Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 апреля 2011 года Головинский районный суд г.Москвы
в составе председательствующего федерального судьи Жилкиной Т.Г.,
при секретаре Вдовых С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1196/11
по иску Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Прохоровой О.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице представителя по доверенности Герт Н.В. обратился в суд с иском к Прохоровой О.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и просил взыскать с Прохоровой О.И. задолженность по кредитному договору в сумме 2145391 руб. 89 коп., в том числе: кредит в сумме 691071 руб. 88 коп., плановые проценты за пользование кредитом в сумме 141864 руб. 75 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 254094 руб. 33 коп., пени по просроченному долгу в сумме 1015580 руб. 93 коп., комиссия за сопровождение кредита в сумме 16500 руб., пени по комиссии за сопровождение кредита в сумме 26280 руб., ссылаясь на то, что 31 августа 2006 года между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Прохоровой О.И. был заключен кредитный договор № 625/2000-0001266, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 750000 руб. на срок по 30 августа 2011 года с взиманием за пользование кредитом 18% годовых. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. По состоянию на 17 января 2011 года за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в сумме 2145391руб. 89 коп., в том числе: кредит в сумме 691071 руб. 88 коп., плановые проценты в сумме 141864 руб. 75 коп., комиссию за сопровождение кредита в сумме 16500 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 254094 руб. 33 коп., пени по просроченному долгу в сумме 1015580 руб. 93 коп., пени по комиссии за сопровождение кредита в сумме 26280 руб..
В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, письменных ходатайств об отложении разбирательства дела не заявлял.
Ответчик Прохорова О.И., ее представитель по доверенности Косарева Е.В. с иском согласны в части расторжения договора, взыскании суммы основного долга за вычетом пени в завышенном размере, процентов за пользование кредитом, против взыскания комиссии за сопровождение кредита в сумме 16500 руб., пени по комиссии за сопровождение кредита в сумме 26280 руб. возражали, размер пени считали завышенным.
Огласив исковое заявление, выслушав ответчика Прохорову О.И., ее представителя по доверенности Косареву Е.В., проверив и изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ 1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807 – 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги. .., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). .. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. ..
Согласно ст.808 Гражданского кодекса РФ 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, 31 августа 2006 года между ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги и Прохоровой О.И. был заключен кредитный договор № 625/2000-0001266, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 750000 руб. на срок по 30 августа 2011 года с взиманием за пользование кредитом 18% годовых. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. По состоянию на 17 января 2011 года за ответчиком числится задолженность по кредитному договору в сумме 2145391руб. 89 коп., в том числе: кредит в сумме 691071 руб. 88 коп., плановые проценты за пользование кредитом в сумме 141864 руб. 75 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 254094 руб. 33 коп., пени по просроченному долгу в сумме 1015580 руб. 93 коп., комиссия за сопровождение кредита в сумме 16500 руб., пени по комиссии за сопровождение кредита в сумме 26280 руб.
При таких обстоятельствах, учитывая, что Прохорова О.И. не исполнила надлежащим образом принятые на себя по вышеуказанному договору обязательства, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. Поэтому кредитный договор № 625/2000-0001266, заключенный 31 августа 2006 года между Банком ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом) и Прохоровой О.И. подлежит расторжению.
С Прохоровой О.И. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) подлежат взысканию остаток ссудной задолженности в сумме 574594 руб. 23 коп., при этом суд считает, что суммы 105211 руб. 61 коп. и 1171 руб. 06 коп., списанные Банком как пени и пени по просроченному долгу, являются завышенными и с учетом ст.333 Гражданского кодекса РФ их следует снизить до 10640 руб..
Исковые требования о взыскании комиссии за сопровождение кредита в сумме 16500 руб., удовлетворению не подлежат, поскольку пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, положений Банка России от 05.12.2002 № 205-П и от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Кроме того, нормами Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Соответственно, и требования о взыскании пени по комиссии за сопровождение кредита в сумме 26280 руб. удовлетворению не подлежат.
Соответственно, и списанные Банком 16500 руб. как комиссия за сопровождение кредита и 4214 руб. 98 коп. как пени по комиссии за сопровождение кредита, подлежит исключению из суммы основного долга.
Таким образом, сумма основного долга составит 574594 руб. 23 коп. (691071 руб. 88 коп. – 105231 руб. 61 коп. – 1171 руб. 06 коп. + 10640 руб. – 16500 руб. – 4214 руб. 98 коп.)., что и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Также подлежат взысканию плановые проценты в сумме 141864 руб. 75 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 25409 руб., (данная сумма снижена с 254094 руб. 33 коп. с применением положений ст.333 Гражданского кодекса РФ), пени по просроченному долгу в сумме 101558 руб. (данная сумма снижена с 1015580 руб. 93 коп. с применением положений ст.333 Гражданского кодекса РФ).
Также с ответчика в пользу истца в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15634 руб. 67 коп. пропорционально размеру удовлетворенных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л
Расторгнуть кредитный договор № 625/2000-0001266, заключенный 31 августа 2006 года между Банком ВТБ 24 (закрытым акционерным обществом) и Прохоровой О.И..
Взыскать с Прохоровой О.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) остаток ссудной задолженности в сумме 574594 руб. 23 коп., плановые проценты в сумме 141864 руб. 75 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме 25409 руб., пени по просроченному долгу в сумме 101558 руб., а всего 843245 руб. 98 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 15634 руб. 67 коп., в остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней путем подачи кассационной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда г.Москвы.
Судья