Решение Дело № 2-1428/2010
Именем Российской Федерации
Дата обезличена г. Глазов
Глазовский городской суд Удмуртской Республики в составе:
Председательствующего судьи Машкиной Н. Ф.,
При секретаре Куртеевой О. С.,
С участием представителя истца Шутова Д.Л., действующего по доверенности от Дата обезличена,
Ответчиков Суворова Ю.А., Филипповой Н.Л.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к Филиппову Н.В., Суворову Ю.В., Филипповой Н.Л. о взыскании задолженности по кредиту,
Установил:
Истец Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) (далее по тексту Банк) обратился с иском в суд к Филиппову Н.В., Суворову Ю.А., Филипповой Н.Л. о взыскании задолженности по кредиту.
Свои исковые требования мотивировало тем, что Дата обезличена между Банком и гражданином Филипповым Н.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен кредит в сумме 90 000 рублей с уплатой процентов за пользованием кредита из расчета 18 % в год (пункт 1.1 договора кредитования). В пункте 4.1., 4.2. договора установлен порядок погашения кредита, в соответствии с которым ответчик обязан вносить платежи, равными долями ежемесячно. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением части кредита. В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа заимодавцу в срок и на условиях договора займа. В соответствии с условиями пункта 4.4 договора кредитования в случае нарушения заемщиком условий возврата кредита, банк начисляет на сумму задолженности неустойку в размере удвоенной процентной ставки предусмотренной договором. В качестве обеспечения возвратности кредита выданного заемщику в соответствии с пунктом 2.1. договора кредитования истец принял поручительство физических лиц: Суворова Ю.А., Филипповой Н.Л. Согласно договору поручительства, поручитель принял на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору; при этом ответственность поручителя и заемщика является солидарной поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.п. 2.1, 2.2 договора). В нарушение условий кредитного договора, платежи поступали несвоевременно и не в полном объеме. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Пункт 5.2.4 кредитного договора предоставляет истцу право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки предусмотренные условиями договора, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору в части своевременного погашения кредита и (или) уплате процентов. Согласно п. 2.3. договоров поручительства, поручитель дал согласие на право кредитора потребовать как о заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях предусмотренных кредитным договором. В связи с тем, что ответчики не исполняют принятые на себя обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование, просят взыскать с ответчиков досрочно в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, которая на Дата обезличена составила 55 002,80 руб.: остаток основного долга - 52 597,24 руб.; задолженность по процентам - 1972,60 руб., неустойку - 432,96 руб., взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользованием кредитом из расчета 18 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга 52597,24 руб. с Дата обезличена до даты фактического погашения задолженности; взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга 52 597,24 руб. с Дата обезличена до даты фактического погашения задолженности; взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму судебных расходов 1 850,08 руб.
Согласно ст. 39 ГПК РФ истец имеет право уменьшить исковые требования.
В судебном заседании представитель истца Шутов Д. Л. исковые требования поддержал, пояснил, что согласна кредитного договора Банк предоставил Филиппову Н.В. кредит в размере 90 000 руб. под 18% годовых. Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается расходным ордером. Но ответчик Филиппов Н.В. свои обязательства по договору исполнял не надлежащим образом, допускал просрочку, денежные средства вносил не в полном объеме. Одновременно с кредитным договором был заключен договор поручительства с Суворовым Ю.А., Филипповой Н.Л., которые взяли на себя обязательства отвечать перед банком за неисполнение обязательств Филиппова Н.В. Однако они также свои обязательства по договору не исполняли надлежащим образом. Истцом в соответствии с определением суда о подготовке дела к судебному разбирательству был произведен расчет исковых требований исходя из положений ст. 319 ГК РФ. Исходя из произведенного расчета уменьшился долг по кредиту и процентам, но в силу того, что при расчете поступающие в погашение задолженности денежные средства шли на погашение процентов и суммы кредита, образовалась задолженность по пени по кредиту и процентам. В связи с произведенным расчетом размер задолженности ответчиков составил 54779,33 руб., которая состоит из: долга по ссуде 51466,84 руб., долга по процентам 1972,61 руб., долга по пени за просрочку по кредиту 1039,46 руб., долг по пени за просрочку по процентам 300,42 руб. Просил взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга 51466,84 руб. с Дата обезличена до даты фактического погашения задолженности; взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 % годовых, начисляемые на задолженность по кредитному договору начиная с Дата обезличена до даты фактического погашения задолженности; взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца сумму судебных расходов по оплате государственной пошлины. Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.
В судебном заседании ответчик Суворов Ю.А. с исковыми требованиями согласился, пояснил, что произведенный истцом расчет не оспаривает.
В судебное заседание ответчик Филиппова Н.Л. с иском согласилась, произведенный расчет истца не оспаривает.
В судебное заседание ответчик Филиппов Н.В. не явился, будучи извещенный о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется расписка в получении судебной повестки, суд в порядке ст. 167 ГПК РФ определил дело рассмотреть по существу в отсутствие ответчика Филиппова Н.В.
