ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Георгиевск 20 марта 2012 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ивашиной Т.С.,

с участием представителя истца ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» Фисенко Д.М. на основании доверенности,

ответчика Капниновой В.М.,

при секретаре Авакяне А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Капниновой В.М., Толмачеву Н.В. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе № рублей основного долга, № рублей процентов за пользование займом, взыскании процентов за пользование заемными средствами по ставке №% годовых, начисляемых на сумму № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере № рублей, и расходов, по оплате услуг по оценке предмета залога, в размере № рублей, обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме № рублей,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Капниновой В.М., Толмачеву Н.В. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе № рублей основного долга, № рублей процентов за пользование займом, взыскании процентов за пользование заемными средствами по ставке №% годовых, начисляемых на сумму № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере № рублей, и расходов, по оплате услуг по оценке предмета залога, в размере № рублей, обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме № рублей.

В судебном заседании представитель истца Фисенко Д.М. поддержал заявленные требования и просил их удовлетворить, при этом пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Капниновой В.М. и Толмачевым Н.В. заключен договор целевого займа №.

В соответствии с условиями данного договора ответчикам сроком на № месяцев были предоставлены денежные средства в размере № рублей на приобретение в собственность заемщика Капниновой В.М. квартиры, кадастровый номер №, состоящей из трех комнат, общей площадью 63,9 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>.

Факт предоставления займа подтверждается поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Предмет ипотеки приобретен Капниновой В.М. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, в силу ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на предмет ипотеки установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору займа, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о государственной регистрации ограничении (обременении) права залогодателя в виде ипотеки.

Первоначальным залогодержателем ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены закладные в соответствии с положениями ст.13,14 Закона об ипотеке.

В настоящий момент законным владельцем закладной, залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО), что подтверждено отметками о передаче прав на закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст. 48 Закона об ипотеке.

В соответствии с разделами 3 и 4 договора о предоставлении денежных средств ответчик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере № % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Вместе с тем, ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

В связи с просрочкой оплаты ответчиком очередного ежемесячного платежа по договору о предоставлении денежных средств более чем на 30 календарных дней, истец, руководствуясь разделом 4 договора, п.2 ст. 811 ГК РФ, предъявил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору о предоставлении денежных средств.

При предъявлении такого требования ответчик в силу раздела 4 договора о предоставлении денежных средств был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течении 30 календарных дней с даты предоставления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Кроме того, в силу раздела № договора о предоставлении денежных средств, п.2 ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты, установленные договором о предоставлении денежных средств.

В подп. 1 п.2 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора о предоставлении денежных средств, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии со ст.3 Закона об ипотеке требования залогодержателя из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, если в ходе судебного разбирательства не достигнуто согласие сторон по поводу начальной цены.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Поскольку истцом и ответчиком не согласована начальная продажная цена при его реализации, с целью установления стоимости предмета залога истцом была заказана и проведена независимой оценочной организацией оценка недвижимого имущества, находящегося по адресу: <адрес>.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составила № рублей.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

В соответствии с п.1 ст. 3 закона об ипотеке установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю, в том числе, сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В судебном заседании ответчик Капнинова В.М. исковые требования признала в полном объеме.

Ответчик Толмачев Н.В. в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте слушания дела надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки в судебное заседание в известность не поставил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и заемщиком Капниновой В.М. и Толмачевым Н.В. заключен договор целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ (на приобретение квартиры), в соответствии с которым заемщику предоставлен сроком на № месяцев заем в размере № рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность заемщика Капниновой В.М. квартиры, кадастровый номер №, состоящей из трех комнат, общей площадью № кв.м., находящийся по адресу: <адрес>.

Факт предоставления займа в сумме № рублей подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривается ответчиками.

Квартира была приобретена Капниновой В.М. по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 77, ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на домовладение была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в обеспечение исполнения обязательств Заемщика.

Указанные обстоятельства подтверждаются: договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ; закладной на недвижимое имущество от ДД.ММ.ГГГГ; свидетельством о государственной регистрации права на жилое помещение серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.ст. 13, 14 Закона об ипотеке, закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» передало права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), что подтверждается отметками о передаче прав на закладной.

В связи с изменением типа акционерного общества АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) был переименован в Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО), что подтверждено уставом АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Таким образом, кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки в настоящее время является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. договора займа, разделом 4 закладной Заемщик обязался возвращать займ и выплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере № % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.

Вместе с тем, Заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. договора займа, п. 6.1. закладной установлена неустойка в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ, согласно п.4.4.1. договора займа, п.4.1. закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, в связи с просрочкой оплаты Заемщиками очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, Владельцем закладной было направлено заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа.

Данное требование удовлетворено ответчиками не было, и по истечении 30 дней банком весь остаток основного долга был отнесен к просроченной задолженности, что подтверждается расчетом взыскиваемой суммы.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что является правом одностороннего отказа от исполнения договора.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности заемщиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила № рублей, в том числе: № рублей основной долг (заем); № рублей проценты за пользование займом.

Суд считает, что исковые требования в части взыскания основного долга в размере № рублей и процентов за пользование займом в размере № рублей подлежат удовлетворению. Указанная сумма подлежит взысканию в соответствии со ст.322-323 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке.

В части взыскания с ответчиков суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке № % годовых, начисляемых на сумму основного долга № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, суд находит требования АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) также подлежащими удовлетворению, поскольку согласно п.3.2 договора займа проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В подп.1 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.4.4.2. договора займа, п.7.1. закладной, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона «Об ипотеке», ст. 348 ГК в связи с неисполнением заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч.2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, обязательства по договору в течение 30 календарных дней с даты предъявления займодавцем письменного уведомления с требованием о полном досрочном исполнении обязательств ответчиками не исполнены, срок внесения платежей по договору займа ответчиками нарушался, в связи с чем, требование Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем: имущество, являющееся предметом ипотеки, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» и ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 1022000 рублей.

Представителем истца ФИО5 представлен отчет об определении стоимости трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, изготовленный ООО «Деловой партнер», согласно которому, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рекомендуемая величина стоимости трехкомнатной квартиры составляет № рублей.

Суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога по адресу: <адрес> - № рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее ходатайству суд присуждает с другой стороны судебные расходы.

Согласно представленному суду платежному документу, сумма уплаченной государственной пошлины в связи с подачей искового заявления в суд составляет № рублей, согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ расходы за проведение оценки составляют № рублей.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Капниновой В.М., Толмачеву Н.В. о взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе № рублей основного долга, № рублей процентов за пользование займом, взыскании процентов за пользование заемными средствами по ставке №% годовых, начисляемых на сумму № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере № рублей, и расходов, по оплате услуг по оценке предмета залога, в размере № рублей, обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме № рублей – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Капниновой В.М. и Толмачева Н.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе № рублей основного долга, № рублей процентов за пользование займом.

Взыскать в солидарном порядке с Капниновой В.М. и Толмачева Н.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке №% годовых, начисляемых на сумму № рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, состоящий из квартиры, кадастровый номер №, состоящую из трех комнат, общей площадью № кв.м, находящейся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме № рублей.

Взыскать с Капниновой В.М. и Толмачева Н.В. в солидарном порядке в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме № рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Капниновой В.М. и Толмачева Н.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате услуг по оценке предмета залога в размере № рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Георгиевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Георгиевского городского суда Т.С.Ивашина