ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
г. Георгиевск 16 ноября 2010 года
Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего - судьи Росиной Е.А.
при секретаре – Кутеповой М.В.
с участием:
истца – представителя ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» Ержак Г.В.
ответчика Григорян А.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Регион Ипотека Ставрополь» к Григорян А.Н., Искандарян М.Ш. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» обратилось в суд с иском к Григорян А.Н., Искандарян М.Ш. о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа в сумме 1934877,12 рублей; взыскании процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму 1353667,68 рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно; также просит обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 1536000 рублей, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Григорян А.Н. и Искандарян М.Ш. был заключен договор целевого займа №, согласно которому ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» предоставило ответчикам заем в размере 1377000 рублей сроком на 180 месяцев, на приобретение жилого дома, под 14,5% годовых, путем безналичного перечисления средств на счет ответчика. В соответствии с условиями договора займа ответчики обязаны ежемесячно частями гасить сумму основного долга и уплачивать проценты в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей к кредитному договору (договору займа). ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Григорян А.Н. был заключен договор купли-продажи жилого дома с земельным участком. ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком было зарегистрировано право собственности на указанное недвижимое имущество и его обременение (ипотека в силу закона) в Едином Государственном Реестре прав на недвижимое имущество. В соответствии с условиями договора займа право ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой ответчиком квартиры, обремененной ипотекой, удостоверено закладной от 17 октября 2007 года. В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 1536000рублей. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13,14 Закона об ипотеке и закладной. В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Заемщик свои обязательства по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, на неоднократные предупреждения не реагирует, требования о возврате займа игнорирует. В соответствии с действующим законодательством об ипотеке в силу закона и с условиями договора займа займодавец по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения заемщиком этого обязательства требовать досрочного возврата всей суммы займа, при этом получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
В судебном заседании представитель ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» Ержак Г.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, уточнив их в части подлежащей взысканию суммы задолженности по договору займа, которая составила 1664559 рублей 31 копейка, с учетом произведенного Григорян А.Н. ДД.ММ.ГГГГ платежа по погашению задолженности в размере 19000 рублей. А также согласно поданному заемщиком заявлению, учитывая его тяжелое материальное положение, истец отказывается от взыскания 46351,50 рублей пеней за просроченный к уплате основной долг и 204966,31 рублей пеней за просроченные к уплате проценты. Просит суд исковые требования удовлетворить, взыскать с Григорян А.Н., Искандарян М.Ш. в пользу ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» задолженность по договору займа в размере 1664559,31 рублей.
Ответчик Григорян А.Н. в судебном заседании признал исковые требования ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» в части взыскания задолженности по договору займа в размере 1664559,31 рублей, а также в части взыскания процентов за пользование заемными средствами по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму 1353667,68 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа.
Ответчик Искандарян М.Ш. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
Судом установлено, что между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Григорян А.Н. и Искандарян М.Ш. был заключен договор целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке), в соответствиями с которым заемщикам был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере
1 377 000 рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность заемщика Григорян А.Н. жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.
Факт предоставления займа в сумме 1 377 000 рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно п.1.6.1 договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона приобретаемого жилого дома с земельным участком.
В соответствии с п.1.7. договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ право на получение исполнения обязательств по настоящему договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога квартиры подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
Право собственности Григорян А.Н. на указанное недвижимое имущество и его обременение (ипотека в силу закона) зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество ДД.ММ.ГГГГ, запись о регистрации №.
В соответствии с условиями договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ право ЗАО ««Регион Ипотека Ставрополь» на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемого Григорян А.Н. жилого дома и земельного участка, обремененного ипотекой, удостоверено Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в установленном законом порядке в ЕГРП. В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 1536000рублей.
Указанные обстоятельства подтверждаются: договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ; закладной на недвижимое имущество от ДД.ММ.ГГГГ; свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.
Залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ является ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и займодавца удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13, 14 Закона «Об ипотеке», Закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. договора займа, разделом 4 закладной заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14,5 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора займа, п. 6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Как следует из материалов дела, ответчики свои обязательства по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняют, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном кредитным договором, не производят.