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела и предоставленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно свидетельства о внесении записи в Единый Государственный реестр юридических лиц серия Номер обезличен, выданного Управлением МНС России по ... Дата обезличена, Банк зарегистрирован в качестве юридического лица.
Согласно п. 1.6 Устава, Банк является юридическим лицом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
В силу ст. 48 ГКРФ юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
Таким образом, в ходе судебного заседания был установлен правовой статус Банка и его право на предъявление иска.
На основании письменного доказательства по делу: кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, судом установлено, что Дата обезличена между Банком и Филипповым Н.В. состоялся кредитный договор, согласно которому Банк выдал Филиппову Н.В. кредит в размере 90000,00 руб. на цели личного потребления, на срок по Дата обезличена, размер процентов (процентная ставка) определен 18 % годовых.
Банковский кредит предоставлен коммерческим банком, имеющим лицензию на осуществление банковских операции, что подтверждается Генеральной лицензией Номер обезличен, выданной Центральным Банком РФ Дата обезличена.
В соответствии с положениями ст. 819, 820 ГК РФ суд находит, что Договор содержит все необходимые существенные условия.
Согласно расходного кассового ордера Номер обезличен от Дата обезличена, денежные средства в размере 90000,00 руб. получены Филипповым Н.В. Дата обезличена. Обязательства, установленные кредитным договором Банком исполнены надлежащим образом.
Согласно п. 4.1, 4.2, 4.3 вышеуказанного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производиться наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу или с текущего счета или со счета банковской карты.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. ст. 809, 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 15 постановления Пленума ВС РФ № 13 и постановлению Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно п. 16 постановления Пленума ВС РФ № 13 и постановлению Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В судебном заседании на основании расчета исковых требований, установлено, что последний платеж по исполнение обязательств по кредитному договору внесен Дата обезличена, иных поступлений не имелось.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменение его условий не допускается.
В связи с чем, суд находит требования Банка о досрочном возврате кредитной задолженности обоснованными, основанными на нормах действующего гражданского законодательства, регулирующего спорные правоотношения.
Пункт 2.1 кредитного договора предусматривает, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком предоставлено кредитору поручительство физических лиц: Филипповой Н.Л., Суворова Ю.А.
Дата обезличена между Банком и Филипповой Н.Л. был заключен договор поручительства Номер обезличен.
Дата обезличена между Банком и Суворовым Ю.А. был заключен договор поручительства Номер обезличен.
Согласно п. п. 2.1, 2.2 вышеуказанного договора поручитель отвечает перед кредитором за выполнением заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В силу ст. ст. 361-363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. При неисполнении и ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником.
Статья 322 ГК РФ предусматривает, что солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. В силу статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
С учетом вышеизложенных норм права, а также установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору.
Суд, также находит обоснованными требования истца о взыскании пени (процентов за пользование чужими денежными средствами).
Так, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в соответствии с ст. 331 ГК РФ, совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Пункт 4.4 Кредитного договора предусматривает, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита.
Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты за сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства.
Согласно Указания ЦБ РФ от Дата обезличена Номер обезличен, с Дата обезличена установлен размер ставки рефинансирования 7,75% годовых.
При этом суд принимает во внимание, что ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора, а именно неоплата кредита и процентов за пользование кредитом в установленные договором срок, что нарушение со стороны ответчиков условий договора влечет для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Так же суд находит обоснованным требование Банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование займом, начиная с Дата обезличена исходя из расчета 18 % годовых, с суммы основного долга по день фактической оплаты суммы основного долга, поскольку требования ч. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривают, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Суд принимает расчет задолженности, предоставленный истцом, поскольку он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.
В связи, с чем суд считает, необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по ссуде в размере 51466,84 руб., задолженность по процентам в размере 1972,61 руб., пени за просрочку по кредиту в размере 1039,46 руб., пени за просрочку по процентам в размере 300,42 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым судебные расходы, понесенные Банком, возложить на ответчиков и взыскать с них в солидарном порядке в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере в части удовлетворения исковых требований в размере 1843,38 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) к Филиппову Н.В., Суворову Ю.В., Филипповой Н.Л. о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Филиппова Н.В., Суворова Ю.В., Филипповой Н.Л. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 54779,33 в том числе: задолженность по кредиту в размере 51466,84 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 1972,61 руб., пени за просрочку по кредиту в размере 1039,46 руб., пени за просрочку по процентам в размере 300,42 руб.
Взыскать в солидарном порядке с Филиппова Н.В., Суворова Ю.В., Филипповой Н.Л. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета 18 % годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга 51466,84 руб., с Дата обезличена до даты фактического погашения задолженности.
Взыскать в солидарном порядке с Филиппова Н.В., Суворова Ю.В., Филипповой Н.Л. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 процентов годовых, начисляемые на задолженность 51466,84 руб. по кредитному договору, начиная с Дата обезличена до даты фактического погашения задолженности.
Взыскать в солидарном порядке с Филиппова Н.В., Суворова Ю.В., Филипповой Н.Л. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1843,38 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательном виде путем подачи жалобы через Глазовский городской суд Удмуртской Республики.
Днем изготовления решения определить Дата обезличена.
Судья Н. Ф. Машкина