З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
.... года г.Москва
Головинский районный суд г.Москвы
в составе председательствующего судьи Мрыхиной О.В.,
при секретаре Павловой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1894/10 по иску ОАО к Фитчину А.А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на залог,
У С Т А Н О В И Л
Истец ОАО обратился в суд с иском к ответчику Фитчину А.А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на залог, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на .... года в размере 409 559 руб. 17 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 322 686 руб. 69 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 29 348 руб. 34 коп.; неустойку (штрафы) за нарушение сроков оплаты в размере 52 022 руб. 17 коп.; комиссию за ведение счета в размере 5 319 руб. 97 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 295 руб. 59 коп.. Свои требования истец мотивировал тем, что .... года между ОАО и Фитчиным А.А. был заключен кредитный договор №ХХ, по условиями которого истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 380 000 руб. 00 коп. со сроком возврата .... года. Кредит предоставлен на оплату не более 89,91% стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки Ш. у фирмы-продавца ООО и оплату страховых премий по страхованию автомобиля. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13% годовых. Размер ежемесячного аннуитетеного платежа составляет 10 954 руб. 00 коп., оплата ежемесячных платежей должна осуществляться 10 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты её возникновения до даты погашения включительно. Обязательство по предоставлению кредита банком выполнено полностью и своевременно. Ответчик неоднократно нарушал условия договора, не производя платежи в порядке и сроки, установленные кредитным договором. По состоянию на .... года задолженность по договору, включая начисленные проценты и штрафы, составляет 409 559 руб. 17 коп.. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком .... года был заключен договор залога автомобиля №ХХ от .... года.
Представитель истца ОАО о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Фитчин А.А. о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении, в судебное заседание не явился, возражений по иску в суд не представил.
Проверив и изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично, в силу следующего.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и ли иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги….., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)….. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег….
Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размере оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.8-7-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Как установлено судом и следует из материалов дела, .... года между ОАО и Фитчиным А.А. заключен Кредитный договор №ХХ, в соответствии с условиями которого банк предоставляет заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме 380 000 руб. 00 коп. сроком возврата .... года. Кредит предоставляется на следующие цели: оплата не более, чем 89,91% стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы-продавца ООО автомобиля марки, модели Ш., идентификационный номер (VIN) №ХХ, двигатель модель №ХХ, кузов №ХХ, год выпуска ...., цвет темно-синий металлик; оплата страховой премии за 1 год страхования автомобиля по полису КАСКО №ХХ от .... года, полису ДСАГО №ХХ от .... года….. (п.1.1). процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13 процентов годовых. Помимо указанных в настоящем пункте договора процентов по кредиту заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,2 процентов от суммы кредита, указанной в п.1.1 договора, одновременно с уплатой долга и процентов в составе аннуитетного платежа. Согласно п.1.3 Кредитного договора, возврат кредита, а также уплата начисленных банком процентов, комиссий и неустоек осуществляется в валюте кредита со счета заемщика №ХХ, открытого в подразделении банка, оформившим кредит.
Согласно п.4.3 Кредитного договора погашение заемщиком основного долга и уплаты процентов (кроме процентов просроченной задолженности) и комиссии за ведение ссудного счета осуществляются в порядке, установленном п.4.5 настоящего договора, аннуитетными платежами: ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту, ежемесячную сумму комиссии за ведение ссудного счета и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу за процентный период, определенный в соответствии с п.4.5 настоящего договора, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего)были равными в течение всего срока кредита. Согласно п.4.4 Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа)составляет 10 954 руб. 00 коп.. Согласно п.4.5 Кредитного договора оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 10 числа каждого календарного месяца, начиная с .... года, и в дате возврата кредита, установленную в п.1.1 настоящего договора, путем внесения/перечисления заемщиком денежных средств на счет и списания их банком в счет погашения кредита на основании заявления заемщика, оформляемого в соответствии с п.5.1.1.4 договора.
Согласно п.4.7 Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 035 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, минимум 50,00 руб. за каждый день просрочки, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты её погашения заемщиком включительно.
Согласно условиями договора ответчик Фитчин А.А. принял на себя, в том числе следующие обязательства: использовать кредит в сумме, сроки и на цели, предусмотренные договором (п.5.1.3); возвратить кредит в полной сумме в установленные договором сроки; уплатить кредитору проценты по кредиту в порядке и размере, предусмотренные договором (п.5.1.4); уплачивать проценты (пени), штрафы, комиссии, в том числе неустойку по просроченной задолженности, предусмотренные договором (п.5.1.11).
