РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

« 28 » марта 2012 года г. Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

Председательствующего Кайшева А.Е.,

при секретаре Оганесян А.Н.,

с участием:

представителя ответчика Габаевой О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Габаеву В.Э. о взыскании задолженности по договору стабилизационной кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) в лице Закрытого акционерного общества «Регион Ипотека Ставрополь» (далее ЗАО «РИС») обратился в суд с иском к Габаеву В.Э. о взыскании с ответчика задолженности по договору стабилизационной кредитной линии №/СКЛ/26С-033 (далее – Договор СКЛ) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основного долга – <данные изъяты> и процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>; процентов за пользование заемными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обращения взыскания на предмет ипотеки – жилой дом и право аренды на земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты>; взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) – с одной стороны и Габаевым В.Э. – с другой стороны был заключен Договор СКЛ № согласно которому ответчику была открыта кредитная линия на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по Договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) с момента подписания данного договора в течении 12 месяцев, предоставил ответчику Габаеву В.Э. денежные средства частями (траншами) на общую сумму <данные изъяты>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, под <данные изъяты> годовых, путем безналичного перечисления средств на лицевой счет ответчика Габаева В.Э..

В соответствии с условиями Договора СКЛ Габаев В.Э. обязан ежемесячно частями гасить сумму основного долга и уплачивать проценты в сроки, предусмотренные графиком выплат/погашений стабилизационного займа к Договору СКЛ. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Габаевым В.Э. был заключен договор о последующей ипотеке жилого дома с правом аренды земельного участка №, расположенных по адресу: <адрес>, согласно которого имущество было приобретено частично за счет заемных средств, предоставленных Закрытым Акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь», по основному Договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком Габаевым В.Э. было зарегистрировано право собственности на указанное недвижимое имущество и его обременение (ипотека в силу закона) в Едином Государственном Реестре прав на недвижимое имущество (далее ЕГРП).

Ответчик свои обязательства по Договору СКЛ от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по Договору СКЛ более чем на 30 календарных дней, истец руководствуясь разделом 4 Договора, п.2 ст.811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по данному Договору.

При предъявлении такого требования ответчик в силу Раздела 4 договора СКЛ был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основного долга (кредита); <данные изъяты> процентов за пользование кредитом.

Кроме того, в силу п. 3.1., 3.2., 4.1.1 Договора СКЛ, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга <данные изъяты> после составления расчета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере <данные изъяты> годовых, установленные данным договором.

В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2ст.809 ГК РФ, раздела 3 Договора СКЛ проценты начисляются по дату возврата суммы кредита включительно.

Согласно раздела 4 Договора СКЛ, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ в связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Денежная оценка Предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет <данные изъяты>, что определено в разделе 5 Закладной, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены Предмета ипотеки.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по договору, истец вынужден обратиться в суд и просит взыскать с Габаева В.Э. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженность по Договору СКЛ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основного долга (кредита); <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; а также сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно и обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и право аренды на земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Впоследствии истец уточнил исковые требования и просил установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации – не ниже денежной оценки в сумме <данные изъяты>, исходя из отчета об оценке рыночной стоимости жилого дома и право аренды на земельный участок №, выполненного ООО «Деловой партнер» ДД.ММ.ГГГГ (на момент рассмотрения дела).

В судебное заседание представитель истца не явился, хотя был своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Габаев В.Э. в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был уведомлен о времени и месте слушания дела, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель ответчика Габаева О.Ф., действующая на основании доверенности, в судебном заседании измененные исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) признала в полном объеме, просила принять добровольное признание иска и согласна на вынесение решения суда с учетом добровольного признания исковых требований.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) с одной стороны и заемщиком Габаевым В.Э. с другой стороны был заключен договор стабильной кредитной линии № (далее - Договор СКЛ), в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства на общую сумму <данные изъяты> на погашение подлежащих оплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и Габаевым В.Э..

