2-305-2010
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИг. Глазов Дата обезличена
Глазовский городской суд Удмуртской Республики в составе:
Председательствующего судьи Захарчука О.В.,
При секретаре Большагиной В.В.,
С участием Шибанова Н.А., его представителя Бурова А.И.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Шибанову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, и встречный иск Шибанова Н.А. к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании убытков,
Установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Шибанову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
Свои требования мотивировало тем, что Дата обезличена в соответствии с кредитным договором Номер обезличен заключенным истцом и ответчиком, последнему был предоставлен кредит на сумму 419 900 рублей на срок до Дата обезличена на приобретение автотранспортного средства, согласно договора купли-продажи автомобиля. В соответствии с п.10 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена ответчик обязан был осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Однако в нарушение данного пункта договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что, по мнению истца, подтверждается историей погашений.
Сумма задолженности Шибанова Н.А. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет 297657,14 рубля, из которых 195106,01 рублей текущий долг по кредиту, 1106,49 рубля срочные проценты на сумму текущего долга, 45289,46 рубля долг по погашению кредита (просроченный кредит), 25733,62 рубля долг по неуплаченным в срок процентам, 19011,13 повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, 11410,43 рубля повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.
Требования основаны на ст. 15, 309, 811,810,819 ГК РФ.
Просит суд взыскать с Шибанова Н.А. сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 297657,14 рубля, 4576,57 рубля оплаченной госпошлины при подаче иска.
В ходе рассмотрения дела по существу Шибанов Н.А. подал встречный иск к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании неосновательного обогащения.
Свои требования мотивировал тем, что между ним и ООО «Русфинанс Банк» Дата обезличена был заключен кредитный договор Номер обезличен на срок до Дата обезличена на приобретение автотранспортного средства.
В соответствии с условиями которого, а именно пунктами 20 и 22 заемщик обязался передать кредитору в качестве обеспечения приобретаемый автомобиль, условия которого определены сторонами в договоре залога Номер обезличен от Дата обезличена.
Пунктами с 15-20 договора залога имущества Номер обезличен от Дата обезличена года установлен порядок обращения взыскания на имущество. Указывает так же на то, что согласно пункта 19.2 договора залога, определено, что право пользования имуществом у залогодателя прекращается с даты получения уведомления, и залогодатель на следующий день обязан передать имущество с документами залогодержателю, что оформляется актом сдачи-приемки имущества.
В связи с ненадлежащим исполнением им обязательств по кредитному договору, в соответствии с условиями договора залога имущества, ООО «Русфинанс Банк» в его адрес Дата обезличена, направило уведомление о передаче им предмета залога для его реализации. В этот же день им было подано заявление в ООО «Русфинанс Банк» о принятии на ответственное хранение транспортного средства Авто1 Дата обезличена выпуска, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет светло-голубой, идентификационный номер Номер обезличен, документов на названный автомобиль с целью реализации автомобиля в досудебном порядке и погашения просроченной задолженности, а так же досрочного погашения долга по кредиту. Дата обезличена был составлен и подписан акт осмотра и приема-передачи имущества.
Указывает, что в соответствии с п. 19.3 договора залога реализация имущества осуществляется путем его продажи по истечении 14 дней с даты получения уведомления, указного в п. 19.1 договора. В соответствии с п.19.4 договора залога, продажа имущества осуществляется в соответствии с законодательством РФ, а начальная цена продажи устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 5 договора залога, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки. В соответствии с п. 16 договора залога определено, что обращение взыскания на имущество переданное залогодержателю осуществляется во внесудебном порядке, а продажа данного имущества согласно пункта 19.5 договора залога осуществляется на комиссионных и иных договорных началах организацией, уполномоченной залогодержателем.
