Дело № 2-2272/2011
Заочное РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Поляковой С.И.
при секретаре Бобылевой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью КБ «Алтайэнергобанк» к Криволуцкой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО КБ «Алтайэнергобанк» обратился в суд с иском к Криволуцкой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на следующее. Между истцом и Криволуцкой <данные изъяты>. 02 декабря 2010 года был заключен кредитный договор № № «Партнер +», согласно которому истец предоставил Криволуцкой <данные изъяты>. кредит в размере 165 000 рублей для приобретения автомобиля сроком до 02 декабря 2015 года. Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 27,5% годовых, в сроки и на условиях кредитного договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита, процентов, уплате комиссии Заемщик уплачивает пеню в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В обеспечение своевременного возврата кредита между истцом и ФИО2был заключен договор залога транспортного средства от 02 декабря 2010 года №№ «Партнер +», согласно которому Залогодатель заложил Банку автомобиль марки <данные изъяты>, 2001года выпуска, белого цвета, двигатель № №, кузов № №, VIN-данные отсутствуют, ПТС - №, выдан 18.07.2006 года Хасанской таможней т/п Морской порт Зарубино. В нарушение условий кредитного договора Заемщик не производит погашение основного долга, начисленных процентов и суммы комиссии начиная с июля 2011 года, что является основанием для досрочного взыскания полученных по кредитному договору денежных средств. В связи с этим ответчику были направлены требования, ответ на которые он не представил, в связи, с чем банк обратился в суд.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Типикин <данные изъяты>. исковые требования поддержал в полном объёме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчик Криволуцкая <данные изъяты> в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещены своевременно и надлежащим образом.
С согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном порядке.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, изучив доказательства в совокупности, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что согласно кредитному договору от 02 декабря 2010 года № № «Партнер +», заключённому между истцом и Криволуцкой <данные изъяты>., ООО КБ «Алтайэнергобанк» предоставил Криволуцкой <данные изъяты> кредит в размере 165 000 рублей. В соответствии с условиями п.п. 1.1, 2.4, 3.5.1 Договора заёмщик обязался в срок до 02 декабря 2015 года возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере 27,5 % годовых, а так же комиссии и неустойки. Согласно условиям договора погашение кредита и уплата процентов должны производиться Заёмщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения платежей, с которым заемщик ознакомлен под роспись. За нарушение сроков погашения суммы кредита, комиссии и процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Судом установлено, что Криволуцкая <данные изъяты> получила кредит в сумме 165 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 02.12.2010 года №48. Однако не выплачивает сумму кредита и проценты за пользование кредитом, тем самым нарушает условия кредитного договора.
С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку ответчик допустил нарушение установленных кредитным договором сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом, у суда имеются основания удовлетворить требования ООО КБ «Алтайэнергобанк» о досрочном взыскании с ответчика Криволуцкой <данные изъяты>. долга по кредитному договору 02 декабря 2010 года № № «Партнер +» в размере 167 380 рублей 99 копеек, из которых: 153622 рубля 31коп. - задолженность по срочному основному долгу; 3 016 рублей 48 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 9 137 рублей 80 коп. - просроченная задолженность по процентам за период с 03 июня 19 августа 2011 года; 447 рублей 34 коп. - неустойка за просрочку оплаты основного долга; 1 157 рублей 06 коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов.
Суд считает не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Криволуцкой <данные изъяты>. комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере893 рубля 58 коп. - задолженность по оплате комиссии и пени за просрочку комиссии в размере 137 рублей 85 коп., по следующим основаниям.
Пунктом 2.5 Кредитного договора на Заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за предоставление кредита, которая состоит из единовременной оплаты при получении кредита в размере 7 000 рублей и 28 000 рублей 02 коп ежемесячных платежей равными долями.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение за предоставление кредита, в том числе установленного в виде определенного процента, в виде единовременной выплаты) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
Пунктом 3 ст. 5 Федерального Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банков денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Комиссия установленная Банком не является предусмотренной ст. 851 ГК РФ платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента. Названная плата не может быть признана платой за какую-либо самостоятельную возмездную услугу Банка, оказываемую потребителю, в связи с заключением им кредитного договора.
Возложение на потребителя обязанности уплачивать комиссию за предоставление кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действия, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора.
Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за предоставление кредита применительно к ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Так как, указанный в договоре вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за предоставление кредита нарушает права потребителей и условия кредитного договора, содержащиеся в пункте 2.5 являются недействительными.
Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Тем более, недопустимо обуславливать получение кредита оплатой банковских операций, не являющихся услугами, что имеет место в данном случае, когда предоставляя кредитные услуги, Банк навязывает уплату платежа за предоставление кредита, поскольку без внесения данного платежа кредит не выдается, а кредитный договор не заключается, что следует из содержания заключенного между сторонами спора договора.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В обеспечение возврата кредита 02 декабря 2010 года между истцом и Криволуцкой <данные изъяты>. был заключен договор залога транспортного средства №№ «Партнер +», согласно которому Залогодатель заложил Банку автомобиль марки <данные изъяты>, 2001года выпуска, белого цвета, двигатель № №, кузов № №, VIN-данные отсутствуют, ПТС - №, выдан 18.07.2006 года Хасанской таможней т/п Морской порт Зарубино, залоговой стоимостью 166 500 рублей.
На основании п. 2.4.2 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязанностей, предусмотренных кредитным договором залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно п.3 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество.
Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Из материалов дела усматривается, что на день рассмотрения дела в суде основной долг по кредитному договору не возвращен Банку.
В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии с условиями договора начальная продажная цена предмета залога составляет 80 % от его залоговой стоимости. Таким образом, при удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд определяет его начальную продажную цену в размере 133 200 рублей.
Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика денежные средства, связанные с оплатой истцом государственной пошлины в размере 8 547 рублей 62 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО КБ «Алтайэнергобанк» удовлетворить частично.
Взыскать с Криволуцкой <данные изъяты> 167 380 рублей 99 коп, из которых: 153622 рубля 31коп. - задолженность по срочному основному долгу; 3 016 рублей 48 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 9 137 рублей 80 коп. - просроченная задолженность по процентам за период с 03 июня 19 августа 2011 года; 447 рублей 34 коп. - неустойка за просрочку оплаты основного долга; 1 157 рублей 06 коп. - неустойка за просрочку оплаты процентов.
Взыскать с Криволуцкой <данные изъяты> в пользу ООО КБ «Алтайэнергобанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 547 рублей 62 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, 2001года выпуска, белого цвета, двигатель № QG13 №, кузов № №, VIN-данные отсутствуют, ПТС - №, выдан 18.07.2006 года Хасанской таможней т/п Морской порт Зарубино, определив его начальную стоимость в сумме 133 200 рублей.
В оставшейся части требований о взыскании просроченной комиссии и пени за просрочку комиссии в размере 1 031 рубль 43 копейки, взыскании государственной пошлины в размере 20 рублей 63 копеек, отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения в течении семи дней со дня вручения ему копии решения суда.
Сторонами решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.И. Полякова
Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2011 года.