Дело № 2-2744/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 декабря 2011 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Поляковой С.И.
при секретаре Бобылевой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» к Тельменеву <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору, по встречному исковому заявлению Тельменева <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» о взыскании комиссии за выдачу кредита,
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Тельменеву <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по договору о потребительском кредитовании в общей сумме 60 302 руб. 83 коп., в том числе: 56 910 руб. 05 коп – просроченная ссуда, 3 3392 руб. 78 коп.- просроченные проценты.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком, на основании заявления-оферты, был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым ответчику предоставлена сумма кредита в размере 73 170 руб. 73 коп., сроком на 36 месяцев под 33 % годовых. Ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, в соответствии с графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью договора. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), начиная со дня, следующим за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. В соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании погашение кредита и уплата процентов должно производится ответчиком ежемесячно путем безналичного перечисления либо внесения наличных денежных средств в кассу ответчиком на свой банковский счет, с которого банк при наступлении срока погашения задолженности и уплаты процентов производит списание указанных денежных средств в установленном порядке. При нарушении сроков ответчик уплачивает истцу 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, а так же в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом пеню в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Ответчиком нарушены условия договора потребительского кредитования, за период пользования кредитом им произведен 9 платежей на сумму 48 025 руб.
В настоящее время задолженность ответчиком не погашена, по условиям договора потребительского кредитования банк вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами, поэтому истец обратился в суд.
Со встречным исковым заявлением обратился Тельменев <данные изъяты>. к обществу с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» о взыскании комиссии за выдачу кредита, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании договора о потребительском кредитовании № ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставил кредит в размере 73 170 руб. на 36 месяцев под 33 %. Согласно раздела Б ответчик уплачивает банку единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 13 170 руб. 73 коп. от первоначальной суммы кредита. Данные условия договора противоречат законодательству, в связи с чем Тельменев <данные изъяты>. просит суд взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу истца комиссию за выдачу кредита в размере 13 170 руб. 73 коп.
ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик Тельменев <данные изъяты> в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 309 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком Тельменевым <данные изъяты>., на основании заявления-оферты, был заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым ответчику предоставлена сумма кредита сроком на 36 месяцев под 33 % годовых.
В соответствии п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно условиям договора потребительского кредитования (раздел Б), а так же графика осуществления платежей при нарушении срока возврата кредита (части кредита) ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки, а за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивает неустойку в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки. Из заявления-оферты усматривается, что ответчик согласен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей. С графиком погашения кредита ответчик ознакомлен под роспись.
В судебном заседании, на основании выписок по лицевому счету, установлено, что Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил перед заемщиком в полном объеме, перечислив Тельменеву <данные изъяты>. денежную сумму в размере 73 170 руб. 73 коп., а ответчиком обязательства по возврату кредита не исполнены надлежащим образом.
С учетом установленных в суде обстоятельств и условий кредитного договора, поскольку ответчик допустил нарушение установленных договором о потребительском кредитовании сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом, у суда имеются основания удовлетворить требования ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании с Тельменева <данные изъяты>. задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 302 руб. 83 коп., из которых: 56 910 руб. 05 коп – просроченная ссуда, 3 392 руб. 78 коп. - просроченные проценты.
Истцом Тельменевым <данные изъяты>. заявлены встречные требования о взыскании комиссии за выдачу кредита в размере 13 170 руб. 73 коп.
Согласно Разделу Б договора о потребительском кредитовании № единовременная комиссия за выдачу кредита: 18 % от первоначальной суммы кредита в размере 13 170 руб. 73 коп.
Из приходных кассовых ордеров, усматривается, что Тельменев <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплатил банку комиссию в размере 13 170 руб. 73 коп. Банком размер комиссии, уплаченный Тельменевым <данные изъяты>. не оспаривался.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Взыскание с заемщиков иных удержаний (комиссионное вознаграждение за предоставление кредита, в том числе установленного в виде определенного процента, в виде единовременной выплаты) помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
Пунктом 3 ст. 5 Федерального Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банков денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Комиссия установленная Банком не является предусмотренной ст. 851 ГК РФ платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента. Названная плата не может быть признана платой за какую-либо самостоятельную возмездную услугу Банка, оказываемую потребителю, в связи с заключением им кредитного договора.
Возложение на потребителя обязанности уплачивать комиссию за предоставление кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действия, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора.
Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за предоставление кредита применительно к ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Так как, указанный в договоре вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за предоставление кредита нарушает права потребителей и условия кредитного договора, содержащиеся в пункте Раздела Б договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ является недействительным.
В связи с тем, что судом признан недействительным пункт Раздела Б кредитного договора и оплата Тельменевым <данные изъяты>. комиссии в заявленной им размере ущемляет установленные законом права потребителя, суд удовлетворяет его исковые требования о взыскании с ООО ИКБ «Совкомбанк» денежные средства в размере 13 170 руб. 73 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи, с чем суд взыскивает с Тельменева <данные изъяты>. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 2 009 руб. 09 коп.
Также с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Тельменева <данные изъяты> подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 526 руб. 83 коп.
Принимая во внимания требования ст. 138 ГПК РФ в части того, что встречный иск направлен к зачету первоначального, суд находит необходимым произвести зачет взаимных требований. Учитывая, что с Тельменева <данные изъяты> в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» взыскано 62 311 руб.92 коп., а с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Тельменева <данные изъяты>. всего взыскано 13 697 руб. 56 коп., необходимо произвести зачет, окончательно определив сумму взыскания с Тельменева <данные изъяты>. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» 48 614 рублей 36 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» к Тельменеву <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности, процентов, неустойки по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать Тельменева <данные изъяты> а в пользу Общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 60 302 рубля 83 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 009 рублей 09 копеек, а всего 62 311 рублей 92 копейки.
Исковые требования Тельменева <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» в пользу Тельменева <данные изъяты> комиссию за выплату кредита в размере 13 170 рублей 73 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 526 рублей 83 копеек, а всего 13 697 рублей 56 копеек.
Произвести зачет суммы подлежащей оплате по встречному требованию в счет имеющейся задолженности по первоначальному требованию Банка, окончательно определив сумму взыскания с Тельменева <данные изъяты> в пользу ИКБ «Совкомбанк» 48 614 рублей 36 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Федеральный судья С.И. Полякова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.