о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-562/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

28 марта 2011 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Беспаловой Т.Е.,

при секретаре Смирновой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Тодошеву <данные изъяты>, Иркитовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с иском к Тодошеву <данные изъяты>, Иркитовой <данные изъяты> о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме 292 270 рублей 23 коп, мотивируя заявленные требования тем, что 26 июня 2009 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Тодошевым А.И. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил кредит в размере 150 000 рублей сроком по 25 июня 2010 года включительно с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом. С момента получения кредита Тодошевым А.И. не производилось гашение суммы основного долга, поэтому сумма основного долга по состоянию на 11.02.2011г. составляет 150 000 руб. 00 коп. Также не производил оплату процентов за пользование кредитом, поэтому по состоянию на 11.02.2011г. сумма процентов за пользование кредитом составляет 53 794 руб. 52 коп. П. 3.1 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки. В силу п.1.2 кредитного договора № банк предоставил кредит на срок по 25 июня 2010г. включительно. Поэтому за период с 26.06.2010г. по 11.02.2011г. банком начислены проценты на сумму неуплаченного в срок основного долга в размере 51 975 руб. 00 коп. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения сроков уплаты процентов, в виде уплаты процентов на сумму просроченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки. Поэтому за период с 01.08.2009 года по 11.02.2011 года банком начислены проценты на сумму неуплаченных в срок процентов в размере 136 412 руб. 96 коп. Учитывая материальное положение ответчиков, истец снизил размер процентов, рассчитанных на сумму неуплаченных в срок процентов до 58 832 руб. 22 коп. за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. Таким образом, сумма задолженности Тодошева А.И. перед АКБ «<данные изъяты>» по кредитному договору № по состоянию на 11.04.2011г. составляет 314 601руб. 74 коп., в том числе: 150 000 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 53 794 руб. 52 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с 26.06.2009г. по 11.02.2011г., 51 975 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 25.06.2010г. по 11.02.2011г., 58 832 руб. 22 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. Для обеспечения исполнения обязательств Тодошева А.И. по кредитному договору № предоставлено поручительство физического лица Иркитовой О.К. В силу п. 2.1 договора поручительства поручитель и заемщик несут перед банком солидарную ответственность, поэтому банк вправе предъявить требования о погашении задолженности по кредиту в сумме 150 000 руб. 00 коп. в том числе и к поручителю. В договоре поручительства срок окончания поручительства не установлен. Согласно п. 2.2.4 вышеуказанного кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день возврата кредита. Заемщиком не уплачены проценты за пользование кредитом начиная с 26.06.2009г. Поскольку заемщик 31.07.2009г. не исполнил обязательство по уплате процентов за период с 26.06.2009г. по 31.07.2009г., то у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителя. Поскольку требования об уплате процентов за период с 26.06.2009г. по 28.02.2010г. в сумме 22 331 руб. 0 1коп. в течение года банком не были заявлены в суд, соответственно договор поручительства в части ответственности поручителя по уплате процентов за период с 26.06.2009г. по 28.02.2010г. прекратились. В части ответственности поручителя по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту, договору поручительства не прекратились. Поэтому банк вправе предъявить требования о солидарном взыскании суммы процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. в размере 31 463 руб. 01 коп. к Тодошеву А.И. и Иркитовой О.К. Оставшаяся сумма процентов в размере 22 331 руб. 51 коп. подлежит уплате только Тодошевым А.И. Также в солидарном порядке АКБ «<данные изъяты>» вправе предъявить требования о взыскании с Тодошева А.И., Иркитовой О.К. суммы основного долга в размере 150 000 руб., 51 975 руб. - суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период 26.06.2010г. по 11.02.2011г., 58 832 руб. 22 коп. - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. Банком были направлены письма ответчикам с предложением погасить долги, но ответа не поступило.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Тодошева <данные изъяты>, Иркитовой <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору в сумме 292 270 руб. 23 коп., в том числе: 150 000 руб. 00 коп - сумма основного долга, 31 463 рублей 01 коп.- сумма процентов за пользование кредитом в период с 01.03.2010 года по 11.02.2011 года; 51 975 руб. 00 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок основного долга за период с 26.06.2010г. по 11.02.2011г., 58 832 руб. 22 коп. - сумма процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2009г. по 11.02.2010г. Взыскать с Тодошева А.И. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 26.06.2009г. по 28.02.2010г. в размере 22 331 руб. 51 коп. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 6 122 руб. 70 коп. Взыскать с Тодошева А.И. в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 223 руб. 32 коп.

