Дело №2-510/2011

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Георгиевск 20 апреля 2011 года

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего - судьи Росиной Е.А.

при секретаре – Кутеповой М.В.

с участием:

представителя истца Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания- ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» Ержак Г.В. выступающей по доверенности,

ответчика Сухарева В.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания в лице ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» к Сухареву В.Ю., Бондаренко А.В., Тихонову С.И. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания в лице ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» обратилась в суд с иском к Сухареву В.Ю., Бондаренко А.В., Тихонову С.И. о взыскании с ответчиков задолженности по договору займа в сумме 000 рублей; взыскании процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 000 рублей (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно; также просит обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов 000 рублей, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Регион Ипотека Ставрополь» и солидарными заемщиками Сухаревым В.Ю., Бондаренко А.В., Тихоновым С.И. был заключен договор целевого займа №, согласно которому ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» предоставило ответчикам заем в размере 000 рублей сроком на 180 месяцев, под 14% годовых, на приобретение в собственность заемщика Сухарева В.Ю. жилого дома и земельного участка. Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 09 июля 2007 года ответчиком Сухаревым В.Ю. был заключен договор купли-продажи жилого дома с земельным участком. В связи с тем, что указанные объекты были приобретены за счет заемных средств, в силу ст.ст.77, 64.1 ФЗ «Об ипотеке» на жилой дом и земельный участок была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по указанному договору займа, о чем указано в свидетельствах о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора займа ответчики обязаны ежемесячно частями гасить сумму основного долга и уплачивать проценты в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей к кредитному договору (договору займа). Однако, взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов, заемщики не исполняли. За нарушение сроков возврата займа и процентов п.п. 5.2, 5.3. договора займа, п.6.1 закладной установлена неустойка в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты заемщиками очередного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной, руководствуясь п.4.4.1 договора займа, п.4.1. закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ предъявил заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательства по договору займа. До настоящего времени требования банка не исполнены.

Общая сумма задолженности заемщиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 000 рублей, в том числе: основной долг – 000 рублей, проценты за пользование займом – 000 рублей, пени – 000 рублей. Кроме того, в силу ст.3.2 договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга после ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 14% годовых.

В связи с неисполнением заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением требования о досрочном исполнении обязательств, владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет 000 рублей, в том числе жилого <адрес> рублей и земельного участка 000 рублей, что определено в разделе 5 закладной.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст.ст.13,14 Закона об ипотеке и закладной. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» передало права по закладной АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО). ДД.ММ.ГГГГ АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) передал права по закладной «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.»

В судебном заседании представитель Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания - ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» Ержак Г.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Сухарев В.Ю. в судебном заседании признал исковые требования Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А. (АО) о взыскании суммы задолженности в размере 000 рублей 000 копеек, о взыскании процентов за пользование заемными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, об обращении взыскания на предмет ипотеки: Жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Исследовав материалы дела, суд принимает признание иска ответчиком, так как это не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчики Бондаренко А.В., Тихонов С.И. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора займа солидарным заемщикам Сухареву В.Ю., Бондаренко А.В., Тихонову С.И. был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере 000 рублей с целевым назначением - на приобретение в собственность Сухарева В.Ю. жилого дома, общей площадью 143,9 кв.м. и земельного участка площадью 608 кв.м., категория - земли населенных пунктов кадастровый номер №, находящихся по адресу: <адрес>.

Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Жилой дом и земельный участок были приобретены Сухаревым В.Ю. на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что указанные объекты были приобретены за счет заемных средств, в силу ст. 77, ст. 64.1 Федерального закона «Об ипотеке» ( залоге недвижимости) (далее –Закон об ипотеке) на жилой дом и земельный участок (далее совместно - Предмет ипотеки) была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщиков по указанному договору займа, о чем указано в Свидетельствах о государственной регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13,14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщикам и выданной ДД.ММ.ГГГГ (далее - закладная).