Указывает на то, что реализация заложенного им имущества должна была осуществляться на основании п.2 ст. 350 ГК РФ, договора залога Номер обезличен от Дата обезличена и ст. 24.1 Закона РФ «О залоге». Считает, что ООО «Русфинанс Банк» нарушило порядок обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе указывает, что реализация осуществлена физическим лицом ФИО1, а не уполномоченной организацией, оценка автомобиля в нарушение пункта 19.4 договора залога не проводилась, кроме того, банк продал автомобиль за 100 000 рублей, в то время как согласно п.5 договора залога залоговая стоимость была определена в размере 650 000 рублей. Считает, что ООО «Русфинанс банк» без установленных законных оснований приобрело и сберегло принадлежащее истцу имущество, поэтому обязано вернуть неосновательное обогащение ему.
Просил суд взыскать в его пользу 650 000 рублей неосновательного обогащения.
В ходе рассмотрения дела по существу Шибанов Н.А. изменил предмет требований. Окончательные требования им были сформулированы следующим образом: просит суд взыскать с ООО «Русфинанс банк» в его пользу 650 000 рублей убытков. Ссылаясь дополнительно на ст. 15 ГК РФ.
В судебное заседание представитель ООО «Русфинанс банк» не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия. Кроме того, из представленного заявления следует, что требования к Шибанову Н.А. он поддерживает.
Шибанов Н.А. и его представитель Буров А.И. в судебном заседании требования ООО «Русфинанс Банк» не признавали, встречные требования к ООО «Русфинанс банк» поддерживали по доводам изложенным в заявлении. Просили суд уменьшить размер штрафных санкций.
Выслушав лиц участвующих деле, исследовав представленные доказательства, суд установил следующее.
Дата обезличена между ООО «...» и Шибановым Н.А. был заключен договор Номер обезличен купли-продажи транспортного средства Авто1 Дата обезличена, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет светло-голубой, идентификационный номер Номер обезличен, по условиям которого Шибанов Н.А. приобрел за 650 000 рублей названный автомобиль, из которых 279500 рублей Шибановым Н.А. уплачено сразу, а оставшаяся сумма должна была быть перечислена им на расчетный счет ООО «...».
Дата обезличена между ООО «Русфинанс банк» и Шибановым Н.А. был подписан кредитный договор Номер обезличен на следующих условиях. ООО «Русфинанс Банк» предоставляет Шибанову Н.А. денежные средства в размере 419900 рублей сроком до Дата обезличена, с выплатой 23 процентов годовых за пользование денежными средствами (пункт 1 названого договора), и единовременной уплатой комиссии за выдачу кредита в размере 5000 рублей. В соответствии с п.2 названого договора кредит предоставлен для покупки подержанного автотранспортного средства. В соответствии с пунктом 3 названного кредитного договора денежные средства предоставляются в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета Шибанова Н.А. на его счет по учету вклада до востребования Номер обезличен и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации – продавца автотранспортного средства, а так же страховых премий в пользу Страховых компаний. В соответствии с пунктами 6-8 названого договора проценты за пользование денежными средствами начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита до дня возврата всей суммы. При этом начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, а год применяется равным 365 (366) дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу. Периодом считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца. В случае повторного погашения кредита в процентном периоде излишне уплаченные проценты подлежат возврату путем последующего их перечисления на счет Шибанова Н.А.. В соответствии с п.п. 10-17 названного договора определен порядок погашения задолженности, так заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 11837,18 рублей (включающий частичное погашение основного долга и процентов) на счете не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным и изменению не подлежит. Погашение задолженности производится в следующем порядке : издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств, далее уплата единовременной комиссии, после этого уплата повышенных процентов, уплата просроченных процентов, погашение просроченной задолженности по основному долгу, уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности. Все повторные платежи совершенные в одном месяце рассматриваются как досрочное погашение кредита. Пунктами 18 и 19 названного договора определено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование денежными средствами, сумма начисленных процентов переносится на счет просроченных процентов, при этом размер платы по просроченным процентам составляет 0,5процента от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. При несвоевременном (в том числе ежемесячном возврате) возврате кредита сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится на счет просроченных ссуд, при этом размер платы по просроченным ссудам составляет 0,5 процентов от суммы не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки. В качестве обеспечения обязательств Шибанов Н.А. согласно п.п.20 -22 названого договора обязался передать в залог приобретаемый автомобиль. Согласно п. 26 названого договора ООО «Русфинанс банк» вправе требовать досрочного возврата денежных средств и причитающихся сумм в случае, когда Шибанов Н.А. ненадлежащим образом будет исполнять погашение части кредита и/или уплату процентов за пользование денежными средствами.
