Дело № 2-1076-2010
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Глазов Дата обезличена
Глазовский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Лазарчук Л.В.,
при секретаре Тугбаевой Н.В.,
с участием ответчицы Логиновой О.В., третьего лица Мамиева Ю.Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Логиновой О.В. о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд к Логиновой О.В. с исковым заявлением, в котором просил взыскать с ответчицы в пользу истца задолженность по кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен в сумме 133686,23 руб., в том числе: текущий долг по кредиту 86578,12 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) 21980,78 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 272,78 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 11433,28 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 8617,53 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 4803,74 руб. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Авто1, год выпуска Дата обезличена, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ..., в счет погашения задолженности перед ООО «Русфинанс Банк» в размере 133686,23 по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, а также просил взыскать с ответчицы в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3873,72 руб.
Свои требования истец мотивировал тем, что Дата обезличена между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику кредит на приобретение транспортного средства в размере 143866 руб. на срок до Дата обезличена.
В обеспечение выполнения обязательств по данному договору стороны заключили договор залога приобретаемого транспортного средства.
Ответчик нарушил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. В соответствии с п.2 чт. 811 ГК РФ считает, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов, обратив взыскание на предмет залога. На основании ст.ст. 15, 309, 348, 810, 811, 819 ГК РФ истец обратился в суд с данным иском.
В последствии определением суда к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен Мамиев Ю.Ш.
Истец ООО «Русфинанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направил, представителем истца было представлено письменное заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, в котором указал, что исковые требования истец поддерживает в полном объеме Номер обезличен). Дело было рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Кроме того, представителем истца было представлено в суд письменное заявление, в котором представитель истца пояснил, что ответчицей в добровольном порядке произведена оплата в счет исполнения ее обязательств по договору кредита от Дата обезличена в размере 35 000 руб. В связи с оплатой ответчицей части долга истец полагал, что размер заявленных требований подлежит уменьшению, при этом считал, что взысканию с ответчицы в пользу истца подлежат: долг по погашению кредита (просроченный кредит) в размере - 28542,36 руб., текущий долг по кредиту – 70143,87 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3873,72 руб., всего 102559,95 руб. л.д. 80).
Ответчица Логинова О.В. в судебном заседании иск не признала, прим этом пояснила, что в Дата обезличена в ООО «Русфинанс Банк» она получила кредит по кредитному договору в размере 143866 руб. по 23 % годовых на приобретение автомашины. Дата обезличена ею была уплачена во исполнение обязательства по кредитному договору сумма в размере 35000 руб. Она полагала, что эта сумма будет направлена на погашение основного долга, а были погашены проценты.
Третье лицо Мамиев Ю.Ш. суду пояснил, что с иском не согласен, поддержал доводы ответчицы.
Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, между сторонами Дата обезличена был заключен кредитный договор (далее - кредитный договор), в соответствии с условиями которого ООО «Русфинанс Банк» (кредитор) предоставил Логиновой О.В. (заемщику) кредит в сумме 143866 рублей на приобретение подержанного автотранспортного средства на срок до Дата обезличена включительно под 23 % годовых с выплатой единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5000 руб. Номер обезличен).
В соответствии с п. 10 кредитного договора установлен следующий порядок погашения задолженности: заемщик (ответчик) обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа в размере 5569,01 руб. на счете по учету вклада до востребования, указанному в п. 4 кредитного договора в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи.
Таким образом, согласно кредитному договору Логинова О.В. обязалась в обусловленный кредитным договором срок возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.
В обеспечение кредитного обязательства сторонами был заключен договор залога от Дата обезличена. В соответствии с п. 1 данного договора залогодатель – Логинова О.В. предоставляет залогодержателю – ООО «Русфинанс Банк» в залог имущество: автомобиль марки Авто1, год выпуска Дата обезличена, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ... Номер обезличен).
В соответствии с копиями договора купли-продажи от Дата обезличена, паспорта автотранспортного средства Логинова О.В. Дата обезличена приобрела указанный автомобиль Номер обезличен).
