Дело №2-1506/2010

Дело №2- 1506/2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» ноября 2010 года г. Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего Кайшева А.Е.,

при секретаре Евменовой М.Г.,

с участием:

ответчиков Катрышева В.Н., Кондракова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Георгиевске гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Катрышеву В.Н. , Кондракову В.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» обратился в суд с иском к Катрышеву В.Н., Кондракову В.А. о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа в сумме 2501955,13 рублей, процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 1898966, 76 рублей (сумму основного долга по займу) за период с 17.08.2010 года по дату фактического возврата суммы займа включительно и обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> указав в обоснование заявленных требований, что 3 апреля 2007 года между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Катрышевым В.Н. и Кондраковым В.А. был заключен договор займа №109 (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке), согласно которого ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» предоставило ответчикам заем для приобретения жилого дома с надворными строениями и сооружениями в размере 1960000 рублей сроком на 180 месяцев, под 14% годовых, путем безналичного перечисления средств на счет Катрышева В.Н. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением №295 от 3.04.2007года. В соответствии с условиями договора займа ответчики обязаны ежемесячно частями гасить сумму основного долга и уплачивать проценты в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей к договору займа. 3 апреля 2007 года Катрышевым В.Н. был заключен договор купли-продажи жилого дома №1, расположенного по адресу: <адрес> 9 апреля 2007 года за ответчиком Катрышевым В.Н. было зарегистрировано право собственности на указанное недвижимое имущество и его обременение (ипотека в силу закона) в Едином Государственном Реестре прав на недвижимое имущество. В соответствии с условиями договора займа право ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой ответчиком жилого дома, обремененной ипотекой, удостоверено Закладной от 9 апреля 2007 года. В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2181000 рублей.

Заемщики свои обязательства по договору займа №109 от 3.04.2007года надлежащим образом не исполняли взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2, 5.3. договора займа, п.6.1 Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной, руководствуясь п.4.4.1 Договора займа, п.5.1. Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, 21.01.2009года предъявил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа.

При предъявлении такого требования заемщики в силу п.4.1.14. договора займа были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по состоянию на 16.08.2010г. составила 2501955 рублей 13 копеек, в том числе: 1898966, 76 рублей основного долга (займа); 488351, 48 рублей процентов за пользование займом; 114636, 89 рублей пени за просроченные к уплате проценты.

Кроме того, в силу п. 3.2. Договора займа, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга 1 898 966,76 рублей после составления расчета, то есть с 17.08.2010 г. и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 14 % годовых, установленные договором займа.

В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

Согласно п.4.4.3. договора займа, п.7.1. Закладной, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ в связи с неисполнением заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

В соответствии с п. 7.2. Закладной, ст. 3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя).

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Денежная оценка Предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет 2 181 000 рублей, что определено в разделе 5 Закладной, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены Предмета ипотеки.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В связи с неисполнением Заемщиками своих обязательств по договору, истец вынужден обратиться в суд и просит взыскать с Катрышева ВН. и Кондракова В.А. в солидарном порядке в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) задолженность по договору займа №109 от 3 апреля 2007 года в размере 2501955,13рублей, в том числе: 1898 966 рубля 76 копеек основного долга; 488351 рублей 48 копеек – проценты за пользование займом; 114636 рублей 89 копеек – пени за просроченный к уплате основной долг, а также сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 1898966,76 рублей (сумму основного долга по займу) за период с 17.08.2010 года по дату фактического возврата суммы займа включительно и обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>

Представитель истца - АК «ГПБ-Ипотека» (ОАО) в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержал свои требования, изложенные в исковом заявлении и просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик - Катрышев В.Н. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив при этом, что действительно 3.04.2007г. он и Кондраков В.А. заключили договор займа №109 с АК «ГПБ-Ипотека» ОАО на приобретение жилого помещения. Однако, возвратить в солидарном порядке всю сумму основного долга и процентов по договору займа №109 от 3.04.2007г. не может в связи с отсутствием денежных средств.

Ответчик - Кондраков В.А. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив при этом, что действительно 3.04.2007г. он и Катрышев В.Н. заключили договор займа №109 с АК «ГПБ-Ипотека» ОАО на приобретение жилого помещения. Однако, возвратить в солидарном порядке всю сумму основного долга и процентов по договору займа №109 от 3.04.2007г. не может в связи с отсутствием денежных средств.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 3 апреля 2007 года между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» с одной стороны и солидарными заемщиками Катрышевым В.Н., Кондраковым В.А. с другой стороны был заключен договор целевого займа №109 от 3.04.2007 года (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке), в соответствиями с которым заемщикам был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере 1 960 000 рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность заемщика Катрышева В.Н. жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Факт предоставления займа в сумме 1960 000 рублей подтверждается платежным поручением № 295 от 3.04.2007г.

Согласно п.1.4.1. договора целевого займа №109 от 3 апреля 2007 года, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона приобретаемого жилого дома.

В соответствии с п.1.6. договора целевого займа №109 от 3.04.2007г. право на получение исполнения обязательств по настоящему договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога жилого дома и земельного участка подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Право собственности Катрышева В.Н. на указанное недвижимое имущество и его обременение (ипотека в силу закона) зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество 9 апреля 2007 года, запись о регистрации №26-26-25/013/2007-254.

