Дело № 2- 197/2012
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 февраля 2012 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего Беспаловой Т.Е.,
при секретаре Казандыковой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного банка «<данные изъяты>» (ОАО) к Тастанбекову <данные изъяты>, Тастанбековой <данные изъяты> о взыскании суммы кредита, начисленных процентов, обращения взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный банк «<данные изъяты>» в лице представителя Анатпаева <данные изъяты>., действующего на основании доверенности, обратился в суд с иском к Тастанбекову <данные изъяты>, Тастанбековой <данные изъяты> о взыскании суммы кредита, начисленных процентов в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., обращения взыскания на заложенное имущество.
Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» и созаемщиками Тастанбековым <данные изъяты> и Тастанбековой <данные изъяты> заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям кредитного договора ответчикам предоставлен сроком на <данные изъяты> месяцев кредит в размере <данные изъяты> руб. с целевым назначением – на приобретение в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Предмет ипотеки были приобретен залогодателем на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств явилось ООО КБ «<данные изъяты>», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной. В связи с изменением типа акционерного общества АБ «<данные изъяты>» был переименован в АБ «<данные изъяты>», что указано в приказе АБ «<данные изъяты>» № и подтверждено п. 1.1 устава АБ «<данные изъяты>», согласованного с ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ В настоящий момент законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является АБ «<данные изъяты>», что подтверждено отметками о передаче прав пор закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст. 48 Закона об ипотеке. В соответствии с разделами 3 и 4 договора о предоставлении денежных средств ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Вместе с тем, ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по договору о предоставлении денежных средств на сумму более чем 30 календарных дней, истец на основании раздела 4 договора, п.2 ст. 811 ГК РФ предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении денежных средств. При предъявлении такого требования ответчик в силу раздела 4 договора, был обязан вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. В связи с неисполнением ответчиком условий договора о предоставлении денежных средств, в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет <данные изъяты> руб., что определено в разделе 5 закладной, разделе 5 договора о предоставлении денежных средств, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки. На основании изложенного, истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу Акционерного банка «<данные изъяты>» сумму в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом, взыскать солидарно с ответчиков <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в пользу Акционерного банка «<данные изъяты>» сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать солидарно с Тастанбекова <данные изъяты> и Тастанбековой <данные изъяты> в пользу АБ «<данные изъяты>» расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой – <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <данные изъяты>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты> руб., в том числе цену квартиры <данные изъяты> руб. для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности.
В судебном заседании представитель истца Анатпаев <данные изъяты>., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске, просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей, на основании заключения эксперта.
Ответчики Тастенбеков <данные изъяты>., Тастанбекова <данные изъяты>., в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив доводы представителя истца и представленные им доказательства в совокупности, суд считает исковые требования Акционерного банка «<данные изъяты>» (ОАО) подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «<данные изъяты>» (кредитор) и Тастанбековым <данные изъяты>., Тастанбековой <данные изъяты> (заемщики) заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, переписка и открытие счета для перечисления кредита будет осуществляться на имя Тастанбекова <данные изъяты>., заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую совместную собственность квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой – <данные изъяты> кв.м., находящейся по адресу: <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> руб.
На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Тастанбеков <данные изъяты> и Тастанбекова <данные изъяты> приобрели в общую совместную собственность квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м., находящуюся по адресу: <данные изъяты> Квартира приобретена за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных банком ООО КБ «<данные изъяты>» (кредитор) согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Тастанбековыми и кредитором. Кредит предоставлен Тастанбековым в размере <данные изъяты> руб. для приобретения в общую совместную собственность квартиры, со сроком возврата кредита <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Согласно п. 2.5. вышеуказанного договора купли-продажи залогодатель (Тастанбеков <данные изъяты> и Тастанбекова <данные изъяты>.) и кредитор- залогодержатель (ООО КБ «<данные изъяты>») на момент подписания настоящего договора оценили квартиру, как предмет ипотеки в силу закона в <данные изъяты> руб., что следует из п. 2.5. договора купли-продажи.
