Дело № 2- 2285/2011
Заочное РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Поляковой С.И.
при секретаре Бобылева В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью КБ «Алтайэнергобанк» к Зайцеву <данные изъяты> о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО КБ «Алтайэнергобанк» обратился в суд с иском к Зайцеву <данные изъяты>. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору на общую сумму 563 384 руб. 57 коп.
Исковые требования мотивированы тем, что 08.07.2010 года между истцом и Зайцевым <данные изъяты>. был заключен кредитный договор № №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 350 000 руб. на приобретение автомобиля на срок до 08.07.2014 года под 17 % годовых. В соответствии с п. 2.5 Договора Заемщик уплачивает Банку комиссию за предоставление кредита в размере 84 000 руб. ежемесячно равными частями. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату ежемесячных платежей, начисляется пени в размере 0,3 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки, в соответствии с п. 6.1 кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается мемориальным ордером № 1 от 08.07.2010 года. Ответчиком ежемесячные платежи по кредиту и начисленным процентам не выплачивалются, что является нарушением условий кредитного договора. На основании п. 3.2.7 кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата, кредита, уплаты причитающихся процентов, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком договора, а Заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на требованиях настаивал.
Ответчик Зайцев <данные изъяты>. в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом.
С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, изучив доказательства в совокупности, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 08.07.2010 года между ООО КБ «Алтайэнергобанк» и Зайцевым <данные изъяты> был заключен кредитный договор № №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 350 000 руб. на приобретение автомобиля на срок до 08.07.2014 года с взиманием за пользование кредитом 17 % годовых и комиссии за предоставление кредита в размере 84 000 руб. ежемесячно равными частями (п.п. 1.1, 2.5 кредитного договора № <данные изъяты>). Заемщик обязан возвратить банку, полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях настоящего договора (п. 3.5.1. договора).
Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив Зайцеву <данные изъяты>. денежную сумму в размере 350 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером от 08.07.2010 года.
В судебном заседании установлено, что Зайцев <данные изъяты>. с момента получения кредита не производил оплату выданного кредита и процентов. На день рассмотрения дела в суде обязательства Заемщика перед Кредитором не выполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.
Согласно п. 3.2.7 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, вместе с начисленными, но не уплаченными процентами, комиссией за ведение ссудного счета и пени, при просрочке Заемщиком платежа, установленного договором. Поскольку ответчиком нарушены обязательства по ежемесячному внесению платежей по кредитному договору истцом обоснованно заявлено требование о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору до истечения срока его действия.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата очередной суммы займа вместе с причитающимися процентами.
С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку ответчик допустил нарушение установленных кредитным договором сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом, у суда имеются основания удовлетворить требования ООО КБ «Алтайэнергобанк» о досрочном взыскании с ответчика Зайцева <данные изъяты>. долга по кредитному договору № № от 08.07.2010 года в сумме 476 717 рублей 56 копеек, из которых: 52 141 руб. 31 коп. – просроченный долг за период с 09 августа 2010 года по 19 августа 2011 года; 297 858 руб. 69 коп. – срочный долг; 61 834 руб. 70 коп. – просроченные проценты за период с 09 августа 2010 года по 19 августа 2011 года; 29 022 руб. 49 коп. – пени за просрочку основного долга; 35 860 руб. 37 коп. – пени за просрочку уплаты процентов.
Суд считает не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Зайцева <данные изъяты>. комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 52 500 руб., пени за просрочку по уплате комиссии в размере 34 167 руб., по следующим основаниям.
Пунктом 2.5 Кредитного договора на Заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за предоставление кредита, которая состоит из единовременной оплаты при получении кредита в размере 7 000 рублей и оплате равными частями 84 000 рублей в течение первых 24 месяцев.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Выдача кредита- это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение за предоставление кредита, в том числе установленного в виде определенного процента, в виде единовременной выплаты) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
Пунктом 3 ст. 5 Федерального Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банков денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Комиссия установленная Банком не является предусмотренной ст. 851 ГК РФ платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента. Названная плата не может быть признана платой за какую-либо самостоятельную возмездную услугу Банка, оказываемую потребителю, в связи с заключением им кредитного договора.
Возложение на потребителя обязанности уплачивать комиссию за предоставление кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действия, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора.
Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за предоставление кредита применительно к ч.2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Так как, указанный в договоре вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за предоставление кредита нарушает права потребителей и условия кредитного договора, содержащиеся в пункте 2.5 являются недействительными.
Доводы представителя банка о том, что условия договора об уплате комиссии за обслуживание судного счета включены в договор с согласия самого потребителя, не могут быть приняты во внимание, поскольку согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Тем более, недопустимо обуславливать получение кредита оплатой банковских операций, не являющихся услугами, что имеет место в данном случае, когда предоставляя кредитные услуги, Банк навязывает уплату платежа за предоставление кредита, поскольку без внесения данного платежа кредит не выдается, а кредитный договор не заключается, что следует из содержания заключенного между сторонами спора договора.
Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика денежные средства, связанные с оплатой истцом государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7 967 рублей 18 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО КБ «Алтайэнергобанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Зайцева <данные изъяты> в пользу ООО КБ «Алтайэнергобанк» долг по кредитному договору № № от 08.07.2010 года в сумме 476 717 рублей 56 копеек, из которых: 52 141 руб. 31 коп. – просроченный долг за период с 09 августа 2010 года по 19 августа 2011 года; 297 858 руб. 69 коп. – срочный долг; 61 834 руб. 70 коп. – просроченные проценты за период с 09 августа 2010 года по 19 августа 2011 года; 29 022 руб. 49 коп. – пени за просрочку основного долга; 35 860 руб. 37 коп. – пени за просрочку уплаты процентов.
Взыскать с Зайцева <данные изъяты> в пользу ООО КБ «Алтайэнергобанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 967 рублей 18 копеек.
В оставшейся части требований о взыскании просроченной комиссии и пени за просрочку комиссии в размере 86 667 рублей, взыскании государственной пошлины в размере 866 рублей 67 копеек, отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения в течении семи дней со дня вручения ему копии решения суда.
Сторонами решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.И. Полякова
Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2011 года