о взыскании задолженности по договору кредита

Дело № 2-555/2011

РЕШЕНИЕ

30 марта 2011 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Имансакиповой А.О.,

при секретаре Сороноковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Яковлеву ФИО1, Трапееву ФИО2, Соболевой ФИО3 о взыскании в задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) (далее - АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО)) обратился в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай с исковым заявлением к Яковлеву ФИО1, Трапееву ФИО2, Соболевой ФИО3 о взыскании в задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с Яковлевым Р.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) предоставил кредит в размере 200 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. С момента получения кредита производил частичное гашение основного долга. Последняя оплата процентов произведена в декабре 2008 года, оплачены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99 356 рублей 67 копеек - не оплачены до настоящего времени. Поскольку кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 42 216 рублей 79 копеек. За нарушение срока уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 366 072 рубля 24 копейки, к взысканию предъявляется сумма 75 214 рублей 70 копеек. Для обеспечения исполнения обязательств Яковлева Р.М. по кредитному договору предоставлено поручительство Соболевой В.Ф. и Трапеева М.А. Поскольку требование об уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 330 рублей 69 копеек в течение года не были заявлены в суд, соответственно договоры поручительства в части ответственности поручителей по уплате процентов за указанный период прекратились. Банком заемщику и поручителям направлялись письма с предложением погасить задолженность, на которые ответа не поступило. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке основной долг в сумме 199 606 рублей 56 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 41 025 рублей 98 копеек, проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 42 216 рублей 79 копеек, проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 75 214 рублей 70 копеек, взыскать с ответчика Яковлева Р.М. сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 330 рублей 69 копеек. Также истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 780 рублей 64 копейки, взыскать с Яковлева Р.М. судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 583 рубля 31 копейка.

Представитель истца Ларионова Т.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Яковлев Р.М., Соболева В.Ф., Трапеев М.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, заслушав представителя истца, суд считает, что исковые требования АКБ «<данные изъяты>» подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» и Яковлевым Р.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «<данные изъяты>» предоставил Яковлеву Р.М. кредит в сумме 200 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов в размере 22 % годовых.

Выдача кредита истцом ответчику в сумме 200 000 рублей произведена, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.2.3 кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит в установленные договором сроки, согласно п.1.2 договора - по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п.1.6 договора в пределах установленного договором срока пользования кредитом заемщик выплачивает банку проценты на сумму кредита в размере 22% годовых. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366).

Из п.1.7 договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются банком и уплачиваются заемщиком исходя их фактической суммы задолженности по кредиту со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день фактического погашения задолженности по кредиту. При начислении суммы процентов за пользование кредитом, принимается величина процентной ставки, указанная в пункте 1.6 договора, и фактическое количество календарных дней пользования кредитом.

В соответствии с п. 2.2.4 кредитного договора заемщик обязался вносить проценты за пользование кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита, установленного п.1.2 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15% процентов за каждый день просрочки.

Согласно п.3.2 кредитного договора при нарушении срока уплаты процентов, установленного в п.1.7 договора, заемщик уплачивает банку проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки.

В судебном заседании из искового заявления, расчета взыскиваемой суммы, выписок по лицевому счету за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пояснений представителя истца Ларионовой Т.В. установлено, что заемщиком Яковлевым Р.М. обязательства по возврату кредита в установленный договором срок - ДД.ММ.ГГГГ, а также обязательство по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в виде суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки за неуплаченный в срок основной долг, неустойки за неуплаченные в срок проценты. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает правильным, ответчиками иной расчет суду не представлен.

Вместе с тем, суд полагает, что размер неустойки, предъявленной к взысканию с ответчиков в солидарном порядке, за неуплаченную в срок сумму основного долга и неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом подлежит уменьшению по следующим основаниям.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п.2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-0, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют сумму 41 025 рублей 98 копеек, тогда как проценты на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют сумму 75 214 рублей 70 копеек. Основной долг составляет сумму 199 606 рублей 56 копеек, тогда как предъявленные проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют сумму 42 216 рублей 79 копеек. В связи с чем суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств Яковлева Р.М. и подлежит уменьшению. Однако, учитывая длительность неисполнения обязательства, сумму задолженности, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за нарушение обязательства по уплате основного долга до 20 000 рублей, за нарушение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом до 20 000 рублей.

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

На основании п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Согласно п.1.1 и п.1.2 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ Соболева В.Ф. и Трапеев М.А. обязались перед банком отвечать за исполнение Яковлевым Р.М. его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и Яковлев Р.М., поручителям известны все условия указанного кредитного договора.

На основании п.п.2.1, 2.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поручители отвечают перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнение обязательств заемщика.

Судом установлено, что обязательство Яковлева Р.М. перед АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) по возврату кредита и процентов по нему не исполнено, истец обратился с исковым требованием о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы основного долга, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в течение года с момента наступления срока исполнения обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем суд полагает, что поручительство Трапеева М.А., Сболевой В.Ф. не прекращено, что является основанием для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке с учетом уменьшенной суммы неустойки.

На основании изложенного требования истца к Яковлеву Р.М., Трапееву М.А., Соболевой В.Ф. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части требований о взыскании основного долга в сумме 199 606 рублей 56 копеек, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 41 025 рублей 98 копеек, процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 000 рублей, процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 000 рублей, а также в части требований о взыскании с Яковлева Р.М. суммы процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 330 рублей 69 копеек. В удовлетворении исковых требований к ответчикам о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 22 216 рублей 79 копеек и процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 52 214 рублей 70 копеек суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований АКБ «<данные изъяты>» к Яковлеву Р.М., Трапееву М.А., Соболевой В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке частично в сумме 280 632 рубля 54 копейки, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 006 рублей 33 копейки. В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании с Яковлева Р.М. суммы процентов за пользование кредитом в с Яковлева Р.М. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 583 рубля 31 копейка.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Яковлеву ФИО1, Трапееву ФИО2, Соболевой ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Яковлева ФИО1, Трапеева ФИО2, Соболевой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 280 632 (двести восемьдесят тысяч шестьсот тридцать два) рубля 54 (пятьдесят четыре) копейки, из которых:

199 606 (сто девяносто девять тысяч шестьсот шесть) рублей 56 (пятьдесят шесть) копеек - сумма основного долга;

41 025 (сорок одна тысяча двадцать пять) рублей 98 (девяносто восемь) копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

20 000 (двадцать тысяч) - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

20 000 (двадцать тысяч) рублей - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Яковлева ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (закрытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 58 330 (пятьдесят восемь тысяч триста тридцать) рублей 69 (шестьдесят девять) копеек.

В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Яковлеву ФИО1, Трапееву ФИО2, Соболевой ФИО3 о взыскании в солидарном порядке процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга в сумме 22 216 (двадцать две тысячи двести шестнадцать) рублей 79 (семьдесят девять) копеек и процентов на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 52 214 (пятьдесят две тысячи двести четырнадцать) рублей 70 (семьдесят) копеек отказать.

Взыскать солидарно с Яковлева ФИО1, Трапеева ФИО2, Соболевой ФИО3 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 006 (шесть тысяч шесть) рублей 33 (тридцать три) копейки.

Взыскать с Яковлева ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 583 (пятьсот восемьдесят три) рубля 31 (тридцать одна) копейка.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.О. Имансакипова

Мотивированное решение составлено 05 апреля 2011 года.