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» передало право по закладной АБ «ГПБ-Ипотека»(ЗАО), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст. 48 Закона об ипотеке.

ДД.ММ.ГГГГ АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), передал права по закладной Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А», акционерная компания, зарегистрированная в Торговом реестре компаний Люксембурга за № В 126203.

Передача прав подтверждена отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст. 48 Закона об ипотеке.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Кредитором Заемщиков и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А, акционерная компания( далее - владелец закладной, истец).

В соответствии с п.п. 3.1., 3.2, 4.1.1 договора займа, разделом 4 закладной заемщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно.

Вместе с тем, заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов п.п. 5.2, 5.3 договора займа, п. 6.1 закладной установлена неустойка в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа на каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты заемщиками очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной (в лице представителя по доверенности-ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь»), руководствуясь п.4.4.1 договора займа, п.4.1 закладной, п.2 ст. 811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ предъявил заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа.

При предъявлении такого требования заемщики в силу п.4.1.19 договора были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пени в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, что является правом одностороннего отказа от исполнения договора.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Учитывая изложенное, суд считает, что действия банка по предъявлению заемщику требования о досрочном погашении в полном объеме всей суммы займа с указанием срока добровольного погашения, а также действия банка по истечении указанного срока по отнесению всей суммы основного долга к просроченной задолженности, свидетельствуют об одностороннем отказе банка от исполнения договора.

Сам факт осуществления кредитором указанных действий, направленных на односторонний отказ от исполнения договора, в силу вышеизложенных норм права влечет расторжение договора.

Оценив представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что договор целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ считается расторгнутым.

Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности заемщиков перед Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания в лице ЗАО « Регион Ипотека Ставрополь» составляет 000 рублей, в том числе: основной долг – 000 рублей, проценты за пользование займом – 000 рублей, пени за просроченные к уплате проценты – 000 рублей.

Указанная сумма подлежит взысканию в соответствии со ст.322-323 ГК РФ с ответчиков в солидарном порядке.

В части взыскания с ответчиков суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно суд находит требования Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А. также подлежащими удовлетворению, поскольку согласно п.3.2 договора займа проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.4.4.2. договора займа, п.7.1. закладной, п.1 ст. 50, ст. 51 Закона «Об ипотеке», ст. 348 ГК в связи с неисполнением заемщиками условий договора займа, в том числе, просрочке оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии с ч.2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, обязательства по договору в течение 30 календарных дней с даты предъявления займодавцем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование ответчиками не исполнены, срок внесения платежей по договору займа ответчиками нарушался в течение 12 месяцев более трех раз, в связи с чем, требование Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А. об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем: имущество, являющееся предметом ипотеки, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» и ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

В соответствии с разделом 5 Закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 3523000 рублей. Суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере, согласованном сторонами, так как доказательств, подтверждающих необходимость установления иной цены, сторонами не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А. акционерная компания в лице ЗАО « Регион Ипотека Ставрополь» к Сухареву В.Ю., Бондаренко А.В., Тихонову С.И. о взыскании задолженности по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании процентов за пользование заемными средствами и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Сухарева В.Ю., Бондаренко А.В., Тихонова С.И. в солидарном порядке в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А. акционерная компания в лице ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» задолженность по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 000 рублей 000 копеек, в том числе: основной долг – 000 рублей 000 копейки; проценты за пользование займом – 000 рублей 000 копеек, пени за просроченные к уплате проценты – 000 рубля 000 копеек.

Взыскать с Сухарева В.Ю., Бондаренко А.В., Тихонова С.И. в солидарном порядке в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А. акционерная компания в лице ЗАО «Регион Ипотека Ставрополь» сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 000 рублей 000 копейки (сумму основного долга по займу) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, кадастровый номер № и земельный участок, кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 000 рублей, в том числе: жилого дома – 000 рублей, земельного участка – 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме 25 апреля 2011 года, путем подачи кассационной жалобы через Георгиевский городской суд.

Судья: Е.А. Росина