В судебном заседании представитель истца Ларионова Т.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Тодошев А.И., Иркитова О.К. в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания.

Ходатайство Тодошева А.И. об отложении судебного заседания оставлено судом без удовлетворения, поскольку не представлены доказательства, подтверждающие основания для отложения, не указана и не подтверждена уважительность причин неявки ответчика в судебное заседание.

Принимая во внимание, что ответчики извещены о времени и месте судебного заседания, не сообщили об уважительных причинах своей неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, учитывая согласие представителя истца, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд считает исковые требования АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.

Из материалов дела усматривается, что 26 июня 2009 года между АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) и Тодошевым <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк «<данные изъяты>» предоставил Тодошеву А.И. кредит в размере 150 000 рублей сроком по 25 июня 2010 года включительно, с уплатой 22 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Из расходного кассового ордера № от 26 июня 2009 года следует, что Тодошев А.И. получил 150 000 рублей по кредитному договору №, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. Доказательств обратного в материалах дела не представлено.

При подписании кредитного договора Тодошев А.И. дал обязательства: возвратить полученный кредит в установленный договором срок, т.е. до 25 июня 2010 года включительно; вносить проценты за пользованием кредитом безналичным перечислением денежных средств или в кассу банка наличными деньгами ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца и в окончательный расчет в день завершения возврата кредита; при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку проценты на сумму просроченной задолженности в размере 0,15 % за каждый день просрочки (п. 3.1 кредитного договора); при нарушении срока уплаты процентов уплачивать проценты на сумму неуплаченных процентов в размере 1% за каждый день просрочки (п. 3.2 кредитного договора).

В судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что Тодошев А.И. с момента получения кредита не производил гашения суммы основного долга, сумма основного долга в размере 150 000 руб. в срок возврата кредита, 25 июня 2010г. не была внесена. Кроме того, заемщик не оплачивал проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Проценты за пользование кредитом с момента получения кредита по 11.02.2011 года не оплачены заемщиком до настоящего времени и составляют сумму 53 794 руб. 52 коп., согласно расчета, представленного истцом.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 26.06.2009 года между банком и Иркитовой О.К., по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Тодошевым А.И. его обязательств по кредитному договору № от 26 июня 2009 года в том же объеме, как и заемщик.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Из условий договора поручительства видно, что срок действия указанного договора в нем не указан. В п. 3.1 договора поручительства, регулирующем срок поручительства, содержится указание о том, что поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, что не может считаться условием о сроке ввиду несоответствия его требованиям ст. 190 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору началось с момента получения кредита, поскольку заемщик ни разу не вносил проценты за пользование кредитом.

При этом договор поручительства, заключенный между банком и Иркитовой О.К. нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства, поскольку в соответствии с п. 1.2 кредитного договора срок возврата кредита 25.06.2010 года.

Согласно расчета, представленного истцом, правильность которого под сомнение ответчиками не ставилась, сумма основного долга 150 000 руб. 00 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. в размере 31 463 руб. 01 коп. подлежат взысканию с ответчиков солидарно.

С ответчика Тодошева А.И. дополнительно подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом за период с 26.03.2009 года по 28.02. 2010 года в размере 22 331 руб. 51 коп.

АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявлены требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков суммы процентов на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.06.2010 года по 11.02.2011 года в размере 51 975 руб. 00 копеек, рассчитанных исходя из п.3.1 кредитного договора в размере 0,15% за каждый день просрочки, а также суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2009г. по 11.02.2010г. в размере 58 832 руб. 22 коп., рассчитанных исходя из п.3.2 кредитного договора в размере 1% за каждый день просрочки исполнения обязательства по договору.

В статье 333 ГК РФ установлено право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая, взыскание неустойки по неуплаченным процентам за пользование кредитом в полном размере, несоразмерно сумме процентов за пользование кредитом и последствиям нарушения обязательства по возврату кредитных средств, учитывая, что банк несвоевременно извещал заемщика и поручителя о сложившейся сумме задолженности, что подтверждается письмом банка ответчикам от 16.02.2011 года, 0.15% за каждый день просрочки за невозврат кредита и 1% за каждый день просрочки за несвоевременное внесение платежей по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору чрезмерно завышен относительно процента за пользование кредитом 22% годовых, установленного договором, а так же принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд считает необходимым применить к отношениям сторон ст.333 ГК РФ и определяет размер подлежащей удержанию с ответчиков в пользу истца неустойки - суммы процентов на сумму неуплаченных в срок процентов за период с 01.03.2010г. по 11.02.2011г. в сумме 50 000 рублей, а неустойку за неуплату в срок основного долга за период с 26 июня 2010 года по 11.02.2011 года в размере 40 000 рублей, отказать в удовлетворении требования о взыскании неустойки в остальной части.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, с учетом подлежащей взысканию задолженности по кредиту в солидарном порядке с ответчиков Тодошева <данные изъяты>, Иркитовой <данные изъяты> в размере 271 463 (двести семьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят три) руб. 01 коп. и подлежащей взысканию с ответчика Тодошева А.И. суммы процентов за пользование кредитом в размере 22 331 (двадцать две тысячи триста тридцать один) руб. 51 коп., суд определил взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Тодошева А.И. 3388 (три тысячи триста восемьдесят восемь) руб. 70 коп., с Иркитовой О.К. - 2957( две тысячи девятьсот пятьдесят семь) рублей 32 коп коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (ЗАО) к Тодошеву <данные изъяты>, Иркитовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Тодошева <данные изъяты>, Иркитовой <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) долг по кредитному договору № от 26 июня 2009 года в сумме 271 463 (двести семьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят три) руб. 01 коп.,

150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей 00 коп - сумма основного долга,

31 463 (тридцать одна тысяча четыреста шестьдесят три) руб. 01 коп.- сумма процентов за пользование кредитом в период с 01.03.2010 года по 11.02.2011 года;

40000(сорок тысяч) рублей неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с 26.06.2010 года по 11.02.2011 года.

50000(пятьдесят тысяч) рублей неустойка за неуплату в срок процентов за пользование кредитом за период с 01.03.2010 года по 11.02.2011 года.

Отказать в удовлетворении исковых требования АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Тодошеву <данные изъяты>, Иркитовой <данные изъяты> в части взыскания солидарно неустойки на сумму неуплаченного в срок основного долга за период с 26.06.2010 года по 11.02.2011 года в размере 11 975 рублей, неустойки на сумму неуплаченных в срок процентов в период с 01.03.2010 года по 11.02.2011 года в сумме 8 832 рубля 22 коп.

Взыскать с Тодошева <данные изъяты> в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) 22 331 (двадцать две тысячи триста тридцать один ) руб. 51 коп.- сумму процентов за пользование кредитом за период с 26.06.2010 года по 28.02.2010 года.

Взыскать в пользу АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) судебные расходы по уплате госпошлины с Тодошева <данные изъяты> 3388 (три тысячи триста восемьдесят восемь) руб. 70 коп., с Иркитовой <данные изъяты> - 2957( две тысячи девятьсот пятьдесят семь) рублей 32 коп.

Тодошевым <данные изъяты>, Иркитовой <данные изъяты> может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья Т.Е. Беспалова