РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 февраля 2011 года Головинский районный суд г.Москвы
в составе председательствующего федерального судьи Новиковой Е.А.
с участием адвоката Макиевского И.Ф.
при секретаре Кружковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-130/11 по искам Коммерческого Банка «Мастер Банк» (ОАО) к Тараканову А.А. о расторжении кредитных договоров и взыскании, по встречным искам Тараканова А.А. к Коммерческому Банку «Мастер Банк» (ОАО) о признании договоров недействительными, суд,
УСТАНОВИЛ
Истец Коммерческий банк «Мастер-Банк» (ОАО), в лице представителя, действующего на основании доверенности Евсеенкова Д.А., обратился в суд с иском к ответчику Тараканову А.А. и просит расторгнуть кредитный договор № 6095/08 от 14.11.2008г.; взыскать с ответчика сумму кредита в размере 13232 685 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 2114 329 руб. 06 коп.; повышенные проценты в размере 5829 632 руб. 19 коп., а всего – 21176 646 руб. 25 коп.; расходы по оплате госпошлины в размере 60000 руб., мотивируя свои требования тем, что ответчиком нарушены условия договора о возврате суммы кредита по окончании срока кредитного договора и процентов за пользование кредитом, от добровольного погашения задолженности ответчик отказывается, претензию Банка о расторжении кредитного договора оставил без ответа.
Истец Коммерческий банк «Мастер-Банк» (ОАО), в лице представителя, действующего на основании доверенности Евсеенкова Д.А., обратился в суд с иском к ответчику Тараканову А.А. и просит расторгнуть кредитный договор № 6090/08 от 01.10.2008г. и взыскать с ответчика сумму кредита в размере 25125 000 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 2054 742 руб. 66 коп.; повышенные проценты в размере 7826 609 руб. 59 коп.; расходы по оплате госпошлины в размере 60000 руб. Иск заявлен по аналогичным основаниям.
На основании определения суда от 17 декабря 2010 года, в порядке ст.39 ГПК РФ, к производству принято заявление истца Коммерческий Банк «Мастер Банк» (ОАО) об увеличении исковых требований, взыскании с ответчика по кредитному договору № 6090/08 от 01.10.2008г. - основного долга в размере 25125000 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 2054742 руб. 66 коп.; повышенных процентов в размере 9148253 руб. 42 коп., а всего – 36327996 руб. 08 коп.; по кредитному договору № :095/08 от 14.11.2008г. – основного долга в размере 13232685 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 2114329 руб. 06 коп.; повышенных процентов в размере 6943352 руб. 96 коп., а всего – 22290367 руб. 02 коп.
В судебном заседании представитель истца Коммерческий Банк «Мастер Банк» (ОАО), действующий на основании доверенности Евсеенков Д.А., иски поддержал в полном объеме.
Ответчик Тараканов А.А. иски не признал, предъявил встречные иски к Коммерческому Банку «Мастер Банк» (ОАО) и просит признать вышеуказанные кредитные договоры недействительными, в обоснование требований ссылаясь на то, что оспариваемые сделки являются мнимыми. Кредитные договоры были подписаны им по просьбе руководства Банка, в период его трудовых отношений с Банком. При этом, денежные средства, полученные, якобы, по кредиту, сразу, передавались руководству.
Суд, выслушав представителя истца Коммерческого Банка «Мастер Банк» (ОАО), действующего на основании доверенности Евсеенкова Д.А., ответчика Тараканова А.А., его представителя, действующего на основании ордера адвоката Макиевского И.Ф., проверив и изучив материалы дела, считает иски Коммерческого Банка «Мастер Банк» (ОАО) подлежащими удовлетворению, со снижением размера повышенных процентов, встречные иски Тараканова А.А. – подлежащими отклонению, по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная коммерческая организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, объяснений ответчика, в период с 13 мая 2005 года по 20 марта 2009 года Тараканов А.А. состоял в трудовых отношениях с Коммерческим банком «Мастер-Банк» (ОАО), занимал должность руководителя Дмитровского филиала ОАО «Мастер-Банк».
В целях предоставления кредита на потребительские цели в размере 25125000 руб., на условиях Банка, 30 сентября 2008 года Тараканов А.А. обратился на имя Председателя Правления «Мастер-Банк» (ОАО) с соответствующим заявлением (л.д.25).
Согласно протоколу № 6090/08 заседания кредитного комитета «Мастер-Банк» (ОАО) от 30 сентября 2008 года, копия которого представлена в материалы дела, данная просьба была удовлетворена, в соответствии с требованиями Положения № 254-П ЦБ РФ от 26.03.2004г. и п.6.7. Положения о кредитовании физических лиц «Мастер-Банк» (ОАО) данная суда отнесена к 1 категории качества с формированием резерва в размере 0% (л.д.71).