Факт предоставления денежных средств в сумме <данные изъяты> подтверждается выпиской из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Габаевым В.Э. был заключен договор о последующей ипотеке жилого дома с правом аренды земельного участка № (далее – Договор ипотеки), расположенных по адресу: <адрес>, согласно которого имущество было приобретено частично за счет заемных средств, предоставленных Закрытым Акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь», по основному Договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.7.1. Договора СКЛ № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона приобретаемого жилого дома с земельным участком.

Право собственности Габаевым В.Э. на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> его обременение (ипотека в силу закона) зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество ДД.ММ.ГГГГ, запись о регистрации №, право аренды земельного участка на основании Договора аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с администрацией <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

В соответствии с условиями Договора СКЛ право Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемого Габаевым В.Э. жилого дома с правом аренды земельного участка, обремененной ипотекой, удостоверено Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в установленном законом порядке. В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет жилого дома <данные изъяты>, земельного участка <данные изъяты>.

Указанные обстоятельства подтверждаются: Закладной на недвижимое имущество от ДД.ММ.ГГГГ; свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес> и договором аренды № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитором Заемщика и залогодержателем предмета ипотеки в настоящее является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

В соответствии с п.п. 3.1., 3.2., 4.1.1. Договора СКЛ, Заемщик обязался возвращать денежные средства и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов п.п. 5.2., 5.3. Договора СКЛ установлена неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчик свои обязательства по Договору СКЛ надлежащим образом не исполняет, на неоднократные предупреждения не реагирует, требования о возврате займа игнорирует, письменно предупреждался о необходимости погашения задолженности по займу и процентам. В установленный срок ответа от заемщика не поступило, что свидетельствует о нарушении им сроков погашения займа и уплаты процентов и ненадлежащем исполнении обязательства.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) согласно п. 4.4.1 Договора СКЛ, п.2 ст.811 ГК РФ в связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, Заемщику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору СКЛ в течение 30 дней с даты предъявления указанного требования.

Данное требование удовлетворено ответчиком не было и по истечении 30 дней с ДД.ММ.ГГГГ, банком весь остаток основного долга был отнесен к просроченной задолженности, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что является правом одностороннего отказа от исполнения договора.

Учитывая изложенное, суд считает, что действия банка по предъявлению заемщикам требования о досрочном погашении в полном объеме всей суммы займа с указанием срока добровольного погашения, а также действия банка по истечении указанного срока по отнесению всей суммы основного долга к просроченной задолженности, свидетельствуют об одностороннем отказе банка от исполнения договора.

Согласно представленному истцом расчету не оспоренному ответчиком, общая сумма задолженности Заемщика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> основного долга (кредита); <данные изъяты> процентов за пользование кредитом.

В части взыскания с ответчика суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно суд находит требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), также подлежащими удовлетворению, поскольку согласно п.п. 3.1., 3.2., 4.1.1. Договора СКЛ проценты по кредиту начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредиту, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно раздела 4 Договора СКЛ, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ в связи с неисполнением Заемщиком условий договора, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч.2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, обязательства по договору в течение 30 календарных дней с даты предъявления займодавцем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование ответчиком не исполнены, срок внесения платежей по договору кредита ответчиком нарушался в течение 12 месяцев более трех раз, в связи с чем требование Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом с правом аренды земельного участка, расположенные по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем: имущество, являющееся предметом ипотеки, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» и ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты>.

В ходе судебного разбирательства истцом был представлен отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты> и суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость залогового имущества в таком размере.

Кроме того, суд в соответствии со ст.39 ГПК РФ считает возможным принять признание иска представителем ответчика, поскольку оно не противоречит закону, не ущемляет права и интересы сторон, дано добровольно.

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Габаеву В.Э. о взыскании задолженности по договору стабилизационной кредитной линии и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Габаева В.Э. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) задолженность по договору стабилизационной кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и право аренды на земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации <данные изъяты>, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Габаева В.Э. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

Взыскать с Габаева В.Э. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течении месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд.

Судья Кайшев А.Е.