Во исполнение условий названого договора об обеспечении обязательств Шибанова Н.А. Дата обезличена между ООО «Русфинанс Банк» и Шибановым Н.А. был заключен договор залога имущества Номер обезличен от Дата обезличена. В соответствии с условиями которого Шибанов Н.А. предоставил ООО «Русфинанс банк» в залог транспортное средство : Авто1, Дата обезличена выпуска, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет светло-голубой, идентификационный номер Номер обезличен. В соответствии с пунктом 5 договора залога залоговая стоимость автомобиля определена была в размере 650 000 рублей. Данный залог в соответствии с пунктом 6 договора залога обеспечивает исполнение Шибановым Н.А. обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, в части возврата 419900 рублей (кредита) до Дата обезличена, уплаты процентов за пользование кредитом в размере 23 процентов годовых, единовременной комиссии в размере 5000 рублей; уплаты повышенных процентов в размере 0,5% от суммы просроченного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки, возмещения судебных издержек по взысканию долга, возмещения расходов залогодержателя на содержание имущества. Пунктами 15-20 договора залога установлен порядок обращения взыскания на имущество, в том числе условие по которому взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту. Обращение взыскания на имущество, переданное залогодержателю, осуществляется во внесудебном порядке. В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту ООО «Русфинанс Банк» направляет Шибанову Н.А. уведомление об обращении взыскания на имущество, с получением которого у Шибанова Н.А. прекращается право пользования данным имуществом, и возникает обязанность передать автомобиль с документами ООО «Русфинанс банк» по акту сдачи-приемки имущества. Реализация автомобиля осуществляется по истечении 14 дней с даты получения названного уведомления. Продажа автомобиля осуществляется в соответствии с законодательством РФ ( в том числе ГК РФ и ГПК РФ). Начальная цена продажи автомобиля устанавливается в размере залоговой стоимости, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации автомобиля на основании акта оценки. Продажа имущества производится на комиссионных и иных договорных началах организацией, уполномоченной ООО «Русфинанс Банк». Расходы по обращению взыскания возмещаются Шибановым Н.А., оставшаяся сумма после удовлетворения требований ООО «Русфинанс банк» направляется Шибанову Н.А.
Исполнение обязательств ООО «Русфинанс Банк» перед Шибановым Н.А. по предоставлению денежной суммы в размере 419900 рублей по договору Номер обезличен от Дата обезличена подтверждается платежными поручениями от Дата обезличена по заявлениям Шибанова Н.А. от Дата обезличена о перечислении со счета Номер обезличен 370500 рублей для ООО «...» за машину марки Авто1 по договору купли-продажи Номер обезличен от Дата обезличена и по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена; 49400 рублей для ОАО «...», в качестве страховой премии по договору страхования и по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена.
Кроме того, факт предоставления кредита в размере 419900 рублей Шибановым Н.А. в судебном заседании подтверждался.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ООО «Русфинанс банк» и Шибановым Н.А. сложились правоотношения, вытекающие из кредитного договора от Дата обезличена, на ранее указанных условиях. ООО «Русфинанс банк» исполнил обязательство по предоставлению денежных средств в размере 419 900 рублей, которое было обеспечено залогом имущества - автомобилем Авто1 Дата обезличена, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет светло-голубой, идентификационный номер Номер обезличен в соответствии с условием названного ранее договора залога.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Анализируя пункты 18 и 19 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена суд приходит к выводу, что названные в данных пунктах «повышенные проценты» являются ничем иным, как штрафными санкциями, так как данными пунктами предусмотрено, что начисление «повышенных процентов» начинается только после нарушения Шибановым Н.А. обязательств по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами.
Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки заемщика по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.
Проанализировав содержание п. 14 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, суд считает, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.
В силу закрепленного в ст. 319 ГК РФ, стороны договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требований по денежному обязательству.
Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения ст. 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.
Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка, как способ обеспечения исполнения обязательства, в данный перечень не включена.
Оценив условия кредитного договора от Дата обезличена, суд признает ничтожным п. 14 договора, устанавливающий очередность погашения платежей, как противоречащий статье 319 ГК РФ.
Анализируя так же пункт 1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена в части взымания ООО «Русфинанс банк» единовременной комиссии с Шибанова Н.А. в размере 5000 рублей за выдачу кредита, суд приходит к выводу, что данное условие договора является ничтожным.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 ФЗ «О введении в действие части 2 ГК РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Установление комиссии за выдачу кредита нормами ГК РФ, законом «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено. При таких условиях данное условие названного кредитного догвора устанавливающее комиссию за выдачу кредита является недействительным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. Следовательно в силу ст. 167 ГК РФ данное условие являясь недействительным не влечет юридических последствий. Поэтому взыскание ООО «Русфинанс Банк» данной комиссии является неправомерным.
Шибанов Н.А. принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в период с Дата обезличена не исполнял, так как им не вносились какие-либо платежи в счет причитающихся с него денежных сумм, в том числе, по погашению части кредита, процентов за пользование денежными средствами.
Данное обстоятельство Шибановым Н.А. в судебном заседании подтверждалось.
Поэтому Дата обезличена ООО «Русфинанс Банк» выставило Шибанову Н.А. требование о прекращении эксплуатации предмета залога. Данное требование было получено Шибановым Н.А. в этот же день, о чем свидетельствует его подпись в получении на данном требовании, кроме того, данное обстоятельство Шибановым Н.А. в судебном заседании не оспаривалось.
Дата обезличена же числа Дата обезличена ООО «Русфинанс Банк» уведомило Шибанова Н.А. в письменной форме о том, что если после реализации залогового автомобиля Авто1 кредитный договор не будет закрыт в полном объеме, то ему необходимо погасить остаток в соответствии с графиком платежей. Данное уведомление было получено Шибановым Н.А. в этот же день, о чем свидетельствует его подпись в получении на данном требовании, кроме того, данное обстоятельство Шибановым Н.А. в судебном заседании не оспаривалось.
В этот же день Шибановым Н.А. подано заявление в ООО «Русфинанс Банк» о принятии на ответственное хранение транспортного средства Авто1 Дата обезличена, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет светло-голубой, идентификационный номер Номер обезличен, с документами с целью реализации автомобиля в досудебном порядке и погашения полной просроченной задолженности, а так же досрочного погашения долга по кредиту.
Из акта осмотра и приёма-передачи имущества в заклад от Дата обезличена следует, что ООО «Русфинанс Банк» приняло от Шибанова Н.А. названный автомобиль с имеющимися дефектами: как то не работа спидометра так и трещина на лобовом стекле со стороны водительского места.
Дата обезличена Шибановым Н.А. подано в ООО «Русфинанс Банк» заявление в соответствии с которым он поручил ФИО1, являющемуся представителем ООО «Русфинанс Банк» продать автомобиль, являющийся залоговым имуществом, а все денежные средства внести в ООО «Русфинанс Банк» на его счет.
Дата обезличена ООО «Русфинанс Банк» производит списание долга Шибанова Н.А. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 265 000 рублей, в том числе : 159486,66 рублей гашение кредита; 7257,92 рубля гашение срочных процентов за текущий месяц; 20769,47 рубля гашение просроченных процентов ; 23148,25 рубля гашение просроченных процентов; 12838,92 рубля гашение штрафных процентов за просроченные проценты; 5928,9 рубля штрафные проценты на просроченные проценты; 5278,63 рубля штрафные проценты на просроченный долг; 2702,41рубля штрафные проценты на просроченный долг; 20017,87 просроченный долг; 5000 рублей единовременной комиссии; 1963,21 штрафных процентов на просроченные проценты ; 607,76 штрафных процентов на просроченный долг.
Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности произведенным ООО «Русфинанс Банк».
Таким образом, суд приходит к выводу, что залоговое имущество ООО «Русфинанс Банк» реализовало за 265 000 рублей.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, в силу пункта 26 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена в связи с ненадлежащим исполнением Шибановым Н.А. ежемесячного погашения части кредита и уплаты процентов, ООО «Русфинанс Банк» праве требовать от Шибанова Н.А. досрочного возврата всей оставшейся суммы долга, процентов и неустойки, то есть требования ООО «Русфинанс Банк» в этой части являются обоснованными и законными.
ООО «Русфинанс банк» представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена и которая по их мнению составляет 297657,14 рубля, из которых 195106,01 рублей текущий долг по кредиту, 1106,49 рубля срочные проценты на сумму текущего долга, 45289,46 рубля долг по погашению кредита (просроченный кредит), 25733,62 рубля долг по неуплаченным в срок процентам, 19011,13 повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, 11410,43 рубля повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.
С данным расчетом суд согласиться не может, так как ООО «Русфинанс Банк» производило погашение денежного обязательства Шибанова Н.А. в нарушение ст. 319 ГК РФ, о чем ранее уже указывалось судом, а так же в связи с тем, что суд пришёл к выводу о незаконности взымания комиссии за выдачу кредита.
При расчете суммы задолженности Шибанова Н.А. по кредитному договору суд первоначально определяет задолженность по состоянию на Дата обезличена, когда была списана задолженность Шибанова Н.А. после реализации заложенного имущества, в последующем перерасчет погашения требований ООО «Русфинанс банк» в соответствии со ст. 319 ГК РФ, и только после этого подлежит определению окончательная сумма задолженности по состоянию на Дата обезличена в соответствии с расчетом ООО «Русфинанс банк».
Проценты за пользование займом в размере 419 900 рублей за период с Дата обезличена по Дата обезличена из расчета 23 процентов годовых составят 20843,84 рубля ( 419900 рублей * (23% процента годовых/ 366 дней календарных в Дата обезличена*79 дней с Дата обезличена по Дата обезличена/ 100 процентов).
Проценты за пользование займом в размере 419 900 рублей за период с Дата обезличена по Дата обезличена из расчета 23 процентов годовых составят 30955,03 рубля ( 419900 рублей * (23% процента годовых/ 365 дней календарных в 2009 году*117 дней с Дата обезличена по Дата обезличена/ 100 процентов).
Итого на Дата обезличена образовалась задолженность Шибанова Н.А. перед ООО «Русфинанс банк» по кредитному договору от Дата обезличена в части выплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 51798,87 рублей.
В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В условиях названного договора отсутствует условие препятствующее Шибанову Н.А. досрочно погашать сумму основного займа (кредита). Кроме того, из заявления поданного Шибановым Н.А. в ООО «Русфинанс Банк» от Дата обезличена следует, что сумму от реализации заложенного автомобиля, Шибанов Н.А. просит полностью направить на погашение кредита.
Таким образом, Дата обезличена при списании задолженности в связи с реализацией заложенного автомобиля подлежало списанию 51798,87 рубля в счет оплаты процентов за пользование займом, следовательно 213201,13 рублей (265 000 рублей – 51798,87 рубля) подлежали списанию в счет основанного долга, то есть оплаты самого займа (кредита). Поэтому задолженность Шибанова Н.А. перед ООО «Русфинанс Банк» по основному долгу после Дата обезличена составит 206698,87 рублей (419900 рублей - 213201,13 рублей).
По состоянию на Дата обезличена задолженность Шибанова Н.А. за пользование займом (кредитом) в размере 206 698,87 рублей составит 25528,73 рубля (206 698,87 рублей остаток кредита непогашенного* (23% процента годовых/ 365 дней календарных в Дата обезличена*196 дней с Дата обезличена по Дата обезличена/ 100 процентов), которые и подлежат взысканию в пользу ООО «Русфинанс Банк» с Шибанова Н.А.