Согласно условиям договора кредита (п.26) кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов по кредитному договору.
Как видно из копий платежных поручений от Дата обезличена Номер обезличен) истец выполнил свои обязательства и перечислил в пользу ответчика сумму кредита в размере 143866 руб. (135000+ 8866).
Как установлено в судебном заседании, заемщик свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов надлежащим образом не исполнил, уклонился от возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий договора кредита.
Из материалов дела видно, что ответчику направлялось по месту жительства претензионное письмо от Дата обезличена, в котором сообщалось о просрочке платежей и сумме просроченной задолженности и предлагалось в десятидневный срок исполнить свои обязательства Номер обезличен). Как установлено судом, Логинова О.В. надлежащих мер по оплате и погашению задолженности по кредитному договору не предприняла.
Вместе с тем, как указано в ст. 310, ст. 314 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Ст. 810, ч. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Кроме того, указанными статьями ГК РФ установлено, что, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку (штраф, пеню).
При указанных обстоятельствах, суд находит правомерными требования истца о взыскании задолженности (долга, процентов за пользование кредитом, процентов за несвоевременное исполнение обязательств) по кредитному договору и требование по досрочному возврату кредита. Вместе с тем, суд не может согласить в полной мере с размерами заявленных к взысканию сумм стороной истца по следующим основаниям.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному Логиновой О.В. Номер обезличен), за ответчиком числится задолженность по кредитному договору: 133686,23 руб., в том числе: текущий долг по кредиту 86578,12 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит) 21980,78 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 272,78 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 11433,28 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 8617,53 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 4803,74 руб. Ответчица своих возражений на расчет истца не представила. Доводов против требований по исковому заявлению не привела. При указанных обстоятельствах суд принимает расчет истца, как произведенный в соответствии с условиями кредитного договора.
В период нахождения дела в производстве суда, ответчицей в счет погашения задолженности по кредиту Дата обезличена был произведен платеж в сумме 35000 руб., что подтверждается копией платежного документа Номер обезличен).
Данный платеж, как следует из письменного заявления представителя истца об изменении размера исковых требований, был направлен истцом на погашение следующих платежей в составе задолженности ответчицы по кредитному договору:
в размере 11706,06 руб. – на погашение просроченных процентов;
в размере 9872,67 руб. – на погашение долга по кредиту;
в размере 8617,53 руб. – на погашение повышенных процентов за допущенную просрочку по погашению долга по кредиту;
в размере 4803,74 руб. – на погашение повышенных процентов за допущенную просрочку по погашению процентов.
Против указанного порядка распределения платежа истица возражала, пояснив, что при его внесении рассчитывала, что он будет направлен на погашение основного долга.
Между тем, как видно из расчета задолженности по кредитному договору, произведенному истцом, на момент предъявления иска основной долг по кредиту составлял: 86578,12 руб. - текущий долг по кредиту, 21980,78 руб. - долг по погашению кредита (просроченный кредит), а задолженность по процентам за пользование кредитом 11433,28 руб. и 272,78 руб. - срочные проценты на сумму текущего долга (более 35 000 руб.).
В соответствии со ст. 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству, предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Таким образом, принимая во внимание, что задолженности по издержкам кредитора у ответчицы не имеется, что подтверждается расчетом истца и следует из содержания искового заявления, в силу ст. 319 ГК РФ, поступивший платеж в размере 35000 руб. подлежал направлению на погашение в первую очередь задолженности по процентам, которая составляет 11433,28 руб., задолженности по срочным процентам на сумму текущего долга, которая составляет 272,78 руб., а затем оставшаяся его часть – на погашение основного долга.
По указанным основаниям суд не может принять и находит несостоятельным довод ответчицы о том, что уплаченная ею сумма (35000 руб.) в полном объеме подлежит направлению на погашение только основного долга.
