Дело № 2-437-2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Глазов Дата обезличена
Глазовский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Захарчука О.В.,
при секретаре Большагиной В.В.,
с участием представителя истца ОАО «Банк Уралсиб» Шишмаковой С.Е., соответчиков Блинова А.М., Баженовой О.Г., Окуловой Г.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого Акционерного Общества «Банк Уралсиб» к Блинову А.М., Баженовой О.Г., Окуловой Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
Открытое Акционерное Общество «Банк Уралсиб» обратилось с иском к Блинову А.М., Баженовой О.Г., Окуловой Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Свои требования мотивировало тем, что Дата обезличена между истцом и Блиновым А.М. заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно п. 1.1, 2.1 Кредитного договора ответчику был представлен кредит в размере 500 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заёмщика. В соответствии с пунктами 1.1., 2.1, 2.4 Кредитного договора ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму представленного кредита в размере 19% годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия Кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В установленный срок очередной платёж по представленным кредитным средствам не произведён, проценты за пользование кредитными средствами не уплачены. Направленное банком Блинову А.М. письма от Дата обезличена Номер обезличен с предложением в семидневный срок исполнить обязательства по Кредитному договору, и от Дата обезличена Номер обезличен с предложением погасить долг до Дата обезличена, ответчиком получены не были и оставлены без удовлетворения.
Согласно пункту 2.7 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Заёмщиком заемных средств, истец имеет право взыскать с Заёмщика неустойку в размере 0,1% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на Дата обезличена неустойка по кредиту в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила 10 829,12 рублей, а неустойка по процентам за пользование кредитом, начисленная в связи с нарушением срока возврата сумм по процентам за пользование кредитом составила 1 392,70 рублей.
В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору истцом принято поручительство физических лиц Баженовой О.Г. и Окуловой Г.С.. Согласно договорам поручительства поручители приняли на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, при этом ответственность поручителей и заемщика является солидарной.
До момента обращения в суд ответчик Блинов А.М. обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил, в связи с чем на Дата обезличена образовалась задолженность в размере 187 086,35 рублей, в том числе:
- задолженность по кредиту в размере 158 685,98 рублей;
- задолженность по процентам, начисляемым за пользование кредитом – 16 178,55 рублей;
- неустойка по кредиту – 10 829,12 рублей;
- неустойка по процентам – 1 392,70 рублей.
С учётом изложенного, на основании ст. ст. 309, 310, 314, 322, 323, 330, 363, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору от Дата обезличена Номер обезличен в размере 187 086,35 рублей, в том числе задолженность по кредиту в размере 158 685,98 рублей; задолженность по процентам, начисляемым за пользование кредитом – 16 178,55 рублей; неустойка по кредиту – 10 825,12 рублей; неустойка по процентам – 1 392,70 рублей, а также проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по день фактического исполнения, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в сумме кредита 158 685,98 рублей, из расчёта 19% годовых и расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца Шишмакова С.Е. исковые требования поддерживала в полном объёме, мотивировав доводами, изложенными в исковом заявлении. Кроме того, пояснила, что расчёт задолженности представлен без учёта статьи 319 ГК РФ.
Соответчики Блинов А.М., Баженова О.Г., Окулова Г.С. в судебном заседании исковые требования признали, однако указывали на несоразмерность штрафных санкций.
Выслушав представителя истца, соответчиков, исследовав представленные доказательства, суд установил следующее.
Дата обезличена между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Блиновым А.М. заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому банк предоставил Блинову А.М. кредит в сумме 500 000 рублей на срок до Дата обезличена включительно под 19% годовых.
Согласно мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена, денежные средства получены Блиновым А.М. в указанном в кредитном договоре размере. Таким образом, обязательства установленные кредитным договором истцом исполнены надлежащим образом.
Согласно п. 2.4 указанного кредитного договора заемщик Блинов А.М. обязался осуществлять платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов, начиная с Дата обезличена в соответствии с графиком (Приложение Номер обезличен). В соответствии с п. 2.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности на начало дня в периоде с даты, следующей за датой представления кредита, и заканчиваются днем возврата кредита включительно. При расчете процентов период пользования кредитом принимается равным фактическому количеству календарных дней, а количество дней в году равным 365 (366) дням.
В соответствии с п. 2.8 договора, поступившие банку от заемщика суммы направляются банком последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах заемщиком): на погашение издержек банка по получению исполнения; на погашение издержек банка, связанных с взысканием задолженности по договору и расходов связанных с реализацией залога; на погашение процентов за пользование кредитом; на погашение основного долга (возврата кредита); на погашение неустойки за просрочку возврата кредита и/или уплаты процентов.
