Исковое заявление о взыскании кредитной задолженности

Решение Дело № 2-1363/2010

Именем Российской Федерации

Дата обезличена г. Глазов

Глазовский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Машкиной Н.Ф.,

При секретаре Матушкиной Е. О.,

С участием представителя истца Шишмаковой С. Е., действующей по доверенности от Дата обезличена,

Ответчиков Рябовой Г. Ю., Абашевой Т. Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Рябовой Г.Ю., Абашевой Т.Г. о взыскании кредитной задолженности,

Установил:

Истец Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее по тексту «Банк») обратилось в суд с иском к Рябовой Г, Ю., Абашевой Т. Г. о взыскании кредитной задолженности.

Свои исковые требования мотивировало тем, что Дата обезличена между Банком и Рябовой Г. Ю. был заключен Кредитный договор Номер обезличен. Согласно п. 1.1. 1.2. 2.1. Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 58000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заёмщика. В соответствии с пунктами 1.1., 1.4., 3.2., 3.2.1., 3.3. Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5 % годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору). В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В установленный срок очередной платёж по предоставленным кредитным средствам не произведён, проценты за пользование кредитными средствами не уплачены. Направленные Банком Рябовой Г. Ю. письма от Дата обезличена Номер обезличен, с предложением, в семидневный срок исполнить обязательства по погашению задолженности по кредиту и по начисленным процентам, и от Дата обезличена Номер обезличен с предложением погасить долг до Дата обезличена, ответчиком были получены, но оставлены без удовлетворения. По состоянию на Дата обезличена задолженность Заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту 140078,76 рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом 20033,36 рублей. Согласно пункту 6.3. Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Заёмщиком заемных средств, Истец имеет право взыскать с Заёмщика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на Дата обезличена неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила 8564,942321,07 рублей, а неустойка по процентам за пользование кредитом, начисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по процентам за пользование кредитом составила 15029,86 рублей. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, Истцом были заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, с Абашевой Т. Г. Согласно п. 1.1. Договора поручительства Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в полном объеме. В связи с неисполнением Заемщиком требования Банка о полном погашении задолженности по Кредитному договору Банком были направлены Абашевой Т. Г. уведомления Номер обезличен от Дата обезличена и Номер обезличен от Дата обезличена, в которых ей, как поручителю, предлагалось полностью погасить задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору. Однако требования Банка были оставлены Поручителем без удовлетворения. До момента обращения в суд, Рябова Г.Ю. обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнила. В связи с чем просят взыскать солидарно с ответчиков задолженность по Кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен в размере 217463,05 руб., из них: задолженность по кредиту в размере 140078,76 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 20033,36 руб., неустойку по кредиту 42321,07 руб., неустойку по процентам 15029,86 руб., взыскать проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по день фактического исполнения, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в сумме кредита 140078,76 рублей из расчета 16,90 % годовых, взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца Шишмакова С. Е. исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении поддержала, пояснила, что согласно кредитного договора Банк предоставил Рябовой Г. Ю. кредит в размере 250000,00 руб. по 17,5 % годовых, ежемесячный платеж был определен в размере 6290,00 руб. Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером от Дата обезличена. Но ответчик Рябова Г. Ю. свои обязательства по договору исполняла не надлежащим образом, допускала просрочку, денежные средства вносила не в полном объеме. Поручитель Абашева Т. Г., взявшая на себя обязательства по исполнению Рябовой Г. Ю. обязательств перед Банком так же свои обязательства по договору поручения не исполнила. Ответчикам направлялись уведомления о погашении задолженности, однако ответчики игнорировали требования банка. Расчет исковых требований произведен в соответствии с условиями кредитного договора и поступившими в счет погашения задолженности денежных средств, в соответствии с условиями договора рассчитана и неустойка. Просила исковые требования удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседание ответчик Рябова Г. Ю. исковые требования признала частично, пояснила, что признает сумму основного долга в размере 140078,76 руб. и проценты за пользование кредитом в размере 20033,36 руб., о чем предоставила письменное заявление, последствия признания части исковых требований ей разъяснены и понятны. Размер начисленной неустойки находит завышенной, считает что Банк должен ее от нее освободить. Процедуру расчета неустойки не оспаривает. Она имеет на иждивении сына которые учиться, ее среднемесячная заработная плата в настоящее время составляет 5000,00 руб., что не позволяет в должном размере погашать задолженность по кредиту. Кредит она получала не для себя, а для ИП ФИО1, полученные по кредиту деньги, дала ему в займы, что подтверждается договором займа денежных средств от Дата обезличена.