Истцом в соответствии с условиями договора и фактическими обстоятельствами произведен расчет неустоек (по договору повышенных процентов за несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами и повышенных процентов за несвоевременный возврат части кредита) по кредиту по состоянию на Дата обезличена, и составляет:
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 3921,03 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 12665,84 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 7654,58 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 20769,47 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 11438,86 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 28822,37 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 16069,22 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 36029,19 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 20017,87 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 43917,72 рублей (просроченные проценты ).
При этом на данные суммы начислены неустойки из расчета 0,5 процента в день, что, по мнению суда, является явно несоразмерным с последствиям нарушения обязательства. Суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика с 0,5 % в день до 23 процентов годовых.
Поэтому при расчете по формуле - выставленная сумма * (23% процента годовых/ количество календарных дней в году*период / 100 процентов), размер неустойки подлежащей взысканию на Дата обезличена составит :
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 76,39 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 246,63 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 149,05 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 404,61 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 201,27 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 507,15 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 313,04 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 701,88 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 339,65 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 745,16 рублей (просроченные проценты ).
Учитывая, что ООО «Русфинанс Банк» в дальнейшем производит расчет неустоек с Дата обезличена, а так же то, что Шибанов Н.А. не исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов, суд считает возможным для расчета неустойки взять суммы которые ООО «Русфинанс Банк» выставило в качестве просроченных платежей, а именно:
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 7141,24 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 4695,94 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 14568,96 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 9105,4 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 21994,79 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 13516,75 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 29565,68 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 17783,04 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 37417,31 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 21768,59 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 45289,46 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 25733,62 рублей (просроченные проценты ).
Поэтому при расчете по формуле - выставленная сумма * (23% процента годовых/ количество календарных дней в году*период / 100 процентов), размер неустойки подлежащий взысканию на Дата обезличена составит :
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 134,63 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 88,54 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 283,82 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 177,38 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 428,48 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 263,32 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 557,39 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 335,26 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 728,92 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 424,07 рублей (просроченные проценты );
за период с Дата обезличена по Дата обезличена на 256,15 рубля (просроченная сумма погашения долга) и на 145,54 рублей (просроченные проценты ).
Итого общий размер неустойки подлежащей взысканию с Шибанова Н.А. составит 7508,33 рубля.
Таким образом, требования ООО «Русфинанс банк» о досрочном возврате кредита и уплате процентов и неустойки являются обоснованными, так как факт ненадлежащего исполнения кредитного договора в судебном заседании нашел свое подтверждение.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Шибанова Н.А. подлежит взысканию в пользу ООО «Русфинанс Банк» уплаченная государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворённых требований в размере 4047,55 рублей, при этом судом не учитывается то, что размер неустойки судом снижен.
Рассматривая требования Шибанова Н.А. к ООО «Русфинанс банк» о взыскании убытков судом установлено, что ООО «Русфинанс Банк» залоговое имущество – автомобиль Авто1 Дата обезличена, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет светло-голубой, идентификационный номер Номер обезличен реализовало за 265 000 рублей, списав в счет погашения задолженности Шибанова Н.А. данную сумму Дата обезличена.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ (в редакции на Дата обезличена), удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. На предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения.
В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии со ст. 24.1 Закона «О залоге», если обращение взыскания на заложенное движимое имущество осуществляется без обращения в суд (во внесудебном порядке), залогодержатель обязан направить залогодателю уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога, содержащее указание о: 1) названии заложенного по договору о залоге движимого имущества, за счет которого подлежат удовлетворению требования залогодержателя; 2) сумме, подлежащей уплате залогодержателю на основании обеспеченного залогом обязательства; 3) способе реализации заложенного движимого имущества, предусмотренном соглашением сторон в соответствии со статьей 28.1 настоящего Закона; 4) цене (начальной продажной цене) заложенного движимого имущества.
