Дело №2-1411/2010

Дело №2- 1411/2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«25» ноября 2010 года г. Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего Кайшева А.Е.,

при секретаре Евменовой М.Г.,

с участием:

ответчицы Костановой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Георгиевске гражданское дело по иску Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания к Костанову А.Е., Костановой О.П. , Костановой Е.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания обратился в суд с иском к Костанову А.Е., Костановой О.П., Костановой Е.А. о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа №207 от 5.06.2007г. в сумме 2110323, 68 рублей, процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 1758164, 49 рублей (сумму основного долга по займу) за период с 27.08.2010 года по дату фактического возврата суммы займа включительно и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, указав в обоснование заявленных требований, что 5 июня 2007 года между закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Костановым А.Е., Костановой О.П. и Костановой Е.А. был заключен договор займа №207, согласно которого ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» предоставило ответчикам заем для приобретения квартиры в размере 1827500 рублей сроком на 180 месяцев, под 14% годовых, путем безналичного перечисления средств на счет Костанова А.Е.. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением №602 от 5.06.2007года. В соответствии с условиями договора займа ответчики обязаны ежемесячно частями гасить сумму основного долга и уплачивать проценты в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей к договору займа. 14.06.2007г. Костановым А.Е. был заключен договор купли-продажи квартиры, 37 расположенной по адресу: Ставропольский край, г. Георгиевск, ул. Калинина, д. 121. 20 июня 2007 года за ответчиком Костановым А.Е. было зарегистрировано право собственности на указанное недвижимое имущество и его обременение (ипотека в силу закона) в Едином Государственном Реестре прав на недвижимое имущество. В соответствии с условиями договора займа право ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой ответчиком квартирой, обремененной ипотекой, удостоверено Закладной от 20 июня 2007 года. В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2152000 рублей.

Заемщики свои обязательства по договору займа №207 от 5.06.2007года надлежащим образом не исполняли взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2, 5.3. договора займа, п.6.1 Закладной установлена неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной, руководствуясь п.4.4.1 Договора займа, п.4.1. Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, 02.07.2009 года предъявил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа.

При предъявлении такого требования заемщики в силу п.4.1.19. договора займа были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по состоянию на 26.08.2010г. составила 2 110323 рублей 68 копеек, в том числе: 1758164, 49 рублей основного долга (займа); 335382, 68 рублей процентов за пользование займом; 16776, 51 рублей пени за просроченные к уплате проценты.

Кроме того, в силу п. 3.2. Договора займа, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга 1758164, 49 рублей после составления расчета, то есть с 27.08.2010 г. и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 14 % годовых, установленные договором займа.

В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

Согласно п.4.4.2. договора займа, п.7.1. Закладной, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ в связи с неисполнением заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

В соответствии с п. 7.3. Закладной, ст. 3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя).

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Денежная оценка Предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет 2152 000 рублей, что определено в разделе 5 Закладной, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены Предмета ипотеки.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В связи с неисполнением Заемщиками своих обязательств по договору, истец вынужден обратиться в суд и просит взыскать с Костанова А.Е., Костановой О.П. и Костановой Е.А. в солидарном порядке в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания задолженность по договору займа №207 от 5 июня 2007 года в размере 2110323, 68 рублей, в том числе: 1758164 рубля 49 копеек основного долга; 335382 рубля 68 копеек – проценты за пользование займом; 16776 рублей 51 копеек – пени за просроченный к уплате основной долг, а также сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 1758164, 49 рублей (сумму основного долга по займу) за период с 27.08.2010 года по дату фактического возврата суммы займа включительно и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру 37, расположенную по адресу: <адрес>.

Представитель истца Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания – ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержал свои требования, изложенные в исковом заявлении и просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчица Костанова О.П. признала частично исковые требования истца, возражала против удовлетворения заявленных требований в части начисления процентов, пояснив при этом, что действительно 5.06.2007г. она, ее супруг Костанов А.Е. и дочь Костанова Е.А. заключили договор займа №207 с акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» на приобретение жилого помещения.14.06.2007г. на имя супруга была приобретена <адрес> в <адрес>. Однако, возвратить в солидарном порядке всю сумму основного долга и процентов по договору займа №207 от 5.06.2007г. в настоящее время ни она, ни супруг с дочерью не могут в связи с отсутствием денежных средств.

Ответчики Костанов А.Е. Костанова Е.А. в судебное заседание не явились, хотя своевременно и должным образом были извещены о времени и месте слушания дела по последнему известному месту жительства. От ответчика Костанова А.Е. поступило сообщение, оформленное телефонограммой, а от ответчицы Костановой Е.А. письменное заявление о рассмотрении дела без их участия, исковые требования Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания признали частично, возражали против начисления банком процентов за пользование займом.

При таких обстоятельствах суд с учетом мнения ответчицы, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчиков.

Выслушав ответчицу, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 5 июня 2007 года между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» с одной стороны и солидарными заемщиками Костановым А.Е., Костановой О.П. и Костановой Е.А. с другой стороны был заключен договор целевого займа №207 от 5.06.2007 года (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке), в соответствиями с которым заемщикам был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере 1827 500 рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность заемщика Костанова А.Е. квартиры №37, расположенной по адресу: <адрес>.