В соответствии с условиями договора целевого займа №109 от 3 апреля 2007 года право ЗАО ««Регион Ипотека Ставрополь» на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой Катрышевым В.Н. жилого дома и земельного участка, обремененной ипотекой, удостоверено Закладной от 9 апреля 2007 года, зарегистрированной в установленном законом порядке. В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2181000 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются: договором займа №109 от 3 апреля 2007 года; Закладной на недвижимое имущество от 9 апреля 2007 года; свидетельством о государственной регистрации права серии 26АЕ№012361 от 9 апреля 2007 года.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по договору целевого займа №109 от 3 апреля 2007 года являлось ЗАО ««Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и займодавца удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13, 14 Закона об ипотеке Закладной, выданной 9 апреля 2007 года.

18 апреля 2007г. 3АО «Регион Ипотека Ставрополь» передало права по Закладной АКБ «СОВФИНТРЕЙД» ЗАО.

25.06.2007г. Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Закрытое акционерное общество) передал свои права по закладной «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.», акционерная компания, которая 28.04.2009г. передала свои права по закладной Обществу с ограниченной ответственностью «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечного Закрытого Паевого Инвестиционного Фонда «Третий Объединенный».

28.04.2010г. ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. ИЗПИФ «Третий Объединенный» передало свои права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст.48 Закона об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Таким образом, кредитором Заемщика и залогодержателем предмета ипотеки в настоящее является АБ «ГПБ-Ипотека».

В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора займа, п. 6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчики свои обязательства по договору целевого займа №109 от 3.04.2007года надлежащим образом не исполняют, на неоднократные предупреждения не реагируют, требования о возврате займа игнорируют, письменно предупреждались о необходимости погашения задолженности по займу и процентам. В установленный срок ответов от заемщиков не поступили, что свидетельствует о нарушении ими сроков погашения займа и уплаты процентов и ненадлежащем исполнении обязательства.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

21 января 2009г. ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» согласно п.4.4.1. Договора займа, п.5.1. Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ в связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по Договору займа более чем на 30 календарных дней, Заемщикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа в течение 30 дней с даты предъявления указанного требования.

Данное требование удовлетворено ответчиками не было и по истечении 30 дней с 21 января 2009 года, банком весь остаток основного долга был отнесен к просроченной задолженности, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что является правом одностороннего отказа от исполнения договора.

Учитывая изложенное, суд считает, что действия банка по предъявлению заемщикам требования о досрочном погашении в полном объеме всей суммы займа с указанием срока добровольного погашения, а также действия банка по истечении указанного срока по отнесению всей суммы основного долга к просроченной задолженности, свидетельствуют об одностороннем отказе банка от исполнения договора.

Согласно представленному истцом расчету не оспоренному ответчиками, общая сумма задолженности Заемщиков перед Истцом по состоянию на 16.08.2010 г. составила 2501955 рублей 13 копеек, в том числе: 1898966, 76 рублей основного долга (займа); 488351, 48 рублей процентов за пользование займом; 114636, 89 рублей пени за просроченные к уплате проценты.

Указанная сумма подлежит взысканию в соответствии со ст.ст.322-323ГК РФ с ответчиков в солидарном порядке.

В части взыскания с ответчиков суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 898 966, 76 рублей за период с 17.08.2010 года по дату фактического возврата суммы займа включительно суд находит требования АК «ГПБ-Ипотека» ОАО также подлежащими удовлетворению, поскольку согласно п.3.2 договора займа проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.4.4.2. Договора займа, п.7.1. Закладной, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК в связи с неисполнением Заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч.2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, обязательства по договору в течение 30 календарных дней с даты предъявления займодавцем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование ответчиками не исполнены, срок внесения платежей по договору займа ответчиками нарушался в течение 12 месяцев более трех раз, в связи с чем требование АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> <адрес> подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем: имущество, являющееся предметом ипотеки, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» и ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2181000 рублей. Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере, согласованном сторонами, так как доказательств, подтверждающих необходимость установления иной цены, сторонами не представлено. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) к Катрышеву В.Н. , Кондракову В.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Катрышева В.Н. , Кондракова В.А. в солидарном порядке в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» задолженность по договору займа №109 от 3 апреля 2007 года в размере 2501955 (два миллиона пятьсот одна тысяча девятьсот пятьдесят пять) рублей 13 копеек, в том числе: 1898966, 76 рублей основного долга (займа); 488351, 48 рублей процентов за пользование займом; 114636, 89 рублей пени за просроченные к уплате проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с надворными строениями и сооружениями, состоящий из 2-х этажей, пяти комнат, общей площадью 140,7 кв.м., кадастровый номер 26:25:111328:04:1993/171:0000 и земельный участок общей площадью 357 кв.м., назначение - земли населенных пунктов, под жилую застройку индивидуальную, кадастровый номер 26:25:111328:0004, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 2181 000 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы солидарной задолженности Катрышева В.Н. и Кондракова В.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

Взыскать с Катрышева В.Н. , Кондракова В.А. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) в равных частях расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24709, 78 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Георгиевский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 17 ноября 2010года.

Судья А.Е. Кайшев