РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля 2012 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего – судьи Курякиной Л.Н.,

при секретаре – Лихомановой Ю.П.,

с участием представителя истца – Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) – Овчарова И.М.,

ответчиков Соникиди Л.Ю., Баскаковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) к Соникиди Л.Ю., Баскаковой Л.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства,

УСТАНОВИЛ :

Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) обратился в суд с иском к Соникиди Л.Ю., Баскаковой Л.А. о расторжении кредитного договора №-К от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: текущей задолженности - <данные изъяты> руб., просроченной задолженности - <данные изъяты> руб., процентов по кредиту - <данные изъяты> руб., пени по основному долгу - <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., просроченных процентов по просроченной задолженности – <данные изъяты> руб..

В ходе судебного разбирательства представитель истца Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) – Овчаров И.М. уточнил заявленные исковые требования и просил расторгнуть кредитный договор №-К от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать задолженность по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: текущей задолженности – <данные изъяты> руб., просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., процентов по кредиту – <данные изъяты> руб., пени по основному долгу – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., просроченных процентов по просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик - Соникиди Л.Ю., и истец - Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице Дополнительного офиса Георгиевский ФАИК ПСБ «Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске, заключили кредитный договор №-К, согласно которому Банк предоставляет Соникиди Л.Ю. кредит на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Соникиди Л.Ю. обязуется возвратить кредит, уплатить проценты в размере <данные изъяты> годовых в сроки, предусмотренные кредитным договором. На основании п. 2.1. кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них, а также иные платежи кредитору в порядке, предусмотренном кредитным договором. На основании п. 3.6. кредитного договора, погашение заемщиком основного долга производится путем уплаты кредитору ежемесячно платежей в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся Приложением № к кредитному договору (далее - график платежей). Размер платежа, подлежащего ежемесячной уплате, может быть пересчитан кредитором в случаях, предусмотренных п. 7.2. кредитного договора. При этом заемщик вправе не производить уплату платежей в погашение основного долга в случаях, когда подлежащий уплате за текущий месяц платеж покрывается суммой платежа, произведенного заемщиком в предыдущий месяц/квартал. Последний платеж производится заемщиком не позднее даты, указанной в п. 2.2. кредитного договора, в сумме остатка задолженности по основному долгу, сложившегося на дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 2.2. кредитного договора. На основании п.4.1. заемщик обязан уплатить кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п. 2.2. кредитного договора, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 4.3. уплата заемщиком кредитору процентов производится ежемесячно одновременно с уплатой платежей в погашение основного долга в сроки, указанные в графике платежей, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу. Ответчиком (Соникиди Л.Ю.) за время пользования кредитом неоднократно нарушались установленные сроки погашения основного долга и процентов, предусмотренных кредитным договором №-К от ДД.ММ.ГГГГ Истец неоднократно письменно направлял ответчикам претензии с требованием о погашении кредита и процентов по нему в добровольном порядке. Ответчик-заемщик Соникиди Л.Ю. получала претензию, однако ответ на нее не поступил, денежные средства в счет погашения задолженности истцу до настоящего времени не уплачены. Истцу также не поступили ответы на претензии и от поручителей по кредиту, а также и данные о том, какие меры принимались по погашению кредита и процентов по нему в добровольном порядке со стороны ответчиков. В соответствии с п. 12.2. указанного кредитного договора, если сторонам не удастся решить спор путем переговоров, то любой спор, разногласие или требование, возникающее из кредитного договора или касающиеся его, в том числе его недействительности, либо любых связанных с фактом заключения кредитного договора обязательств, подлежат разрешению по месту нахождения кредитора (филиала кредитора) в судебном органе, которому подведомственен такой спор в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации. Остаток задолженности на момент рассмотрения дела суде составляет: текущая задолженность – <данные изъяты> руб., просроченная задолженность – <данные изъяты> руб., проценты по кредиту – <данные изъяты> руб., пеня по основному долгу – <данные изъяты> руб., пеня по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной задолженности – <данные изъяты> руб. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Обеспечением своевременного возврата кредита и оплаты процентов по нему служит договор поручительства №-п/1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Баскаковой Л.А.. На основании п.п. 4.1., 4.2., 4.3., 4.4 договора поручительства и ст. 363 ГК РФ: поручитель обязуется при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком; поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пеней и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором; поручитель, безусловно, и безотзывно, обязуется погасить задолженность заемщика по кредитному договору в полной сумме в установленные договором поручительства сроки вне зависимости от изменения его материального положения; поручитель обязуется обеспечить любому наступившему обязательству в отношении кредитора по договору поручительства до полного их исполнения статус приоритетности (по очередности исполнения обязательств) по отношению ко всем прочим имеющимся в настоящее время и будущим обязательствам поручителя перед любыми российскими и иностранными юридическими лицами (за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации). На основании п. 8.1. кредитного договора №-К от ДД.ММ.ГГГГ, Банку предоставлено право потребовать досрочного возврата задолженности по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащим исполнении обязательств по кредитному договору и договорам обеспечения. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязанность по возврату кредита предусмотрена п. 6.1. указанного кредитного договора и ст.810 ГК РФ. Обязанность по оплате процентов за пользование кредитом предусмотрена п. 6.1. кредитного договора и ст. 819 ГК РФ.