Квартира, площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м., номер объекта: <данные изъяты>, расположенная по адресу: <данные изъяты>, принадлежит на праве общей совместной собственности Тастанбекову <данные изъяты> и Тастанбековой <данные изъяты>., имеются ограничения (обременения): ипотека в силу закона, что следует из свидетельства о государственной регистрации прав.
ООО КБ «<данные изъяты>» (кредитор) исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ответчиками, что следует из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ
В силу п. 4.4.6 кредитного договора кредитор имеет право передать свои права по закладной, указанной в п. 4.1.3 настоящего договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.
Согласно ст. 13 ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст. 48 указанного закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Из материалов дела следует, что ООО Коммерческий банк «<данные изъяты>» (залогодержатель) обязательство в сумме <данные изъяты> руб., обеспеченное ипотекой на квартиру, расположенную по адресу: <данные изъяты> удостоверил закладной. Закладная передана <данные изъяты> на основании договора купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ
АБ «<данные изъяты>» (ОАО) на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема- передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ приобрел права залогодержателя, то есть в силу закона получило право на предъявление иска о взыскании задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиками обязательств.
В судебном заседании установлено, что ответчики нарушили условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, то есть допустили просрочку очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 дней, поэтому кредитор на основании п. 4.4.1 кредитного договора имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.
Акционерный банк «<данные изъяты>» в досудебном порядке было направлено требование к Тастанбекову <данные изъяты> об исполнении обязательств по кредитному договору, обязательство ответчиками не исполнено, в связи с чем истец обратился в суд.
Владельцем закладной на момент рассмотрения дела является Акционерный банк «ГПБ<данные изъяты>».Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Таким образом, подлежат удовлетворению исковые требования Акционерный банк «<данные изъяты>» о взыскании солидарно с Тастанбекова <данные изъяты>, Тастанбековой <данные изъяты> задолженности по кредитному договору <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом.
Кроме того, в силу п.3.2 кредитного договора, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга по кредиту после составления расчета с ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты, установленные кредитным договором, т.е. подлежат удовлетворению требования истца о взыскании солидарно с Тастанбекова <данные изъяты> Тастанбековой <данные изъяты> в пользу Акционерный банк «<данные изъяты>» суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (сумма основного долга) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он не отвечает.
На основании ст. 50 ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Согласно ч.2 ст. 54 вышеуказанного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В ходе рассмотрения дела, на основании определения суда, была проведена оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости квартиры. Согласно заключению от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества, однокомнатной квартиры по адресу: <данные изъяты>, составляет <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, подлежит удовлетворению требование Акционерный банк «<данные изъяты>» об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты> кв.м., номер объекта: <данные изъяты>, расположенной по адресу: <данные изъяты> установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты> руб. для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Тастанбекова <данные изъяты> и Тастанбековой <данные изъяты>
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с удовлетворением исковых требований Акционерный банк «<данные изъяты>» подлежит взысканию солидарно с ответчиков Тастанбекова <данные изъяты> и Тастанбековой <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного банка «<данные изъяты>» (ОАО) к Тастанбекову <данные изъяты>, Тастанбековой <данные изъяты> удовлетворить.
Взыскать солидарно с Тастанбекова <данные изъяты>, Тастанбековой <данные изъяты> в пользу Акционерного банка «<данные изъяты>(ОАО) долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.
Взыскать солидарно с Тастанбекова <данные изъяты>, Тастанбековой <данные изъяты> в пользу Акционерного банка «<данные изъяты>» (ОАО) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. (сумму основного долга по кредиту), за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., жилой площадью <данные изъяты>., номер объекта: <данные изъяты> (условный) расположенную по адресу: <данные изъяты> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты> рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Тастанбекова <данные изъяты>, Тастанбековой <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской су д Республики Алтай.
Решение в окончательной форме изготовлено 24 февраля 2012 года.
Федеральный судья Т.Е. Беспалова