01 октября 2008 года между Коммерческим банком «Мастер-Банк» (ОАО) и Таракановым А.А. заключен кредитный договор № 6090/08 о предоставлении Заемщику на условиях возвратности, срочности и платности потребительского кредита в размере 25125000 руб., со взиманием 15% годовых, сроком по 30 сентября 2009 года. Пунктом 2.2. Договора установлен График уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии в с которым, проценты за пользование кредитом начисляются на фактическую сумму задолженности Заемщика по кредиту на базе 365/365 или 366/366, в зависимости от действительного числа календарных дней в году, с даты, следующей за датой дебетования Кредитором ссудного счета Заемщика у Кредитора, по дату зачисления на ссудный счет Заемщика у Кредитора суммы окончательного платежа в счет погашения кредита, включительно и уплачиваются Заемщиком Кредитору ежемесячно, начиная с 15 октября 2008 года, по 15-м числам каждого месяца за весь отчетный период, и одновременно с окончательным возвратом кредита. В соответствии с п.5.1. Договора, при неисполнении своих обязательств по договору Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты из расчета 30% годовых. В случае невыполнения Заемщиком условий Договора, Кредитор вправе досрочно истребовать, а Заемщик – досрочно вернуть сумму кредита, проценты, начисленные за период фактического пользования кредитными средствами (п.3.8.). Разделом 7 Договора предусмотрена возможность его досрочного расторжения по письменному соглашению сторон (п.7.2.). В соответствии с п.7.3. Договора, в случае увольнения работника в течение действия срока договора Кредитор имеет право требовать досрочного отзыва кредита и уплаты процентов по нему (л.д.26-30).
В соответствии с п.2.1. Договора, 01.10.2008г. Банк предоставил кредит ответчику, путем перечисления денежных средств в размере 25125000 руб., на счет № 40817810800003633627, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д.46-47).
11 ноября 2008 года Тараканов А.А. обратился на имя Председателя Правления «Мастер-Банк» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели в размере 19232685 руб., на условиях Банка (л.д.8).
Из представленной в материалы дела копии протокола № 6095/08 заседания кредитного комитета «Мастер-Банк» (ОАО) от 11 ноября 2008 года усматривается, что данная просьба была удовлетворена, в соответствии с требованиями Положения № 254-П ЦБ РФ от 26.03.2004г. и п.6.7. Положения о кредитовании физических лиц «Мастер-Банк» (ОАО) данная суда отнесена к 1 категории качества с формированием резерва в размере 0% (л.д.72).
14 ноября 2008 года между Коммерческим банком «Мастер-Банк» (ОАО) и Таракановым А.А. заключен кредитный договор № 6095/08 о предоставлении Заемщику на условиях возвратности, срочности и платности потребительского кредита в размере 19232685 руб., со взиманием 24% годовых, сроком по 13 ноября 2009 года. Пунктом 2.2. Договора установлен График уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии в с которым, проценты за пользование кредитом начисляются на фактическую сумму задолженности Заемщика по кредиту на базе 365/365 или 366/366, в зависимости от действительного числа календарных дней в году, с даты, следующей за датой дебетования Кредитором ссудного счета Заемщика у Кредитора, по дату зачисления на ссудный счет Заемщика у Кредитора суммы окончательного платежа в счет погашения кредита, включительно и уплачиваются Заемщиком Кредитору ежемесячно, начиная с 15 октября 2008 года, по 15-м числам каждого месяца за весь отчетный период, и одновременно с окончательным возвратом кредита. В соответствии с п.5.1. Договора при неисполнении своих обязательств по договору Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты из расчета 48% годовых. Разделом 7 Договора предусмотрена возможность его досрочного расторжения по письменному соглашению сторон (п.7.2.). В соответствии с п.7.3. Договора, в случае увольнения работника в течение действия срока договора Кредитор имеет право требовать досрочного отзыва кредита и уплаты процентов по нему. В случае невыполнения Заемщиком условий Договора, Кредитор вправе досрочно истребовать, а Заемщик – досрочно вернуть сумму кредита, проценты, начисленные за период фактического пользования кредитными средствами (п.3.8.) (л.д.9-13).
В соответствии с п.2.1. Договора, 01.10.2008г. Банк предоставил кредит ответчику, путем перечисления денежных средств в размере 25125000 руб., на счет № 40817810800003633627, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д.49).
