Решение Дело № 2-1364/2010
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Глазов
Глазовский городской суд Удмуртской Республики в составе:
Председательствующего судьи Машкиной Н.Ф.,
При секретаре Куртеевой О. С.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Едигареву А.Б. о взыскании денежных средств,
Установил:
Истец Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту «Банк») обратилось в суд с иском к Едигареву А. Б. о взыскании денежных средств.
Свои исковые требования мотивировало тем, что Дата обезличена ОАО «Альфа-Банк» (далее по тексту Банк) и Едигарев А. Б. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер Номер обезличен. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 52000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО "Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 52000,00 руб., проценты за пользование кредитом 27,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 1-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Едигарев А. Б. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 2.7, 7.1-7.2. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Едигарева А. Б. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 65385,25 руб., а именно: просроченный основной долг 48073,17 руб., начисленные проценты 5734,96 руб., комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 11577,12 руб., несанкционированный перерасход 0,00 руб. В связи с чем просят взыскать с Едигарева А. Б. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 65385,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в пользу в размере 2161,56 руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Альфа-Банк» не явился, согласно поступившего в суд письменного заявления, просят дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ определил дело рассмотреть по существу в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Едигарев А. Б. не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, уважительных причин неявки суду не сообщил, ходатайства об отложении судебного заседания от него не поступило. Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ определил дело рассмотреть в отсутствие ответчика.
Согласно поступившему отзыву Едигарева А. Б. на исковое заявление, последний с исковыми требованиями не согласен, по следующим основаниям.
В соответствии с поданным заявлением истец полагает, что между ним и ответчиком заключен договор займа путем письменного принятия предложения. Исходя из положения ГК РФ договор займа или в случае банка кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Уведомление Номер обезличен подписанное им Дата обезличена не является ни соглашением ни договором, поскольку в данном документе не содержится ряд существенных условий необходимых для заключения договора: срок действия договора, ответственность по договору, обязательства сторон по договору в соответствии со ст. 420 422, 424, 425 ГК РФ. На подписанном уведомлении указано, что местом подписания является ... однако в ... в указанное время он не находился и указанный документ в ... не подписывал. Место подписания уведомления является существенным для правильного определения обстоятельств, имеющих значения для дела. Кредитором в кредитном договоре могут выступать банк или иная кредитная организация, имеющие лицензию на осуществление соответствующих банковских операций. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные присутствующие в исковом заявлении и приложенных к ним документы говорят об отсутствии договора, отсутствие сроков действия такого договора и отсутствие на день подачи заявления права требования суммы задолженности и тем более процентов по ней. В сложившейся ситуации не считает себя стороной по указанным правоотношениям.
Изучив материалы дела и предоставленные доказательства, суд приходит к следующему.
Принимая во внимание, что стороны в судебное заседание не явилась, будучи извещенные о времени и месте судебного заседания, суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся доказательствам, предоставленным сторонами в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, поскольку сторонам в порядке подготовки дела к судебному разбирательству были разъяснены обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела и какой стороне их надлежит доказать.
Согласно свидетельства о внесении записи в Единый Государственный реестр юридических лиц серия Номер обезличен, выданного Управлением МНС России по ... Дата обезличена, ОАО «Альфа-Банк» зарегистрировано в качестве юридического лица. Пункт 1.9 Устава предусматривает, что Банк является юридическим лицом, может быть истцом и ответчиком в суде.
В силу ст. 48 ГК РФ юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
Таким образом, в ходе судебного заседания был установлен правовой статус ОАО « Альфа-Банк» и его право на предъявление иска.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что по заявлению Едигарева А. Б. (Номер обезличен) на его имя выпущена кредитная карта, открыт банковский счет и осуществлено кредитование. Едигарев А. Б. кредитную карту активировал и в период с Дата обезличена по Дата обезличена совершил ряд операций.
Банковский кредит предоставлен коммерческим банком, имеющим лицензию на осуществление банковских операции, что подтверждается Генеральной лицензией Номер обезличен, выданной Центральным Банком РФ Дата обезличена.
Доводы ответчика, о ничтожности договора о том, что договор не заключен, нельзя признать основанными на законе.