Ответчики Соникиди Л.Ю. и Баскакова Л.А. исковые требования Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) по существу признали, ходатайствовали уменьшить в силу сложившегося тяжелого материального положения размер пени по просроченному долгу и пени по просроченным процентам, как явно несоразмерных нарушенным обязательствам.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) к Соникиди Л.Ю., Баскаковой Л.А. о расторжении кредитного договора №-К от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: текущей задолженности – <данные изъяты> руб., просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., процентов по кредиту – <данные изъяты> руб., пени по основному долгу – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., просроченных процентов по просроченной задолженности – <данные изъяты> руб. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Соникиди Л.Ю. заключила с акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) кредитный договор №-К и получил у истца потребительский кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, по которому Соникиди Л.Ю. получила сумму займа и взяла на себя обязательство ежемесячно частями погашать сумму основного долга и уплачивать проценты в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

На основании п. 3.6. кредитного договора №-К от ДД.ММ.ГГГГ, погашение заемщиком основного долга производится путем уплаты кредитору ежемесячно платежей в суммах и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся Приложением № к кредитному договору (далее - график платежей).

Последний платеж производится заемщиком не позднее даты, указанной в п. 2.2. кредитного договора, в сумме остатка задолженности по основному долгу, сложившегося на дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 2.2. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п.4.1. кредитного договора №-К от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан уплатить кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п. 2.2. кредитного договора, в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с п. 4.3. уплата заемщиком кредитору процентов производится ежемесячно одновременно с уплатой платежей в погашение основного долга в сроки, указанные в графике платежей, и в день окончательного погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им между акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) и Баскаковой Л.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №-п/1.

В соответствии с п.4.1 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ответчик Соникиди Л.Ю. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном кредитным договором, не производит.

С момента заключения договора у Соникиди Л.Ю. перед акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) вследствие систематического нарушения сроков уплаты кредита и процентов за пользование им на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб.: текущая задолженность – <данные изъяты> руб., просроченная задолженность – <данные изъяты> руб., проценты по кредиту – <данные изъяты> руб., пеня по основному долгу – <данные изъяты> руб., пеня по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., что свидетельствует о грубом нарушении ею сроков погашения кредита и уплаты процентов, то есть фактически об отказе от надлежащего исполнения обязательств.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что является правом одностороннего отказа от исполнения договора.

В соответствии с п.8.1 кредитного договора кредитор имеет право
потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору.

Аналогичное право банка закреплено в п.4.1,4.2 договора поручительства, в соответствии с которыми поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пеней и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам банком предъявлено письменное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Учитывая изложенное, суд считает, что действия банка по предъявлению заемщику требования о досрочном погашении в полном объеме всей суммы займа с указанием срока добровольного погашения, свидетельствуют об одностороннем отказе банка от исполнения договора.

Сам факт осуществления кредитором указанных действий, направленных на односторонний отказ от исполнения договора, в силу вышеизложенных норм права влечет расторжение договора.

Таким образом требование Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) о расторжении кредитного договора №-К от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

По делу установлено, что кредитный договор №-К от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям ст. 160 ГК РФ, включенные в него условия не противоречат нормам действующего гражданского законодательства, требований о признании указанного договора недействительным не заявлено, в связи с чем, проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования истца в отношении Соникиди Л.Ю. и Баскаковой Л.А. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме в части взыскания текущей задолженности <данные изъяты> руб., просроченной задолженности <данные изъяты> руб., процентов по кредиту <данные изъяты> руб. и просроченных процентов по просроченной задолженности – <данные изъяты> руб..

Пунктом 10.1 кредитного договора №-К установлено, что при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) заемщик уплачивает кредитору: проценты, начисляемые кредитором на сумму просроченной задолженности по кредиту по ставке, установленной п.2.2 настоящего договора, а именно <данные изъяты>% годовых; пени, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту по ставке, установленной п.2.2 настоящего договора. Кроме того заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту и другим платежам кредитору.

Истец настаивает на взыскании с ответчика пени по основному долгу – <данные изъяты> руб. и неуплаченной пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб..

Ответчики Соникиди Л.Ю. и Баскакова Л.А. просят уменьшить размер неустойки, как явно несоразмерный нарушенным обязательствам.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения обязательств.

По делу установлено, что ненадлежащее исполнение обязательств возникло в силу сложившегося тяжелого материального положения должника.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит доводы ответчиков заслуживающими внимания и приходит к убеждению о необходимости уменьшения пени по основному долгу до <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам до <данные изъяты> рублей, исходя из чего удовлетворяет требования истца частично.

Согласно ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. соответственно размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) к Соникиди Л.Ю., Баскаковой Л.А. о расторжении кредитного договора №-К от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: текущей задолженности – <данные изъяты> руб., просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., процентов по кредиту – <данные изъяты> руб., пени по основному долгу – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., просроченных процентов по просроченной задолженности – <данные изъяты> руб. – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №-К от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье»-ОАО («Ставропольпромстройбанк»-ОАО) и Соникиди Л.Ю..

Взыскать с Соникиди Л.Ю. и Баскаковой Л.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а именно: текущую задолженность – <данные изъяты> руб., просроченную задолженность – <данные изъяты> руб., проценты по кредиту – <данные изъяты> руб., пени по основному долгу – <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., просроченные проценты по просроченной задолженности – <данные изъяты> руб., в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 1 месяца.

СУДЬЯ Л.Н.КУРЯКИНА