Анализируя нормы материального права и условия договора о залоге (ранее названные) суд приходит к выводу, что ООО «Русфинанс Банк» нарушило свои обязательства перед Шибановым Н.А. в части порядка реализации заложенного имущества в виде названного автомобиля, который Шибановым Н.А. был передан ООО «Русфинанс Банк» для реализации. В частности залоговая стоимость была определена сторонами по договору в размере 650 000 рублей, однако условиями договора предусматривалось, что начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации. Погашая долг Шибанова Н.А. перед ООО «Русфинанс Банк» в размере 265 000 рублей последний признал тем самым, что названный автомобиль был реализован за 265 000 рублей. При этом из смысла условий договора а так же действующих норм права следует, что Шибанов Н.А., будучи залогодателем, должен был быть осведомлен ООО «Русфинанс Банк» о продажной стоимости заложенного имущества, так как у него, в случае несогласия с продажной ценой, имелось право исполнить иным способом обязанность перед банком по погашению кредита. Из представленных доказательств следует, что данное обязательство ООО «Русфинанс банк» не выполнило, а следовательно ООО «Русфинанс банк» не имело права реализовывать данный автомобиль за 265 000 рублей.
Из установленных обстоятельств и условий названного договора залога следует, что реализация автомобиля должна была быть произведена по истечении 14 дней с даты получения уведомления, которое было получено Шибановым Н.А. Дата обезличена. Поэтому реализация могла быть осуществлена Дата обезличена и в более поздний срок.
Из заключения эксперта от Дата обезличена об определении рыночной стоимости автомобиля Авто1 Дата обезличена, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет светло-голубой, идентификационный номер Номер обезличен по состоянию на Дата обезличена следует, что рыночная стоимость автомобиля составляет 448 000 рублей.
Суд доверяет выводам эксперта, так как экспертиза проведена с исследованием материалов гражданского дела, с учетом технического состояния автомобиля, его комплектности, дефектов.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ООО «Русфинанс банк» своих обязательств, связанных с реализацией заложенного имущества, суд приходит к выводу, что Шибанову Н.А. были причинены убытки, в виде неполученных доходов в размере 183 000 рублей (448000 рублей – 265 000 рублей). Учитывая, что Шибанов Н.А. заявил требование о взыскании данных убытков, а не произведении зачета требований, суд считает, что с ООО «Русфинанс банк» надлежит взыскать данную сумму в пользу Шибанова Н.А..
Доводы Шибанова Н.А. о размере убытков – 650 000 рублей, противоречат ст. 393 ГК РФ, так как при определении размера убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено то есть цены на Дата обезличена а не, цены на момент заключения договора залога. Доводы Шибанова Н.А. о том, что реализация осуществлена физическим лицом, а не юридическим лицом противоречат обстоятельствам установленным судом, а именно тому, что Шибанов Н.А. подал заявление о продажи Климовым заложенного имущества, то есть данное условие договора выполнено.
Учитывая, что Шибанов Н.А. при подаче встречного иска госпошлину не оплатил, а так же то, что им не заявлено требование о взыскании судебных расходов, суд считает необходимым взыскать с Шибанова Н.А. в местный бюджет госпошлину с учетом положений ст. 333.19 НК РФ в размере 7680 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ,
Решил:
Иск ООО «Русфинанс Банк» к Шибанову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Шибанова Н.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена 206698,87 рублей основного долга, 25528,73 рубля процентов за пользование кредитом по состоянию на Дата обезличена, 7508,33 рубля неустойки по состоянию на Дата обезличена.
Взыскать с Шибанова Н.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму уплаченной госпошлины в размере 4047,55 рублей.
Иск Шибанова Н.А. к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании убытков удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Шибанова Н.А. 183 000 рублей убытков.
Взыскать с Шибанова Н.А. в доход местного бюджета 7680 рублей госпошлины.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский городской суд УР.
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена
Судья О.В.Захарчук