Т.А. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2009 года по 30 июня 2010 года в сумме 8 621 рубль 70 копеек в течение года не было заявлено в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за указанный период прекратился, в связи с чем проценты за пользование кредитом за указанный период в сумме 8 621 рубль 70 копеек подлежит взысканию с заемщика. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 67 472 рубля 56 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 01 июля 2010 года по 17 июня 2011 года в сумме 14 315 рублей 25 копеек, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июля 2010 года по 17 июня 2011 года в сумме 27 354 рубля 37 копеек, взыскать с ответчика Кречетовой Т.А. сумму процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2009 года по 30 июня 2010 года в сумме 8 621 рубль 70 копеек.
Представитель истца Ларионова Т.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, исковые требования поддерживает в полном объеме, о чем имеется заявление.
Ответчик Ткачева Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования признала, о чем имеется заявление.
Ответчик Кречетова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 21 августа 2008 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Ткачевой Т.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) предоставил Ткачевой Т.А. кредит в сумме 80 000 рублей на срок по 19 августа 2011 года включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.
Выдача кредита истцом ответчику в сумме 80000 рублей произведена, что подтверждается кассовым ордером № 7 от 21 августа 2008 года.
Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по 19 августа 2011 года включительно.
Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).
Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.
В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.
Банк вправе досрочно взыскать сумму кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами и пеней в случае не оплаты заемщиком любой суммы, подлежащей уплате в сроки, определенные договором (п.4.1 кредитного договора).
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки.
Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.
В судебном заседании из выписок по лицевому счету за период с 21 августа 2008 года по 17 июня 2011 года, письменного признания иска ответчиком Ткачевой Т.А. установлено, что заемщиком Ткачевой Т.А. обязательство по ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом за период с 25 декабря 2009 года по 01 июня 2011 года не исполнено, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплаченные в срок проценты. В связи с неисполнением обязанности по уплате процентов в сроки, установленные договором, с заемщика досрочно подлежит взысканию невыплаченная сумма кредита в размере 67 472 рубля 56 копеек рублей. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным. Ответчиками иной расчет суду не представлен.
Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки, предъявленной к взысканию с ответчиков в солидарном порядке, за неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом подлежит уменьшению по следующим основаниям.
В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Проценты за пользование кредитом за период с 01 июля 2010 года по 17 июня 2011 года составляют сумму в размере 14 315 рублей 25 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за указанный период составляют сумму 27 354 рубля 37 копеек. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства Ткачевой Т.А. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 7 000 рублей.
В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Согласно п. 1.5 кредитного договора, п.1.1 и п.1.2 договора поручительства от 21 августа 2008 года Кречетова Т.А. обязалась перед банком отвечать за исполнение Ткачевой Т.А. ее обязательств по кредитному договору № от 21 августа 2008 года в том же объеме, что и Ткачева Т.А., поручителю известны все условия указанного кредитного договора, в том числе: сумма кредита, срок погашения кредита, процентная ставка за пользование кредитом, повышенная процентная ставка за пользование кредитом сверх срока, установленного кредитным договором, за каждый день просрочки, эффективная процентная ставка.
На основании п.п.2.1, 2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
Судом установлено, что обязательство Ткачевой Т.А. перед <данные изъяты>» (ЗАО) по уплате процентов за пользование кредитом не исполнено, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы процентов за пользование кредитом, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в течение года с момента наступления срока исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом. В связи с чем суд полагает, что поручительство Кречетовой Т.А. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с учетом уменьшенной суммы неустойки.
На основании изложенного исковые требования АКБ «<данные изъяты>ЗАО) к Ткачевой Т.А., Кречетовой Т.А. взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 67 472 рубля 56 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 01 июля 2010 года по 17 июня 2011 года в сумме 14 315 рублей 25 копеек, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июля 2010 года по 17 июня 2011 года в сумме 7 000 рублей, а также в части требований о взыскании с Кречетовой Т.А. процентов за пользование кредитом за период с 01 декабря 2009 года по 30 июня 2010 года в сумме 8 621 рубль 70 копеек. В удовлетворении требования к ответчикам о взыскании в солидарном порядке суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 20 354 рублей 37 копеек суд полагает необходимым отказать.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «<данные изъяты> к Ткачевой Т.А., Кречетовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке частично в сумме 88 787 рублей 81 копейка, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 863 рубля 63 копейки, с ответчика Ткачевой Т.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 172 рубля 43 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Ткачевой ФИО1, Кречетовой ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Ткачевой ФИО1, Кречетовой ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 21 августа 2008 года № в сумме 88 787 (восемьдесят восемь тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 81 (восемьдесят одна) копейка, из которых:
67 472 (шестьдесят семь тысяч четыреста семьдесят два) рубля 56 (пятьдесят шесть) копеек – сумма основного долга;
14 315 (четырнадцать тысяч триста пятнадцать) рублей 25 (двадцать пять) копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 июля 2010 года по 17 июня 2011 года;
7 000 (семь тысяч) рублей – сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01 июля 2010 года по 17 июня 2011 года.
Взыскать с Ткачевой ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по договору от 21 августа 2008 года № за период с 01 декабря 2009 года по 30 июня 2010 года в сумме 8 621 (восемь тысяч шестьсот двадцать один) рубль 70 (семьдесят) копеек.
В удовлетворении искового требования Акционерного коммерческого банка <данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Ткачевой ФИО1, Кречетовой ФИО2 о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом в сумме 20 354 рубля 37 копеек отказать.
Взыскать солидарно с Ткачевой ФИО1, Кречетовой ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка <данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 863 (две тысячи восемьсот шестьдесят три) рубля 63 (шестьдесят три) копейки.
Взыскать с Ткачевой ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 172 (сто семьдесят два) рубля 43 (сорок три) копейки.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.О. Имансакипова
Мотивированное решение составлено 01 августа 2011 года.