Дело № 2-1152-2010
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Глазов <Дата обезличена>
Глазовский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Лазарчук Л.В.,
при секретаре Микрюковой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по
иску ОАО «БыстроБанк» к Булдаковой О.В. о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «БыстроБанк» обратился в суд с исковым заявлением к Булдаковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивировал тем, что <Дата обезличена> между ОАО «БыстроБанк» и ответчиком Булдаковой О.В. был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 303 900 руб. под залог объекта недвижимости – земельного участка (назначение: земли поселений, общая площадь: 3415 кв.м.), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, находящийся по адресу: <...>; незавершенного строительством жилого дома (назначение: объект, незавершенный строительством (находящийся в стадии реконструкции), общая площадь 88,40 кв.м., степень готовности объекта - 67%), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, адрес (местоположение) объекта: <...>, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользовании кредитом, предусмотренные кредитным договором.
Вышеуказанное недвижимое имущество заложено в пользу истца согласно договору залога недвижимости (ипотека) <Номер обезличен>, заключенному между истцом и ответчиком <Дата обезличена>.
Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п.2 ст. 819, п.2 ст.811 ГК РФ ответчику предъявлялись требования от <Дата обезличена> о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей по кредитному договору. Однако указанные требования ответчиком до настоящего времени не выполнены.
Просил взыскать с ответчика задолженность по уплате суммы основного долга (кредита) в размере 293 891, 53 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на <Дата обезличена> в размере 73 507,94 руб.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 293 891,53 руб. по ставке 22% годовых, начиная с <Дата обезличена> по день фактического погашения задолженности; расходы по уплате госпошлины в размере 10 873,99 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику: земельный участок (назначение: земли поселений, общая площадь: 3415 кв.м.), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, находящийся по адресу: <...>; незавершенный строительством жилой дом (назначение: объект, незавершенный строительством, находящийся в стадии реконструкции, общая площадь 88,40 кв.м., степень готовности объекта - 67%), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, адрес (местоположение) объекта: <...>.
В дальнейшем истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уменьшил размер исковых требований в связи с частичной оплатой ответчиком долга в добровольном порядке, просил взыскать с Булдаковой О.В. задолженность по уплате сумы основного долга в размере 12 212, 73 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 32 179, 04 руб.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 12 212, 73 руб. по ставке 22% годовых, начиная с <Дата обезличена> по день фактического погашения задолженности; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 873,99 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику: земельный участок (назначение: земли поселений, общая площадь: 3415 кв.м.), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, находящийся по адресу: <...>; незавершенный строительством жилой дом (назначение: объект, незавершенный строительством (находящийся в стадии реконструкции), общая площадь 88, 40 кв.м., степень готовности объекта - 67%), кадастровый (или условный) номер объекта: <...>, адрес (местоположение) объекта: <...>.
Истец ОАО «БыстроБанк» своего представителя в судебное заседание не направил, представителем истца было представлено письменное заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, в котором указал, что исковые требования истец поддерживает в полном объеме (с учетом изменений) л.д. <Номер обезличен>). Дело было рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Ответчица Булдакова О.В., извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Дело рассмотрено в ее отсутствии в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, между сторонами <Дата обезличена> был заключен кредитный договор <Номер обезличен> (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с условиями которого ОАО «БыстроБанк» (кредитор) предоставил Булдаковой О.В. (заемщику) кредит в сумме 303 900 руб. на срок по <Дата обезличена> (согласно графику) с уплатой процентов в размере 22 % годовых на окончание строительства жилого дома (назначение: объект, незавершенный строительством (находящийся в стадии реконструкции), общая площадь 88, 40 кв.м., степень готовности объекта - 67%), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, находящегося на земельном участке (назначение: земли поселений, общая площадь: 3415 кв.м.), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, по адресу: <...>, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренном п.3.1 кредитного договора л.д. <Номер обезличен>)
Таким образом, согласно кредитному договору Булдакова О.В. обязалась в обусловленный кредитным договором срок возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.
В обеспечение кредитного обязательства сторонами был заключен договор залога недвижимости (ипотека) от <Дата обезличена><Номер обезличен> (далее – договор залога). В соответствии с п. 1 данного договора залогодатель – Булдакова О.В. предоставляет залогодержателю – ОАО «БыстроБанк» в залог имущество: земельный участок (назначение: земли поселений, общая площадь: 3415 кв.м.), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, находящийся по адресу: <...>; незавершенный строительством жилой дом (назначение: объект, незавершенный строительством (находящийся в стадии реконструкции), общая площадь 88, 40 кв.м., степень готовности объекта - 67%), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, адрес (местоположение) объекта: <...>.
В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним незавершенный строительством жилой дом (назначение: объект, незавершенный строительством (находящийся в стадии реконструкции), общая площадь 88, 40 кв.м., степень готовности объекта - 67%), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, адрес (местоположение) объекта: <...>, является собственностью Булдаковой О.В.
Согласно условиям договора кредита (п.2.2.1) кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов по кредитному договору.
Как установлено в судебном заседании, заемщик свои обязательства по возврату кредита и выплате процентов надлежащим образом не исполнил, уклонился от возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что является существенным нарушением условий договора кредита.
Из материалов дела видно, что ответчику направлялось по месту жительства уведомление от <Дата обезличена>, в котором сообщалось о просрочке платежей и сумме просроченной задолженности и предлагалось исполнить свои обязательства л.д. <Номер обезличен>). Как установлено судом, Булдакова О.В. надлежащих мер по оплате и погашению задолженности по кредитному договору не предприняла.
Вместе с тем, как указано в ст. 310, ст. 314 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Ст. 810, ч. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Кроме того, указанными статьями ГК РФ установлено, что, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку (штраф, пеню).