В судебном заседание ответчик Абашева Т. Г. исковые требования признала частично, пояснила, что признает сумму основного долга в размере 140078,76 руб. и проценты за пользование кредитом в размере 20033,36 руб., о чем предоставила письменное заявление, последствия признания части исковых требований ей разъяснены и понятны. В части взыскиваемой неустойки, считает ее размер завышенным, просит ее уменьшить исходя из ее имущественного положения, так как имеет небольшой доход. Процедуру расчета неустойки не оспаривает.

Принимая во внимание то, что волеизъявление ответчиков Рябовой Г. Ю., Абашевой Т. Г. о признании части исковых требований является добровольным и не противоречит, согласно ст. 39, 68, 173 ГПК РФ закону и не нарушает права и охраняемые законном интересы других лиц, суд определил принять заявление о признании части исковых требований.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела и предоставленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно свидетельства о внесении записи в Единый Государственный реестр юридических лиц серия Номер обезличен, выданного Управлением Министерства Российской Федерации по налогам и сборам по Республике Башкортостан Дата обезличена, ОАО «Банк Уралсиб» зарегистрировано в качестве юридического лица. Пункт 1.7 Устава предусматривает, что Банк является юридическим лицом, может быть истцом и ответчиком в суде.

В силу ст. 48 ГКРФ юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Таким образом, в ходе судебного заседания был установлен правовой статус ОАО «Банк Уралсиб» и его право на предъявление иска.

На основании письменного доказательства по делу: кредитного договора Номер обезличен, судом установлено, что Дата обезличена между Банком и Рябовой Г. Ю. состоялся кредитный договор, согласно которому Банк выдал Рябовой Г. Ю. кредит в размере 250000,00 рублей на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, сроком по Дата обезличена, размер процентов (процентная ставка) определен 17,50 % годовых.

Банковский кредит предоставлен коммерческим банком, имеющим лицензию на осуществление банковских операции, что подтверждается Генеральной лицензией Номер обезличен, выданной Центральным Банком РФ Дата обезличена.

В соответствии с положениями ст. 819, 820 ГК РФ суд находит, что Договор содержит все необходимые существенные условия.

Согласно мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена, денежные средства получены Рябовой Г. Ю. Обязательства, установленные кредитным договором Банком исполнены надлежащим образом.

Раздел 3 кредитного договора устанавливает порядок возврата и уплаты процентов.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитном и сумму погашения основного долга (п. 3.1). Заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора (п. 3.2). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 6290,00 рублей. (п. 3.2.1).

Таким образом, условия кредитного договора предусматривают возвращение займа по частям – ежемесячно в размере 6290,00 рублей. (суммы состоящей из суммы основного долга и процентов за пользование займом).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. ст. 809, 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 15 постановления Пленума ВС РФ № 13 и постановлению Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 16 постановления Пленума ВС РФ № 13 и постановлению Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании на основании письменного доказательства по делу: фактических операций по счету Рябовой Г. Ю., установлено, что последний платеж по исполнение обязательств по кредитному договору Рябовой Г. Ю. внесен Дата обезличена, иных поступлений не имелось.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменение его условий не допускается.

В связи с чем, суд находит требования Банка о досрочном возврате кредитной задолженности обоснованными, основанными на номах действующего гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения.

Пункт 6.1 кредитного договора предусматривает, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком предоставлено кредитору поручительство физического лица.

Дата обезличена между Банком и Абашевой Т. Г. был заключен договор поручительства Номер обезличен.

Согласно п. 1.1, 1.2, 3.2 договора поручительства, поручитель обязуется перед Банком отвечать солидарно с заемщиком за исполнение всех его обязательств перед Банком. Поручителю известны все условия кредитного договора: сумма кредита 250000,00 руб., срок возврата кредита Дата обезличена, ставка годовых процентов, порядок возврата кредита и уплаты процентов, неустойка, целевое назначение. Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика.

В силу ст. ст. 361-363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. При неисполнении и ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

В судебном заседании из пояснений представителя истца, письменных доказательств: уведомлений Банка на имя ответчиков об уплате возникшей задолженности по кредитному договору, фактических операций по счету Рябовой Г. Ю., судом установлено, что заемщиком и поручителем обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом.