Таким образом, факт предоставления Банком Тараканову А.А., являющемуся работником Банка, на основании его личных заявлений, кредитных денежных средств в соответствии с условиями вышеуказанных кредитных договоров, путем перечисления денежных средств на личный счет Тараканова А.А., с последующей выдачей наличных денежных средств со счета, подтверждается выписками по счетам (л.д.7,46).
28 сентября 2010 года истец направил ответчику претензии №№ 1070; 1071 о расторжении с 08 октября 2010 года вышеуказанных кредитных договоров и погашении задолженности, которые оставлены Таракановым А.А. без ответа, до настоящего времени задолженность не погашена (л.д.14,15,31,32).
Доводы Тараканова А.А. по встречным искам о том, что денежные средства, якобы полученные по кредиту, за территорию банка не выходили, а сразу передавались руководству, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и опровергаются собранными по делу доказательствами. То обстоятельство, что кредит был предоставлен без какого-либо обеспечения, не является доказательством мнимости сделки. Принятие решения о выдаче кредитных денежных средств, с отнесением ссуды к соответствующей категории качества, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, является правом Банка. Оценивая доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что все существенные условия кредитных договоров были согласованы сторонами, исполнены Банком, предоставившим Заемщику кредитные денежные средства и частично Заемщиком, осуществившим частичное погашение задолженности. Доказательств того, что вышеуказанные кредитные договоры являлись мнимыми сделками, стороны не имели намерений исполнять договоры или требовать их исполнения, Таракановым А.А. не представлено, поэтому в удовлетворении встречных требований должно быть отказано. Исковые требования Банка о расторжении кредитных договоров и взыскании основаны на законе и заключенных между сторонами кредитных договорах и подлежат удовлетворению.
Общий размер задолженности Тараканова А.А. по кредитному договору № 6090/08 определён истцом в расчёте по состоянию на 17.12.2010 г. и составляет 36327996 руб. 08 коп., из которых: основной долг в сумме 25125 000 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 2054742 руб. 66 коп.; повышенные проценты в размере 9148253 руб. 42 коп. (л.д.45).
В соответствии с расчетом задолженности Тараканова А.А. по кредитному договору № 6095/08, по состоянию на 17.12.2010г., общий размер задолженности составляет 22290367 руб. 02 коп., из которых: основной долг – 13232685 руб.; проценты за пользование кредитом – 2114329 руб. 06 коп.; повышенные проценты – 6943352 руб. 96 коп. (л.д.48).
Данные расчеты соответствуют размеру принятых ответчиком обязательств, судом проверены, являются арифметически правильными и юридически обоснованными.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, принимая во внимание компенсационный характер повышенных процентов, с учетом принципа разумности и справедливости, учитывая, что требуемая сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым снизить данную сумму по кредитному договору № 6090/08 до 100000 руб.; по кредитному договору № 6095/08 – до 50000 руб.
Таким образом, общая сумма взыскания по кредитному договору № 6090/08 составляет 27279742 руб. 66 коп. (основной долг в сумме 25125000 руб. + проценты за пользование кредитом в размере 2054742 руб. 66 коп.+ повышенные проценты в размере 100000 руб.); по кредитному договору № 6095/08 - 15397014 руб. 06 коп. (основной долг -13232 685 руб. + проценты за пользование кредитом - 2114329 руб. 06 коп. + повышенные проценты 50000 руб.).
В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы по оплате госпошлины в сумме 60000 руб. за подачу иска о расторжении кредитного договора № 6090/08 и 60000 руб. за подачу иска о расторжении кредитного договора № 6095/08, а всего – 120000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Расторгнуть кредитный договор № 6090/08 заключенный 01.10.2008 года между Коммерческим Банком «Мастер Банк» (ОАО) и Таракановым А.А..
Взыскать с Тараканова А.А. в пользу Коммерческого Банка «Мастер Банк» (ОАО) основной долг в сумме 25125000 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 2054742 руб. 66 коп.; повышенные проценты в размере 100000 руб., а всего – 27279742 руб. 66 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 60000 руб.
Расторгнуть кредитный договор № 6095/08 заключенный 14.11.2008 года между Коммерческим Банком «Мастер Банк» (ОАО) и Таракановым А.А..
Взыскать с Тараканова А.А. в пользу Коммерческого Банка «Мастер Банк» (ОАО) основной долг в сумме 13232 685 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 2114329 руб. 06 коп.; повышенные проценты в размере 50000 руб., а всего – 15397014 руб. 06 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 60000 руб.
В удовлетворении встречных исков Тараканова А.А. к Коммерческому Банку «Мастер Банк» (ОАО) – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда г.Москвы.
Федеральный судья