Согласно пункту 2.7 Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.
Ответчик Блинов А.М. принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом. Данное обстоятельство ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.
Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки заемщика по получения исполнения, затем проценты, а в ставшейся части основную сумму долга.
Согласно представленного представителем истца графика, возврат кредита производится ежемесячно равными долями в сумме 8 333,33 рублей, погашение процентов за пользование кредитом производится ежемесячно и одновременно с погашением кредита. Последнее гашение кредита было произведено Блиновым А.М. Дата обезличена, в последующем гашение кредита не осуществлялось, что подтверждается представленными истцом сведениями по фактическим операциям. На основании представленного расчёта, по мнению истца, на Дата обезличена образовалась задолженность в размере 187 086,35 рублей, в том числе: задолженность по кредиту в размере 158 685,98 рублей; задолженность по процентам, начисляемым за пользование кредитом – 16 178,55 рублей; неустойка по кредиту – 10 829,12 рублей; неустойка по процентам – 1 392,70 рублей. Фактически Блиновым А.М. кредит погашен в размере 341314,02 рублей, проценты выплачены в размере 216521,84 рублей. Данному расчёту в части определения размера задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом суд доверяет, так как расчёт произведён в соответствии с условиями кредитного договора, ст. 319 ГК РФ и ответчиками не оспаривается.
Рассматривая требования о взыскании неустойки за просрочку исполнения обязательств по договору, суд считает данные требования законными, однако находит размер неустойки несоразмерным с последствиями просрочки исполнения денежного обязательства и, учитывая её компенсационную природу, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ считает возможным уменьшить ставку процентов до 24% годовых, соглашаясь в этой части с доводами соответчиков. В связи с чем, неустойка за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита составит 7121,79 рублей по состоянию на Дата обезличена; неустойка за просрочку исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом – 916,25 рублей по состоянию на Дата обезличена.
В соответствии с п. 3.3 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из настоящего договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей или от наличия или отсутствия в этом вины заемщика, а также при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании из пояснений представителя истца, письменных доказательств: уведомления Банка на имя ответчика об уплате возникшей задолженности по кредитному договору, фактических операций по счету Блинова А.М., судом установлено, что заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменение его условий не допускается.
В связи с чем, суд находит требования Банка о досрочном возврате кредитной задолженности обоснованными, основанными на нормах действующего гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения.
Поручителями ответчика Блинова А.М. по кредитному договору являются, согласно договорам поручительства Номер обезличен от Дата обезличена и Номер обезличен от Дата обезличена Баженова О.Г. и Окулова Г.С. соответственно. В соответствии с п. 2.6 указанных договоров, ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
На основании изложенного, а также в соответствии со ст. ст. 322, 361, 363, 811 ГК РФ суд приходит к выводу, что задолженность в размере 183 063,75 рублей, в том числе: задолженность по кредиту в размере 158 685,98 рублей; задолженность по процентам, начисляемым за пользование кредитом – 16 178,55 рублей; неустойка за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита – 7121,79 рублей по состоянию на Дата обезличена; неустойка за просрочку исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом – 916,25 рублей по состоянию на Дата обезличена, подлежит взысканию с ответчиков Блинова А.М., Окуловой Г.С., Баженовой О.Г. солидарно.
Так же суд находит обоснованным требование истца о взыскании с соответчиков процентов за пользование займом, начиная с Дата обезличена исходя из расчета 19% годовых, с суммы основного долга по день фактической оплаты суммы основного долга, поскольку требования ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривают, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Блинова А.М., Окуловой Г.С., Баженовой О.Г. подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца уплаченная государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворённых требований в размере 4941,73 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Открытого Акционерного Общества «Банк Уралсиб» к Блинову А.М., Баженовой О.Г., Окуловой Г.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Блинова А.М., Баженовой О.Г., Окуловой Г.С. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена 158685,98 рубля - остаток задолженности по кредиту, 16178,55 рубля процентов за пользование кредитом по состоянию на Дата обезличена, неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита в размере 7121,79 рубля по состоянию на Дата обезличена, неустойку за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в размере 916,25 рубля по состоянию на Дата обезличена.
Взыскать солидарно с Блинова А.М., Баженовой О.Г., Окуловой Г.С. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом из расчета 19 процентов годовых начисляемых на непогашенную сумму основного долга 158685,98 рублей с Дата обезличена до даты фактического погашения задолженности.
Взыскать солидарно с Блинова А.М., Баженовой О.Г., Окуловой Г.С. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» сумму уплаченной госпошлины в размере 4941,73 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский городской суд УР.
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена.
Судья О.В. Захарчук