АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 17 августа 2011 года г. Красноярск Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Медведева И.Г., при секретаре Грибановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Целуенко Анны Вячеславовны к Национальному банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителя, с апелляционной жалобой истца Целуенко Анны Вячеславовны на решение мирового судьи судебного участка №50 в Железнодорожном районе г.Красноярска Бобровской Н.М. от 20 мая 2011 года, которым постановлено: В исковых требованиях Целуенко Анны Вячеславовны к Национальному банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителя отказать, УСТАНОВИЛ: Истец Целуенко А.В. обратилась к мировому судье с иском к Национальному банку «Траст» (ОАО) с требованиями о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что 04.06.2010г. между ней и ответчиком был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым банк выдал истцу денежную сумму в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев по 28,12 % годовых. Данный договор был заключён в виде заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, при этом, заемщику навязаны следующие условия: уплатить банку ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 2070 рублей; заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней, стоимость которого составила 28500 рублей; условие о безальтернативной подсудности, а именно: в Центральном районном суде г.Красноярска. Кредит истцом был погашен досрочно - 27.12.2010г. Сумма в размере 28 500 рублей была удержана в день выдачи кредита, в связи с чем, истец получила денежные средства в размере 271 500 рублей, а не 300 000 рублей. Указанные условия кредитного договора, применительно к ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителя. С учетом изложенного, просила суд применить последствия недействительности в силу ничтожности условий кредитного договора в части страхования жизни и здоровья; ведения комиссии за расчетное обслуживание, а также условия о безальтернативной подсудности. Кроме того, просила взыскать с ответчика: понесенные убытки за страхование жизни и здоровья в размере 28 500 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 710 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; судебные расходы в сумме 15 800 рублей. В процессе рассмотрения дела у мирового судьи истец уточнила свои исковые требования, согласно которых просила суд применить последствия недействительности в силу ничтожности условий кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика; взыскать с ответчика: понесенные убытки за страхование жизни и здоровья в размере 28 500 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 710 рублей; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; судебные расходы в сумме 15 900 рублей. Мировым судьей судебного участка №50 в Железнодорожном районе г. Красноярска 20 мая 2011 года постановлено вышеприведенное решение. В апелляционной жалобе истец Целуенко А.В. просит отменить данное решение,считает, что судом неправильно определены обстоятельства по существу спора, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. Услуга по страхованию жизни и здоровья была именно навязана кредитной организацией, что является нарушением прав потребителя. Данное обстоятельство подтверждается совершением согласованных действий между банком и страховой компанией, поскольку банк является агентом (посредником) между страхователем и страховщиком. Без обязательного оформления страхового полиса банк не выдал бы потребителю кредит, чем лишил истца возможности выбора, форма установленного банком заявления не содержит альтернативы и не предполагает возможность отказа заемщика от участия в Программе страхования. Кроме того, потребитель был лишен возможности выбрать какую-либо иную страховую компанию, кроме ЗАО «СК «Авива». В зале суда представитель истца Воронова П.А. (доверенность в деле) доводы апелляционной жалобы поддержала в полном объеме по вышеизложенным основаниям. Представитель ответчика - Национального банка «Траст» Мельников В.Ф. (доверенность в деле) в судебном заседании возражал против доводов апелляционной жалобы, полагая решение мирового судьи законным и обоснованным. Представитель третьего лица ЗАО СК «Авива» в зал суда не явился, был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил. Заслушав пояснения представителей истца и ответчика, исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения мирового судьи в полном объеме, суд апелляционной инстанции приходит к следующему. Согласно ч. 1, ч.4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как было установлено в ходе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции, между истцом и Национальным банком «Траст» 04.06.2010г. на основании заявления Целуенко А.В. о предоставлении кредита на неотложные нужды с истцом был заключен кредитный договор № в соответствии, с которым банк выдал последней денежные средства в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев по 28,12 % годовых. Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно п.1 ст.8 Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховые агенты представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. В силу ч.1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Из материалов дела следует, что исполнение обязательств истца по вышеуказанному кредитному договору обеспечено заключением договора добровольного личного страхования от несчастных случаев и болезней - рисков неисполнения истцом обязательств по кредитному договору, связанных с возникновением стойкой нетрудоспособности (установлением инвалидности) или смертью. Взимая (с письменного согласия истца) страховую премию в размере 28 500 рублей из кредитных средств, ответчик действовал как агент от имени страховщика и уплаченную истцом сумму страховой премии в свою пользу не обращал. Кроме того, договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней был заключен 04.06.2010 года между истцом и третьим лицом, что подтверждается копией страхового полиса, из которого следует, что страхователем (застрахованным) является истец, а страховщиком - ЗАО «Страховая компания «Авива». По данному договору личного страхования истец уплатил третьему лицу сумму страховой премии в размере 28 500 рублей, которая была перечислена ответчиком по поручению самого истца в адрес ЗАО «СК «Авива». Как следует из выписки по счету № по кредитному договору за период с 04.06.2010 года по 12.05.2011 года сумма страховой премии в размере 28 500 рублей, уплаченная истцом при заключении с ответчиком кредитного договора, была перечислена ответчиком в пользу ЗАО «Страховая компания « Авива». Между тем, как было установлено в ходе судебного разбирательства дела Национальный банк «Траст» стороной заключенного между истцом и третьим лицом договора страхования не является, в свою пользу ответчик страховую сумму не обращал. В соответствии с заявлением истца о предоставлении кредита, истец подтвердил своё согласие осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в страховой компании ЗАО «Страховая компания «Авива» (п.4 договора). Кроме того, заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор не содержит в себе условий о том, что в случае отказа истца от заключения договора личного страхования, кредит банком предоставляться не будет. Каких либо доказательств тому, что истец желала воспользоваться услугами иной страховой компании, а банк под угрозой отказа в выдачи кредита навязал ей именно ЗАО «СК «Авива», в ходе рассмотрения дела сторонами представлено не было. Таким образом, в суде апелляционной инстанции доводы истца о том, что ответчик обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, не нашли своего подтверждения. Согласно ст.362 ГПК РФ основанием к отмене решения являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. Между тем, мировым судьей фактические обстоятельства дела были установлены в полном объеме, нормы материального права применены правильно и суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца. Доказательств, опровергающих выводы суда, апелляционная жалоба не содержит, не представлены они и в ходе апелляционного рассмотрения дела. Все иные доводы истца не могут быть приняты судом во внимание, поскольку они основаны на неправильном толковании истцом требований действующего законодательства. Процессуальных нарушений, влекущих отмену решения, мировым судьей не допущено. На основании изложенного оснований для отмены либо изменения решения мирового судьи апелляционная инстанция не находит. Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, ОПРЕДЕЛИЛ: Решение мирового судьи судебного участка №50 в Железнодорожном районе г.Красноярска от 20 мая 2011г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу Целуенко Анны Вячеславовны без удовлетворения. Определение вступает в законную силу со дня его принятия, обжалованию в кассационном порядке не подлежит. Председательствующий И.Г. Медведев