Дело № 2-63/2011 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Горьковский районный суд Омской области
в составе председательствующего судьи Ашитка Е.Д.
при секретаре Моисеенко С.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Горьковское 16 марта 2011 года дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Гусевой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
УСТАНОВИЛ:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке уступки прав требования к Гусевой Н.И. указывая, что 09.07.2009 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Гусевой Н.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 33% годовых, сроком на 24 месяца.
Истец считает, что в период пользования кредитом, ответчик не надлежаще исполнял обязанности, оговоренные в кредитном договоре и нарушил п.п. 4.1; 4.1.1. условий кредитования: «Заемщик обязан: Возвратить кредит в сроки, установленные Договором…». (Допустил просрочку оплаты, нарушая график платежей).
Согласно п. 5.1; 5.2.1 условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщиков одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…»
В соответствии с разделом «Б» договора о потребительском кредитовании: «При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Ответчик произвел следующие выплаты:
Итого в сумме 27150 рублей.
Задолженность ответчика согласно составленного истцом расчета на 09.11.2010 года составляет 80493 руб. 14 коп..
Пунктом 5.3. условий кредитования предусмотрено: «В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции)… В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку.
27.08.2010 года истцом направлено ответчику уведомление с требованием о погашении задолженности до 27.09.2009 г. Данное требование ответчик не выполнил, в связи с чем, утверждает истец, у него возникло право на досрочное расторжение договора с последующим судебным взысканием образовавшейся задолженности.
Ссылаясь на условия кредитного договора и нормы ст.ст.307-310, 322-323,329-330,361-363,809-811 и 819 ГК РФ истец просит взыскать с Гусевой Н.И. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность в размере:
просроченные проценты - 9538,82 руб.;
просроченная ссуда - 52171,83 руб.;
штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 1519,32 руб.;
штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 17263,17 руб.;
Всего взыскать: 80493,14 руб.
Кроме того, просит взыскать сумму уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 2614,79 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени слушания извещен надлежаще, суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца, из которого следует, что истец настаивает на удовлетворении иска по изложенным выше основаниям и просить уменьшить сумму иска на тысячу рублей
Ответчик Гусева Н.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика Богомазов А.А. иск не признал, суду пояснил, что действительно в 2009 году Гусевой Н.И. был получен кредит в ООО ИКБ «Совкомбанк» через КБ «Региональный Кредит» в сумме 60975,61 руб. До июля 2010 года Гусева регулярно вносила платежи в ООО ИКБ «Совкомбанк», а затем ее материальное положение изменилось и до декабря 2010 года она не платила за кредит. 31.12.2010 года она оплатила 1000 руб. и с указанного времени платежи не производит.
Банк незаконно удержал с Гусевой комиссию за выдачу кредита в сумме 10975 руб.61 коп на указанную сумму, по мнению представителя, задолженность должна быть реструктуризирована и уменьшена.
Представитель истца полагает, что расчет суммы процентов за пользование кредитом произведен неверно с арифметической ошибкой и представляет собственный расчет.
Кроме того, полагает, что взыскание штрафов из расчета 120%процентов годовых носит явно кабальный характер для Гусевой Н.И. и просит уменьшить сумму штрафов в соответствии с нормами ст.333 ГК РФ.
Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела приходит к следующему
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В судебном заседании исследованы : копия заявления оферты ( л.д.8); условия кредитовая (л.д.11); мемориальный ордер ( л.д.7); график платежей (л.д.9); выписка по счету ( л.д. 6); расчет задолженности ( л.д.5); уведомление, направленное банком Гусевой ( л.д.12)
Доводы представителя ответчика о том, что Гусева Н.И. в 2009 году обращалась для получения кредита в ОАО КБ «Региональный Кредит», поэтому требования ООО ИКБ «Совкомбанк» незаконны, суд считает не состоятельными, поскольку из заявления оферты соответственно договора 34540490 (л.д.8) условий кредитования ( л.д. 11) бесспорно установлено право требования возврата полученного Гусевой кредита ООО ИКБ «Совкомбанк»В судебном заседании, ответчиком кредитный договор не оспаривается.
В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Следовательно, исходя из приведенной нормы права, реструктуризировать долг, т.е. изменить условия договора возможно по соглашению сторон.
Такие требования Гусевой Н.И. в судебном порядке не заявлены и не могут быть заявлены, так как в досудебном порядке вопрос изменения условий договора на день принятия решения не разрешен. Препятствием для разрешения настоящего спора эти обстоятельства не являются.
Представленные суду письменные доказательства позволяет сделать вывод о том, что ответчик Гусева Н.И., получив кредит по договору, соответствующему закону формы, не выполняет его условия, гашение кредита производит не надлежаще.
Доводы представителя ответчика о неверном расчете процентов, допущенной в расчете ошибке основана на неверной методике его расчета и опровергаются письменными доказательствами, т.е расчетом произведенным истцом (л.д.5)
Суд считает возможным согласиться с расчетом задолженности, представленным истцом, в части расчета основного долга в сумме 52171 руб.83 коп и суммы процентов, предусмотренных договором в сумме 9538руб 82коп на момент вынесения решения.
В силу ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков; длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Суд признает размер штрафных санкций на просрочку уплаты кредита и просрочку уплаты процентов (неустойку), заявленный истцом, несмотря на уменьшение суммы за просрочку уплаты кредита на 1000 рублей явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и считает необходимым в соответствии с приведенной выше нормой права, снизить размер взыскиваемой суммы неустойки за просрочку уплаты процентов до 759 руб.66 коп. и за просрочку уплаты кредита до 8131 руб.58 коп.
Таким образом, в соответствии с приведенными выше нормами права и условиями кредитного договора исковые требования подлежат частичному удовлетворению, а именно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: просроченная ссуда - 52171,83 рубля; просроченные проценты - 9538,82 рубля; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 759,66 рубля; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 8131.58 рубля.
Кроме того, в соответствии с нормами ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенного иска - 2318,06 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Гусевой Н.И. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 09.07.2009 года в сумме 704601,89 рубля, в том числе: просроченная ссуда - 52171,83 рубля; просроченные проценты - 9538,82 рубля; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 759,66 рубля; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 8131.58 рубля.
Взыскать с Гусевой Н.И. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» судебные расходы в сумме 2318,06 рубля.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Горьковский районный суд Омской области в течение 10 дней.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 21.03.2011 года