Факт предоставления займа в сумме 1827 500 рублей подтверждается платежным поручением № 602 от 5.06.2007г.

Согласно п.1.6.1. договора целевого займа №207 от 5 июня 2007 года, обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона приобретаемой квартиры.

В соответствии с п.1.7. договора целевого займа №207 от 5.06.2007г. право на получение исполнения обязательств по настоящему договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Право собственности Костанова А.Е. на указанное недвижимое имущество и его обременение (ипотека в силу закона) зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество 20 июня 2007 года, запись о регистрации №26-26-25/015/2007-286.

В соответствии с условиями договора целевого займа №207 от 5 июня 2007 года право ЗАО ««Регион Ипотека Ставрополь» на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой Костановым А.Е квартиры, обремененной ипотекой, удостоверено Закладной от 20 июня 2007 года, зарегистрированной в установленном законом порядке. В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2152 000 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются: договором займа №207 от 5 июня 2007 года; Закладной на недвижимое имущество от 20 июня 2007 года; свидетельством о государственной регистрации права серии 26АЕ№084002 от 20.06.2007 года.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по договору целевого займа №207 от 5 июня 2007 года являлось ЗАО ««Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и займодавца удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13, 14 Закона об ипотеке Закладной, выданной 20 июня 2007 года.

12 июля 2007г. 3АО «Регион Ипотека Ставрополь» передало права по Закладной АБ «ГПБ-Ипотека» ЗАО.

25.01.2008г. Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Закрытое акционерное общество) передал свои права по закладной «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст.48 Закона об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Таким образом, кредитором Заемщика и залогодержателем предмета ипотеки в настоящее является Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания.

В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора займа, п. 6.1. Закладной установлена неустойка в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчики свои обязательства по договору целевого займа №207 от 5.06.2007года надлежащим образом не исполняют, на неоднократные предупреждения не реагируют, требования о возврате займа игнорируют, письменно предупреждались о необходимости погашения задолженности по займу и процентам. В установленный срок ответов от заемщиков не поступило, что свидетельствует о нарушении ими сроков погашения займа и уплаты процентов и ненадлежащем исполнении обязательства.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

2 июля 2009г. ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» согласно п.4.4.1. Договора займа, п.4.1. Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ в связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по Договору займа более чем на 30 календарных дней, Заемщикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа в течение 30 дней с даты предъявления указанного требования.

Данное требование удовлетворено ответчиками не было и по истечении 30 дней с 2 июля 2009года, банком весь остаток основного долга был отнесен к просроченной задолженности, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что является правом одностороннего отказа от исполнения договора.

Учитывая изложенное, суд считает, что действия банка по предъявлению заемщикам требования о досрочном погашении в полном объеме всей суммы займа с указанием срока добровольного погашения, а также действия банка по истечении указанного срока по отнесению всей суммы основного долга к просроченной задолженности, свидетельствуют об одностороннем отказе банка от исполнения договора.

Согласно представленному истцом расчету не оспоренному ответчиками, общая сумма задолженности Заемщиков перед истцом по состоянию на 26.08.2010 г. составила 2110323 рублей 68 копеек, в том числе: 1758164, 49 рублей основного долга (займа); 335382, 68 рублей процентов за пользование займом; 16776, 51 рублей пени за просроченные к уплате проценты.

Указанная сумма подлежит взысканию в соответствии со ст.ст.322-323ГК РФ с ответчиков в солидарном порядке.

В части взыскания с ответчиков суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 758 164, 49 рублей за период с 27.08.2010 года по дату фактического возврата суммы займа включительно суд находит требования Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания также подлежащими удовлетворению, поскольку согласно п.3.2 договора займа проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.4.4.2. Договора займа, п.7.1. Закладной, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ в связи с неисполнением Заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч.2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, обязательства по договору в течение 30 календарных дней с даты предъявления займодавцем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование ответчиками не исполнены, срок внесения платежей по договору займа ответчиками нарушался в течение 12 месяцев более трех раз, в связи с чем требование Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру №37, расположенную по адресу: <адрес> подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем: имущество, являющееся предметом ипотеки, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» и ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 2152000 рублей. Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере, согласованном сторонами, так как доказательств, подтверждающих необходимость установления иной цены, сторонами не представлено. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания к Костанову А.Е., Костановой О.П. , Костановой Е.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Костанова А.Е., Костановой О.П. , Костановой Е.А. в солидарном порядке в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания задолженность по договору займа №207 от 5 июня 2007 года в размере 2110323 (два миллиона сто десять тысяч триста двадцать три) рублей 68 копеек, в том числе: 1758164, 49 рублей основного долга (займа); 335382, 68 рублей процентов за пользование займом; 16 776, 51 рублей пени за просроченные к уплате проценты.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, состоящую из 3-х комнат, общей площадью 59, 8 кв.м., жилой 38, 8 кв.м., кадастровый номер 26:26:000000:0000:07:407:002:000002130:А:10037, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 2152 000 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы солидарной задолженности Костанова А.Е., Костановой О.П. , Костановой Е.А. в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А. акционерная компания.

Взыскать с Костанова О.П. , Костановой О.П. , Костановой А.Е. в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А. акционерная компания в равных частях расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22751, 62 рублей по 7583, 87 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Георгиевский городской суд.

Судья А.Е. Кайшев