Следовательно, задолженность по кредитному договору у ответчицы перед истцом по состоянию на Дата обезличена составит:
по процентам за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты на сумму текущего долга) – 0 руб. (35000 – 11433,28 - 272,78= 23293,94),
долг по кредиту (просроченный кредит) – 0 руб. (23293,94 - 21980,78 = 1313,16),
текущий долг по кредиту – 85264,96 руб. (86578,12 - 1313,16= 85264,96),
повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 8617,53 руб.,
повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов 4803,74 руб.
Как следует из условий кредитного договора (п.п. 18,19), за просрочку возврата кредита (ежемесячного платежа) и процентов за его использование стороны предусмотрели штрафную санкцию в виде начисления повышенных процентов на просроченные уплатой суммы долга и договорных процентов за пользование кредитом.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая период просрочки платежей по кредитному договору, соотношение суммы кредита и размер повышенных процентов на основании ст. 333 ГК РФ суд находит возможным снизить размер штрафной санкции и определить к взысканию с ответчика в пользу истца проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на Дата обезличена (на день определения задолженности). Принимая во внимание, что ставка рефинансирования ЦБ РФ на Дата обезличена равнялась 8,25 % годовых (Указание ЦБ РФ от Дата обезличена Номер обезличен), размер однодневной ставки штрафных процентов составит 0,0229 % (8,25:360) от суммы задолженности за каждый день просрочки.
При этом суд исходит из пункта 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N14 от 8 октября 1998 года (в ред. постановления Пленума Верховного Суда РФ N 34, Пленума ВАС РФ N 15 от 04.12.2000 г.), которым установлено, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Отсюда, на Дата обезличена размер штрафных (повышенных) процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составит – 394,68 руб., размер штрафных (повышенных) процентов за допущенную просрочку по уплате процентов – 220,01 руб.
Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена составит 85879,65 руб., в том числе:
85264,96 руб. - сумма основного долга,
394,68 руб. - проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту,
220,01 руб. - проценты за допущенную просрочку по уплате процентов за пользование кредитом.
Кроме того, ч. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.ст. 334, 339 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч. 3 ст. 350 ГК РФ).
При указанных обстоятельствах, учитывая, что содержание договора залога Номер обезличен), его форма соответствуют требованиям, предусмотренным ГК РФ для данного вида договоров, суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки Авто1, год выпуска Дата обезличена, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ..., основанным на законе и подлежащим удовлетворению.
Определяя в порядке ст. 350 ГК РФ начальную стоимость имущества при выставлении его на публичные торги, суд исходит из того, что в соответствии с названным договором залога (п. 19.4) предусмотрено, что начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 5 договора залога, и которая равна 155 000 руб.
Пунктом 19.4 договора залога предусматривается также возможность корректирования начальной продажной цены имущества с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки.
Принимая во внимание, что оценка заложенного имущества в ходе судебного разбирательства сторонами не производилась, соответствующего акта об изменении цены заложенного имущества суду не представлено, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества: вышеуказанного автомобиля в размере 155000 руб., определенной соглашением сторон в договоре залога от Дата обезличена.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчицы в его пользу судебных расходов на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 3873,72 руб. Факт несения истцом указанных расходов подтверждается представленными суду платежным поручением Номер обезличен).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая изложенное, на основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3617,59 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск ООО «Русфинанс Банк» к Логиновой О.В. о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Логиновой О.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена в размере:
85264,96 руб. - сумму основного долга,
394,68 руб. - проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту,
220,01 руб. - проценты за допущенную просрочку по уплате процентов за пользование кредитом, всего 85879 руб. 65 коп.
Взыскать с Логиновой О.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 3617 руб. 59 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Авто1, год выпуска Дата обезличена, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет ..., в счет погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 85879 руб. 65 коп., установив начальную цену для реализации на торгах в размере 155 000 руб.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд УР в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский городской суд УР.
Судья Л.В. Лазарчук