Дело № 2-1855-2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Глазов ДД.ММ.ГГГГ
Глазовский городской суд Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Кислухиной Э.Н.,
при секретаре Вихаревой Е.Г., с участием ответчика Шехурдиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Шехурдиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Шехурдиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Шехурдиной Е.А., ответчику был предоставлен кредит на сумму 186980 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства. В соответствии с п. 10 данного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа, однако в нарушение указанного пункта ответчик неоднократно не исполняла своим обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности Шехурдиной Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 183156 руб. 94 коп., из которых: текущий долг по кредиту 88045 руб. 31 коп., долг по погашению кредита 75887 руб. 30 коп., долг по неуплаченным в срок процентам 18773 руб. 91 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 450 руб. 42 коп. Истец ООО «Русфинанс Банк» просит взыскать с ответчика указанную выше сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4863 руб. 14 коп.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ООО «Русфинанс Банк» в порядке ст. 167 ч. 5 ГПК РФ.
Ответчик Шехурдина Е.А. в судебном заседании исковые требования ООО «Русфинанс Банк» признала в части, пояснила, что ею, ответчиком, не оспаривается заключение с истцом кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и получение по данному кредитному договору денежных средств. Не оспаривает, что оплата по кредитному договору производилась несвоевременно, имеется задолженность по данному кредитному договору. Не согласна, что при получении кредита с нее, ответчика, была удержана комиссия за выдачу кредита в размере 3000 руб. Считает, что включение в договор пункта о внесении единовременной комиссии за выдачу кредита является незаконным. Просит уменьшить задолженность на сумму внесенной комиссии 3000 руб.
Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, находит исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинас Банк» и Шехурдиной Е.А. заключен кредитный договор № (далее по тексту Кредитный договор), в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 186980 рублей под 23% годовых для покупки автотранспортного средства, установив срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ (ст. 1 Кредитного договора), а заемщик Шехурдина Е.А. обязалась возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в п.1 (в) – проценты за пользование кредитом, и в п. 1 (г) – единовременную комиссию за выдачу кредита 3000 руб., а также исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме (п.1). Согласно п.4 Кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по учету вклада до востребования № и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации – продавца автотранспортного средства. Как следует из представленных в суд платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ на счет № на имя Шехурдиной Е.А. были перечислены денежные суммы в размере 186980 руб. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи между ООО «...» и Шехурдиной Е.А., в соответствии с которым Шехурдина Е.А. приобрела у ООО «...» автомобиль марки Авто1, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. Перечисление Банком продавцу ООО «...» денежных средств, полученных Шехурдиной Е.А. по Кредитному договору для приобретения автомобиля, ответчиком в судебном заседании не оспаривается, и также подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между ООО «Русфинанс Банк», с одной стороны, и Шезурдиной Е.А., с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 5271 руб. 05 коп. на счете № в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Под рабочими днями понимаются рабочие дни по пятидневной рабочей неделе, где выходными днями являются суббота, воскресенье и праздничные дни. Операции, совершенные в выходные и праздничные дни, считаются совершенными следующим рабочим днем. Размер суммы минимального ежемесячного платежа является фиксированным и изменению не подлежит. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту (п. 10 Кредитного договора). Обязанность заемщика по погашению задолженности по кредиту считается выполненной с момента зачисления денежных средств на соответствующие доходные и ссудные счета.
Согласно п. 6 Кредитного договора за пользование кредитом в течение срока до ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан уплачивать кредитору проценты в размере 23% за каждый месяц, последний платеж процентов производится в день погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. Проценты считаются уплаченными, а обязательство заемщика надлежащим образом исполненным с момента зачисления суммы процентов на счет доходов кредитора (п.п.6-9 Кредитного договора).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Как установлено в судебном заседании ответчик Шехурдина Е.А., заключив Кредитный договор, обязалась выплачивать истцу ежемесячно часть основного долга по кредиту и проценты, начисляемые по формуле простых процентов на сумму фактического остатка задолженности по кредиту из расчета процентной ставки 23% годовых и количества дней процентного периода (п.п. 7,8 Кредитного договора).
В соответствии с п. 18 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные настоящим договором, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Согласно п. 19 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 настоящего договора сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Таким образом, при заключении Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сторонами была предусмотрена ответственность заемщика при просрочке исполнения обязательства.
В судебном заседании установлено, что Шехурдиной Е.А. обязательства по Кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, а именно, своевременно, в сроки, предусмотренные договором, оплата по кредиту не вносится. Данный факт подтверждается историей погашений клиента по договору, расчетом задолженности, представленных истцом, платежными кассовыми ордерами, квитанциями, представленными ответчиком, а также не оспаривается ответчиком Шехурдиной Е.А. в судебном заседании.
В соответствии с п. 26 Кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению части кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом, и\или уплате единовременной комиссии. Данное право кредитора предусмотрено и ст. 811 ГК РФ, согласно которой при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата суммы займа либо очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, исходя из вышеизложенного суд признает обоснованными требования истца ООО «...» о взыскании с ответчика Шехурдиной Е.А. задолженности по кредиту, процентов и неустойки. В то же время суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой суммы. Так, Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уплата кредитором единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 3000 руб. (п. п. «г» п.1 Кредитного договора), указанная сумма подлежала уплате при первом погашении кредита (п.11 Кредитного договора). Как следует из квитанции об уплате ответчиком денежной суммы от ДД.ММ.ГГГГ, Шехурдиной Е.А. данное обязательство исполнено, сумма комиссии в размере 3000 руб. была внесена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. В судебном заседании ответчик просит уменьшить размер взыскиваемой суммы по кредитному договору на указанную сумму. Суд признает обоснованными данные требования ответчика Шехурдиной Е.А. по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно ст. 9 ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно п. 1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П, под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение). Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из положений п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, включение в Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ условий о комиссии, взимаемой кредитором с заемщика единовременно за предоставление кредита, противоречит нормам ГК РФ и ущемляет права потребителей, что свидетельствует о ничтожности данного условия кредитного договора. Следовательно, на сумму, внесенную ответчиком в счет оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита, взыскиваемая истцом задолженность подлежит уменьшению.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 180156 руб. 94 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Шехурдиной Е.А. подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере пропорционально удовлетворенных исковых требований 4803 руб. 14 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ООО «Русфинанс Банк» к Шехурдиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать с Шехурдиной Е.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 180156 руб. 94 коп., судебные расходы в размере 4803 руб. 14 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский городской суд УР.
Судья Э.Н. Кислухина