Статья 322 ГК РФ предусматривает, что солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

С учетом вышеизложенных норм права, а также установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору.

В связи с чем, суд находит требования Банка о досрочном возврате кредитной задолженности обоснованными, основанными на нормах действующего гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения, а также с учетом признания ответчиками сумы основного долга в размере 140078,76 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 20033,36 руб., суд считает возможным исковые требования истца в указанной части удовлетворить, взыскать солидарно с ответчиков указанные денежные средства.

Суд также находит обоснованными требования истца о взыскании неустойки (процентов за пользование чужими денежными средствами).

Так, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в соответствии с ст. 331 ГК РФ, совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пункт 6.3 кредитного договора предусматривает, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты за сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При этом суд принимает во внимание, что ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора, а именно неоплата кредита и процентов за пользование кредитом в установленные договором срок, что нарушение со стороны ответчиков условий договора влечет для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Рассматривая требования о взыскании неустойки за просрочку исполнения обязательств по договору, суд находит ее размер несоразмерным с последствиями просрочки исполнения денежного обязательства и учитывая ее компенсационную природу, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить ставку процентов (0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки), взыскиваемых с просрочки исполнения денежного обязательства до учетной ставки банковского процента на день вынесения решения суда.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ от Дата обезличена Номер обезличен размер ставки рефинансирования с Дата обезличена установлен в размере 7,75 % годовых, что составляет 0,022% в месяц.

Суд при расчете процентов по ст. 395 ГК РФ применяет число дней в году (месяце) равным соответственно 360 и 30 дням (п. 2 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года № 13/14), а также сумму просроченной задолженности по кредиту, сумму просроченной задолженности по процентам и период начислений в соответствии с п. п. 1.3, 1.4 Расчета (предоставленного истцом) и размер уплаченной ответчиком неустойки в счет оплаты неустойки за просроченный кредит в размере 495,77 руб. и размер уплаченной ответчиком неустойки в счет оплаты неустойки за просроченные проценты в размере 314,73 руб.

Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита:

Истого: 1883,93

Итого задолженность по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита по состоянию на Дата обезличена составляет 1388,16 (1883.93-495,77) руб.

Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательство по возврату процентов:

Итого: 675,14

Итого задолженность по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами по состоянию на Дата обезличена составляет 360,41 (675,14-314,73) руб.

Так же суд находит обоснованным требование Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с Дата обезличена исходя из расчета 17,5% годовых, с суммы основного долга по день фактической оплаты суммы основного долга, поскольку требования ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривают, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом вышеизложенного и установленного, суд находит, что исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в размере 161860,69 (140078,76+20033.36+1388,16+360,41) руб., с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию: задолженность по уплате основного долга по кредиту в размере 140078,76 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 20033,36 руб., неустойка по кредиту 1388,16 руб., неустойка по процентам 360,41 руб., проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по день фактического исполнения, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в сумме кредита 140078,76 рублей из расчета 17,5 % годовых.

Предоставленный ответчиком Рябовой Г. Ю. в возражение на исковые требования истца, договор займа от Дата обезличена, заключенный между Рябовой Г. Ю. и ИП ФИО1, не может быть судом принять во внимание, поскольку он регулирует правоотношения, возникшие между сторонами, указанными в договоре займа. В судебном заседании ответчик Рябова Г. Ю. факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по условиям кредитного договора не оспаривала. В связи с чем, ее доводы, что денежные средства, полученные ею по кредитному договору она получила для ИП ФИО1, суд находит не состоятельным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым судебные расходы, понесенные Банком, возложить на ответчиков и взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере в части удовлетворенных исковых требований в размере 4437,21 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Рябовой Г.Ю., Абашевой Т.Г. о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Рябовой Г.Ю., Абашеевой Т.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 161860,69 рублей, в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту в размере 140078,76 рублей, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом в размере 20033,36 рублей, неустойку по кредиту в размере 1388,16 рублей, неустойку по процентам в размере 360,41 рублей.

Взыскать солидарно с Рябовой Г.Ю., Абашеевой Т.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по день фактического исполнения, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в сумме кредита 140078,76 рублей из расчета 17,5 % годовых.

Взыскать солидарно с Рябовой Г.Ю., Абашеевой Т.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4437,21 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи жалобы через Глазовский городской суд Удмуртской Республики.

Судья Н. Ф. Машкина