Суд находит, что Едигарев А. Б. был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карт Банка и тарифам по карате, что подтверждается его подписью в договоре, заключенном в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 160, ст. 161, ст. 432, ст. 434, ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса РФ на основании его заявления, которое было принято Банком.
Уведомление об индивидуальных условиях кредитования от Дата обезличена, подписанное Едигаревым А. Б. Дата обезличена (Номер обезличен) и Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее Общие условия кредитования) (Номер обезличен), применительно к положениям п. 2 ст.1. ст. 420-421, Главы 42, Главы 45, Главы 46 Гражданского кодекса РФ, ст. 57 Федерального закона «О Центральном Банке РФ», ст. 5, ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», допускают заключение между банком и гражданином договоров, сочетающих в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.
В соответствии с п. 3 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», информация об услуге доводится до сведений потребителей способом, принятым для отдельных видов услуг.
Принимая во внимание то обстоятельство, что ответчик ознакомился с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, а также то, что Общие условия кредитования утвержденные Распоряжением ОАО «Альфа-Банк» Дата обезличена Номер обезличен, являются едиными для всех потребителей, суд приходит к выводу о том, что Едигарев А. Б. знал и должен был знать о наличии всех существенных условий договора и акцептовал его при подписании договора с заранее определенными для держателя кредитной карты условиями.
Согласно п. 4.4 Общих условий кредитования под задолженностью по Кредиту понимается задолженность по основному долгу по Кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного Кредита. Под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу и процентам, а также неустойкам и штрафу, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования.
Пункт 4.6 Общих условий кредитования предусматривает, что за пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования предусмотрена процентная ставка в размере 27,99% годовых (п. 2).
Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Клиентом с даты подписания Клиентом предоставленного Банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует в течение неопределенного срока. Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в случае возникновения просроченной задолженности Клиента по любым обязательствам перед Банком.
Пункт 7.1 предусматривает, что в случае нарушения сроков погашения минимального платежа, или задолженности по кредиту, нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, Клиент уплачивает банку штраф в соответствии с Тарифами Банка и неустойку в соответствии с п. 2.7 Общих условий кредитования.
Согласно п. 2.7 Банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и за просрочку погашения суммы кредита в размере процентов за пользование кредитом. Указанных в п. 2 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии с Общими условиями кредитования, минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую Клиент обязан ежемесячно погашать в течение 20-ти календарных дней, начиная со дня, следующего после дня начала платежного дня начала платежного периода, указанного в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Размер минимального платежа составляет сумму равную 10% от общей суммы задолженности по кредиту, но не менее 320,00 руб., и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании, на день начала платежного периода, указанный в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисленные проценты уплачиваются клиентом одновременно с уплатой минимального платежа (п. 4).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу ст. ст. 809, 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что у последнего имеется задолженность по взятым перед Банком обязательствам по возврату денежных средств.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменения его условий не допускается.
В связи с чем, суд находит требования Банка о досрочном возврате кредитной задолженности обоснованными, основанными на номах действующего гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения.
Суд также находит обоснованными требования истца о взыскании неустойки.
Так, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в соответствии с ст. 331 ГК РФ, совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
При этом суд принимает во внимание, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, а именно неоплата кредита и процентов за пользование кредитом в установленные договором срок, что нарушение со стороны ответчика условий договора влечет для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд принимает расчет задолженности произведенный истцом по состоянию на Дата обезличена (Номер обезличен), как соответствующий закону и условиям договора. Со стороны ответчика возражений по процедуре расчета задолженности не поступило.
С учетом вышеизложенного и установленного, суд находит, что исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 65385,25 руб., с ответчика подлежит взысканию: задолженность по уплате основного долга в размере 48073,17 руб., задолженность по начисленным процентам в размере 55734,96 руб., неустойка в размере 11577,12 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым судебные расходы, понесенные Банком, возложить на ответчика и взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2161,56 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Едигареву А.Б. о взыскании денежных средств, удовлетворить.
Взыскать с Едигарева А.Б. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 65385,25 руб., расходы по уплате государственной пошлины в пользу в размере 2161,56 руб.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня вынесения в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи жалобы через Глазовский городской суд Удмуртской Республики.
Судья Н. Ф. Машкина