При указанных обстоятельствах, суд находит правомерными требования истца о взыскании задолженности (долга, процентов за пользование кредитом, процентов за несвоевременное исполнение обязательств) по кредитному договору и требование по досрочному возврату кредита.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному Булдаковой О.В., на <Дата обезличена> за ответчиком числится задолженность по кредитному договору: задолженность по уплате суммы основного долга в размере 12 212, 73 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 32 179,04 руб.
В период нахождения дела в производстве суда, ответчицей в счет погашения задолженности по кредиту <Дата обезличена> был произведен платеж в сумме 20 548,24 руб., 41 151,76 руб., <Дата обезличена> – в сумме 281 678,80 руб., что подтверждается копией платежного документа л.д. 79).
Следовательно, задолженность по кредитному договору у ответчицы перед истцом по состоянию на <Дата обезличена> составит 44 391,77 руб. (12212,73+32179,04). Ответчица сумму задолженности, расчет истца по определению задолженности не оспорила, своих возражений на иск в суд не представила.
При указанных обстоятельствах, суд находит правомерными требования истца о взыскании с ответчицы в его пользу задолженности по кредитному договору 44 391,77 руб.
Кроме того, на основании ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ ежемесячные проценты за пользование суммой займа, предусмотренные договором займа, подлежат уплате заемщиком до дня возврата суммы займа.
Учитывая изложенное, истец вправе требовать с ответчицы выплаты ему процентов, начисляемых на сумму невыплаченного основного долга по ставке 22% годовых, начиная с <Дата обезличена> по день возврата суммы кредита.
Кроме того, ч. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.ст. 334, 339 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч. 3 ст. 350 ГК РФ).
При указанных обстоятельствах, учитывая, что содержание договора залога, его форма соответствуют требованиям, предусмотренным ГК РФ для данного вида договоров, суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок (назначение: земли поселений, общая площадь: 3415 кв.м.), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, находящийся по адресу: <...>; незавершенный строительством жилой дом (назначение: объект, незавершенный строительством (находящийся в стадии реконструкции), общая площадь 88, 40 кв.м., степень готовности объекта - 67%), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, адрес (местоположение) объекта: <...>, основанным на законе и подлежащим удовлетворению.
Определяя в порядке ст. 350 ГК РФ начальную стоимость имущества при выставлении его на публичные торги, суд исходит из следующего.
В соответствии с названным договором залога предусмотрено, что начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 1.4 договора залога, и предусмотрена в сумме 720 000 руб. Представитель истца на предыдущих судебных заседаниях против определения стоимости заложенного имущества в указанном размере возражал, полагал, что действительная стоимость имущества в настоящее время снизилась.
В ходе судебного разбирательства проведена экспертная оценка заложенного имущества на момент рассмотрения дела. Согласно заключению эксперта по оценке имущества ликвидационная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <...> составляет 263000 руб. л.д. <Номер обезличен>).
В подпункте 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (о недвижимости)» содержится следующая норма: суд, рассматривающий дело об обращении взыскания на заложенное имущество, определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
При указанных обстоятельствах на основании ст. 350 ГК РФ, ст. 54, 57 Федерального закона «Об ипотеке (о недвижимости)» суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества: земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <...> при выставлении его на торги в размере 263000 руб.
При этом, исходя из периода задолженности, размера требований и залоговой стоимости предмета залога (жилой дом, земельный участок), судом не установлено оснований для применения п. 2 ст. 348 ГК РФ при разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество.
Оценивая в совокупности представленные доказательства, принимая во внимание все установленные по делу обстоятельства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, а именно считает необходимым взыскать с Булдаковой О.В. в пользу ОАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена>: основной долг в размере 12 212,73 руб., проценты за пользование кредитом в размере 32 179,04 руб., а также взыскивать с ответчицы в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму невыплаченного основного долга по ставке 22% годовых, начиная с <Дата обезличена> по день возврата суммы кредита, обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок (назначение: земли поселений, общая площадь: 3415 кв.м.), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, находящийся по адресу: <...> и незавершенный строительством жилой дом (назначение: объект, незавершенный строительством (находящийся в стадии реконструкции), общая площадь 88, 40 кв.м., степень готовности объекта - 67%), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, адрес (местоположение) объекта: <...>, в счет погашения задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 44 391,77 руб., установив общую начальную цену этого имущества для реализации на торгах в размере 263 000 руб.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчицы в его пользу судебных расходов на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 10 873,99 руб. Факт несения истцом указанных расходов подтверждается представленными суду платежным поручением л.д. <Номер обезличен>).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Вместе с тем, ч. 1 ст.101 ГПК РФ установлено, что если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Учитывая изложенное, на основании ст.ст. 98, 101 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в сумме 10 873,99 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск ОАО «БыстроБанк» к Булдаковой О.В. о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Булдаковой О.В. в пользу ОАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> в размере: 12 212,73 руб. - в счет уплаты основного долга, 32 179,04 руб. - в счет уплаты процентов за пользование кредитом, а также 10 873 руб. 99 коп. – в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.
Взыскивать с Булдаковой О.В. в пользу ОАО «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму невыплаченного основного долга по ставке 22% годовых, начиная с <Дата обезличена> по день возврата суммы кредита.
Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок (назначение: земли поселений, общая площадь: 3415 кв.м.), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, находящийся по адресу: <...> и незавершенный строительством жилой дом (назначение: объект, незавершенный строительством (находящийся в стадии реконструкции), общая площадь 88, 40 кв.м., степень готовности объекта - 67%), кадастровый (или условный) номер объекта: <Номер обезличен>, адрес (местоположение) объекта: <...>, в счет погашения задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 44 391,77 руб., установив общую начальную цену для реализации на торгах в размере 263 000 руб.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный суд УР в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский городской суд УР.
Судья Л.В. Лазарчук