С момента заключения договора ответчиком Григорян А.Н. произведены следующие платежи по договору займа в пользу ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь»: ДД.ММ.ГГГГ – 29850 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 18862,60 рублей, ДД.ММ.ГГГГ –18862,60 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 18996 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 38000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 40000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 40000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 40000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 19000 рублей.
Других платежей по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиками не производилось, что свидетельствует о нарушении сроков погашения займа и уплаты процентов и ненадлежащем исполнении обязательства.
ДД.ММ.ГГГГ Григорян А.Н., Искандарян М.Ш. предъявлено письменное требование о досрочном возврате займа, начисленных процентов и пени в течение 30 дней с даты предъявления указанного требования.
Данное требование удовлетворено ответчиками не было и по истечении 30 дней с ДД.ММ.ГГГГ, банком весь остаток основного долга был отнесен к просроченной задолженности, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы и не опровергается представителем истца.
В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что является правом одностороннего отказа от исполнения договора.
В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Учитывая изложенное, суд считает, что действия банка по предъявлению заемщику требования о досрочном погашении в полном объеме всей суммы займа с указанием срока добровольного погашения, а также действия банка по истечении указанного срока по отнесению всей суммы основного долга к просроченной задолженности, свидетельствуют об одностороннем отказе банка от исполнения договора.
Сам факт осуществления кредитором указанных действий, направленных на односторонний отказ от исполнения договора, в силу вышеизложенных норм права влечет расторжение договора.
Оценив представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что договор целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ считается расторгнутым.
Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности Григорян А.Н., Искандарян М.Ш. перед ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» составляет 1664559,31 рублей, в том числе: основной долг – 1353667,68 рублей, проценты за пользование займом – 310891,63 рублей.
Указанная сумма подлежит взысканию в соответствии со ст.322-323 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке.
В части взыскания с ответчиков суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1353 667,68 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно суд находит требования ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» также подлежащими удовлетворению, поскольку согласно п.3.2 договора займа проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.
В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В подп.1 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.4.4.2. договора займа, п.7.1. закладной, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона «Об ипотеке», ст. 348 ГК в связи с неисполнением заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.
В соответствии с ч.2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Как следует из материалов дела, обязательства по договору в течение 30 календарных дней с даты предъявления займодавцем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование ответчиками не исполнены, срок внесения платежей по договору займа ответчиками нарушался в течение 12 месяцев более трех раз, в связи с чем, требование ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем: имущество, являющееся предметом ипотеки, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» и ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.
В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 1536000 рублей. Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере, согласованном сторонами, так как доказательств, подтверждающих необходимость установления иной цены, сторонами не представлено.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Регион Ипотека Ставрополь» к Григорян А.Н., Искандарян М.Ш. о взыскании задолженности по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании процентов за пользование заемными средствами и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Взыскать с Григорян А.Н., Искандарян М.Ш. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Регион Ипотека Ставрополь» задолженность по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1664559 (Один миллион шестьсот шестьдесят четыре тысячи пятьсот пятьдесят девять) рублей 31 копейку, в том числе: основной долг – 1353667 (Один миллион триста пятьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей 68 копеек; проценты за пользование займом - 310891(Триста десять тысяч восемьсот девяносто один) рубль 63 копейки.
Взыскать с Григорян А.Н., Искандарян М.Ш. в солидарном порядке в пользу Закрытого акционерного общества «Регион Ипотека Ставрополь» сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму 1353667,68 рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, кадастровый номер 26:26:010732:0014:07:407:002:000006600:А:10000 и земельный участок, кадастровый номер 26:26:010732:0014, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 1536000 рублей, в том числе жилого дома – 1251000 рублей, земельного участка – 285000 рублей.
Взыскать с Григорян А.Н., Искандарян М.Ш. в пользу Закрытого акционерного общества «Регион Ипотека Ставрополь» государственную пошлину в сумме 14091 рубль 14 копеек в равных долях по 7045 рублей 57 копеек с каждого.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме 19 ноября 2010 года, путем подачи кассационной жалобы через Георгиевский городской суд.
Судья: Е.А. Росина