В подтверждение доводов стороны истца в суд представлены: Анкета-заявление на предоставление кредита на приобретение автомобиля по программе «Экспресс-автокредит», подписанная Фитчиным А.А. .... года л.д.18-21); Кредитный договор №ХХ от .... года, заключенный между ОАО и Фитчиным А.А. л.д.22-30; заявление заемщика на перечисление денежных средств, подписанное Фитчиным А.А. .... года л.д.31); Уведомление о размере эффективной процентной ставки по кредиту к Кредитному договору №ХХ от .... года л.д.32-33); Договор залога автомобиля №ХХ от .... года л.д.34-39); Акт приема-передачи от .... года л.д.40); Договор купли-продажи №ХХ от .... года, в соответствии с которым Фитчин приобрел у ООО автомобиль марки/модели Ш., идентификационный номер (VIN) №ХХ, двигатель модель №ХХ, кузов №ХХ, год выпуска ...., цвет темно-синий металлик л.д.41-42); счет на оплату автомобиля Ш. на сумму 341 669 руб. 36 коп. л.д.43); квитанцию об оплате первого взноса за автомобиль Ш. на сумму 38 000 руб. 00 коп. л.д.44); платежное поручение №ХХ от .... года на сумму 341 669 руб. 36 коп. об оплате ОАО за автомобиль Ш. л.д.45); квитанцию на сумму 330 руб. 00 коп. о доплате Фитчиным А.А. первого взноса за автомобиль л.д.46); ПТС №ХХ на автомобиль марки/модели Ш., идентификационный номер (VIN) №ХХ, двигатель модель №ХХ, кузов №ХХ, год выпуска ...., цвет темно-синий металлик л.д.48); расчет просроченной задолженности по договору №ХХ от .... года по состоянию на .... года л.д.1317).
Ответчиком Фитчиным А.А. расчет задолженности по договору, предоставленный истцом, не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто, суд находит расчет истца арифметически верным и считает, что он может быть положен в основу решения суда.
Согласно п.2.1.1 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог приобретаемого автомобиля, договор залога которого подлежит заключению между банком и заемщиком, выступающим в качестве залогодателя, в день фактического предоставления кредита заемщику. Согласно п.3.1 Кредитного договора, кредит предоставляется банком в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет.
Согласно п.6.1 Кредитного договора банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в следующих случаях: - если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором. Согласно п.6.2 Кредитного договора при наступлении случая досрочного истребования, указанных в п.6.1 договора, банк имеет право: - потребовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов, а также уплаты иных платежей по обязательствам заемщика по договору; - использовать обеспечение, представленное банку в соответствии с разделом 2 договора, в сумме, непогашенной заемщиком. Согласно п.6.3 Кредитного договора при наступлении случая досрочного истребования банк направляет заемщику требование о досрочном погашении кредита с указанием суммы к погашению и сроков погашения заказным письмом с уведомлением о вручении адресату по адресу регистрации заемщика, указанному в п.10 договора, либо по иному адресу, сообщенному заемщиком в соответствии с п.5.1.15 настоящего договора.
Требование о досрочном погашении кредита Фитчин А.А. получил лично .... года л.д.12).
Учитывая изложенное выше, суд находит, что у истца имелись основания для объявления досрочного истребования кредита.
Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в размере 322 868 руб. 69 коп., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 29 348 руб. 34 коп., комиссии за ведение счета в размере 5 319 руб. 97 коп., законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, поскольку подлежащая уплате неустойка (штрафы) за нарушение сроков оплаты по Кредитному договору в размере 52 022 руб. 17 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить сумму неустойки (Штрафов) пени за нарушение сроков оплаты по Кредитному договору до 20 000 руб. 00 коп..
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.
Согласно п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В судебном заседании установлено, что ответчиком допускалось систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, то есть более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается представленным истцом расчетом просроченной задолженности по договору №ХХ от .... года по состоянию на .... года л.д.13-17), в связи с чем, суд приходит к выводу, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – легковой автомобиль марки/модели Ш., идентификационный номер (VIN) №ХХ, двигатель модель №ХХ, кузов №ХХ, год выпуска ...., цвет темно-синий металлик, принадлежащий Фитчину А.А., с целью исполнения решения в части погашения задолженности перед Банком.
Согласно представленному истцом Отчету №ХХ об оценке рыночной стоимости транспортного средства Ш., рыночная стоимость автомобиля Ш., идентификационный номер (VIN) №ХХ, двигатель модель №ХХ, кузов №ХХ, год выпуска ...., цвет темно-синий металлик, на дату определения стоимости объекта оценки округленно (включая НДС 18%) составляет 268 000 руб. 00 коп. л.д.54-95).
Ответчиком возражений против представленной оценки транспортного средства не заявлено.
Суд соглашается с представленной рыночной оценкой транспортного средства, поскольку оснований не доверять указанной оценке у суда не имеется.
Также с ответчика в пользу истца, в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 6975 руб. 36 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Фитчина А.А. в пользу ОАО задолженность по основному долгу в размере 322 868 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом в размере 29 348 руб. 34 коп., неустойку(штрафы) за нарушение сроков оплаты в размере 20 000 руб. 00 коп., комиссию за ведение счета в размере 5 319 руб. 97 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6975 руб. 36 коп..
Обратить взыскание на предмет залога - легковой автомобиль Ш., идентификационный номер (VIN) №ХХ, двигатель модель №ХХ, кузов №ХХ, год выпуска ...., цвет темно-синий металлик, принадлежащий Фитчину А.А., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 268 000 руб. 00 коп..
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течении 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда путем подачи кассационной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда города Москвы.
Судья:
Мотивированное решение составлено .... года.