Дело № 2-51/2012
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 мая 2012 года г. Горно-Алтайск
Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Поляковой С.И.
при секретаре Бобылевой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Зенит» к Алексееву <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Банк «Зенит» (ОАО Банк «Зенит») обратилось в Горно-Алтайский городской суд с исковым заявлением к Алексееву А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп и обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, определив начальную стоимость продажи имущества решением суда.
Исковые требования мотивированы тем, что 18 мая 2008 года между истцом и Алексеевым <данные изъяты> заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 300 месяцев под <данные изъяты> % годовых.. Ответчик обязался возвратить суммы кредита и уплачивать начисленные проценты ежемесячно аннуитетными платежами в срок дол 21 числа текущего месяца, включая часть основного долга и основных процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Обеспечением исполнения обязательств является залог (ипотека) недвижимого имущества, приобретенной за счет кредитных средств. Ответчиком условия кредитного договора исполнялись не надлежащим образом- допускалась просрочка платежей как по основному долгу, так и по оплате процентов, ежемесячный аннуитетный платеж за период с апреля по август 2011 года не погашен. В результате по состоянию на 14.09.2011 года задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.- основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.- проценты за период с 21.03.2011 года по 14.092011 года; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.- неустойка за период с 20.04.2011 года по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что ответчик нарушил условия кредитного договора в части своевременности возврата суммы займа и процентов по нему, банк имеет право досрочно требовать исполнения обязательств по кредитному договору в судебном порядке
В судебном заседании представитель истца Сафронова <данные изъяты> уточнила исковые требования просила взыскать с ответчика задолженность по договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сумма основного долга; основные проценты за период с 20.10.2011 года по 30.01.2012 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; неустойка за период с 20.10.2011 года по 24.04.2012 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество –квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес>, установив в решении начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с ответчика расходы по оплате отчета об оценке, оценочной экспертизы, справки о стоимости жилья в общей сумме <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки расходы на оплату государственной пошлины.
Ответчик Алексеев <данные изъяты>. в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания своевременно и надлежащим образом.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных по делу доказательств, находит исковые требования ОАО Банк «Зенит» подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Алексеевым <данные изъяты> заключен договор о предоставлении кредита № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 300 месяцев под <данные изъяты> % годовых..
Согласно п. 4 договора ответчик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты, а так же неустойку в случае ненадлежащего исполнения условий договора кредитования.
Банк свои обязательства по вышеназванному договору выполнил перед заемщиком в полном объеме, перечислив Алексееву <данные изъяты> денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается мемориальными ордерами: от ДД.ММ.ГГГГ№ рублей, от ДД.ММ.ГГГГ№ рублей, от ДД.ММ.ГГГГ№ рублей, от ДД.ММ.ГГГГ№ рублей.
Судом установлено, что заемщиком обязательства по возврату кредита в установленные договором сроки не были исполнены. Ответчик нарушил обязательство по кредиту в части своевременности возврата суммы займа и процентов по нему, что подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами.
В адрес ответчика Банком направлена претензия о досрочном возращении денег, однако требования не были исполнены, какие-либо возражения не представлены.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательств Банк вправе потребовать с ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки из расчета <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа, а так же обратить взыскание на предмет залога (ипотеки). Данные обязательства отражены в п.п.4.4.1, 5 кредитного договора, п.п.3.6.3, 4 договора приобретения квартиры за счет кредитных средств от 18.04.2008 года. Следовательно, истцом обоснованно предъявлены требования о досрочном взыскании с ответчика сумм по кредитному договору.
На момент рассмотрения дела в суде сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сумма основного долга; основные проценты за период с 20.10.2011 года по 30.01.2012 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; неустойка за период с 20.10.2011 года по 24.04.2012 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Представленные истцом расчеты проверены судом и признаны правильными.
В связи с чем суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сумму основного долга; основные проценты за период с 20.10.2011 года по 30.01.2012 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Судом установлено, что неустойка (повышенная компенсация) за ненадлежащие исполнение обязательств за период с 10.09.2011 года по 26.03.2012 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек является явно несоразмерной, и соответственно уменьшает её размер до <данные изъяты> рублей.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Обеспечением своевременного и полного исполнения кредитных обязательств является договор приобретения квартиры за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенный нотариусом г. Горно-Алтайска ФИО5 за № и зарегистрированном ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Федеральной регистрационной службы по Республике Алтай за №.
Из п.1.8 договора приобретения квартиры за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ следует, что приобретенная ответчиком квартира общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой- <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес> является предметом ипотеки, оценочная стоимость которой составляет <данные изъяты> рублей.
Согласно п.3 ст.334 ГК РФ залог возникает в силу договора и в соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество.
Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Из материалов дела усматривается, что на день рассмотрения дела в суде основной долг по кредитному договору не возвращен Банку. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязанностей, по условиям кредитного договора и договора приобретения квартиры за счет кредитных средств Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Требования залогодержателя удовлетворяются за счет стоимости заложенного имущества по решению суда (ст.349 ГК РФ).
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;
Для выяснения реальной оценочной стоимости заложенного имущества определением суда назначены экспертизы.
По заключению экспертизы «РосЭксперТ-Алтай» по состоянию на 03.11.2011 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 273 900 рублей.
По заключению Некоммерческого партнерства «Саморегулируемой организации «Национальной коллегии специалистов-оценщиков» ИП «Лазаренко <данные изъяты>. по состоянию на 07 марта 2012 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> рублей.
Суд принимает оценку ИП «Лазаренко <данные изъяты> в качестве относимого и допустимого доказательства, т.к. выводы эксперта обоснованны, экспертиза проведена компетентной организацией в порядке, предусмотренном законом, эксперт, предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, экспертиза проведена специалистом имеющего соответствующую квалификацию в данной области. Экспертиза проведена на момент вынесения решения суда и является наиболее реальной.
Удовлетворяя требования об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиры) суд определяет начальную продажную цену при реализации на публичных торгах с учетом п.4 ст. 54 Закона «Об ипотеке» в размере <данные изъяты> рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной экспертом ИП Лазаренко <данные изъяты>
Из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 24.08.2011 года №, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю усматривается, что Алексеев <данные изъяты>имеет на праве собственности жилое помещение-<адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по <адрес>, то есть, залоговое имущество не является единственным жилым помещением для проживания ответчика.
Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика денежные средства, связанные с оплатой истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.
Суд взыскивает с ответчика расходы на проведение экспертизы ИП Лазаренко <данные изъяты>. в размере <данные изъяты> рублей. При этом, суд не находит оснований для взыскания с ответчика расходов на проведение экспертизы СФ «РосЭксперТ-Алтай» в размере <данные изъяты> рублей и расходов на составление справки о среднерыночной стоимости 1 кв.м. квартиры в размере <данные изъяты> рублей, поскольку указанные доказательства судом не приняты в основу решения.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО Банк «Зенит» к Алексееву <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Алексеева <данные изъяты> в пользу ОАО Банк «Зенит» задолженность по договору № № о предоставлении кредита от 18.04.20008 года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> рублей.
В оставшейся части требования ОАО Банк «Зенит» о взыскании с Алексеева <данные изъяты> неустойку за период с 20.10.2011 года по 20.04.2012 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате оценочной экспертизы и справки о среднерыночной стоимости квартиры в сумме <данные изъяты> рублей, отказать.
Обратить взыскание на предмет ипотеки (залога) - квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой- <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость при ее реализации на публичных торгах в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме с подачей жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.
Федеральный судья С.И. Полякова
Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2012 года.