№ 11-119/11 АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Красноярск 26 июля 2011 г. Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Лузгановой Т.А., при секретаре Анюточкиной И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-банк» к Горбычеву Евгению Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, и апелляционную жалобу представителя Горбычева Е.Ф. - Тимофеева И.И. на решение мирового судьи судебного участка № 49 в Железнодорожном районе г.Красноярска от 25 января 2011 года, УСТАНОВИЛ: ОАО «Альфа-банк» (далее - банк) обратился в суд с иском к Горбычеву Е.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 40 760 рублей 45 копеек. Требования мотивированы тем, что 30.07.2007г. между банком и Горбычевым Е.Ф. было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты. Данному соглашению был присвоен номер № PSNOVI20070730N44027. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 42 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи потребительской карты, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 42 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 19, 90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.2 Общих условий установлено, что в случае нарушение должником сроков погашения кредита, начисленных процентов и комиссии за обслуживание счета кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,5 процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. Сумма задолженности ответчика перед банком составляет 40 760,45 рублей, из которых: 34 189,51 рублей - просроченный основной долг, 2 015,23 рублей - начисленные проценты, 1 991,77 рублей - комиссия за обслуживание счета, 2 563,94 рублей - штрафы и неустойки. Истец просил взыскать с ответчика указанную сумму и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 422,81 рублей. Решением мирового судьи судебного участка №49 в Железнодорожном районе г.Красноярска от 25 января 2011 года исковые требования ОАО «Альфа-банк» удовлетворены частично. С Горбычева Е.Ф.в пользу ОАО «Альфа-банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 38 729,78 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 361,89 рублей, а всего взыскано 40 091,67 рублей. Не согласившись с решением мирового судьи, представитель Горбычева Е.Ф. - Тимофеев И.И. (полномочия проверены) обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой указывает на то, что установленный лимит кредита составлял 30 000 рублей по договору, банк не имел права в одностороннем порядке увеличивать кредитный лимит до 42 000 рублей. Кроме того, банк не уведомил ответчика о повышении кредитного лимита. Более того, изменение условий договора о повышении кредитного лимита должно было быть совершено в письменной форме, чего также сделано не было. Кроме того, мировым судьей не учтено, что с ответчика банком незаконно была удержана комиссия за обслуживание счета в размере 10 215,74 рубля. Считает, что мировой судья должна была включить указанную сумму в счет погашения задолженности. Просит решение мирового судьи отменить, в удовлетворении исковых требований отказать. В судебном заседании представитель Горбычева Е.Ф. - Тимофеев И.И. апелляционную жалобу поддержал по изложенным выше основаниям. Представитель истца ОАО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 362 ГПК РФ, основанием к отмене или изменению решения суда являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права. В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования и возражения. Судом установлено, что 24.11.2006 года Горбычевым Е.Ф. была подписана анкета-заявление на получении кредита ОАО «Альфа-банк», в соответствии с которой ответчик просит банк открыть ему текущий кредитный счет в рамках Соглашения о кредитовании, а также заключить с ним Соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (далее - Общие условия кредитования) и Предложения об индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с данным заявлением, Горбычев Е.Ф. понимает, что акцептом его оферты об открытии текущего кредитного счета являются действия банка по открытию ему текущего кредитного счета. Горбычев Е.Ф. подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями кредитования, полностью согласен и обязуется их выполнять. Также, согласно данной анкете, ответчик получил правила пользования локальной картой и локальную карту (л.д.12). Горбычев Е.Ф. активировал карту 30.07.2007г., тем самым, между банком и Горбычевым Е.Ф. было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты в офертно-акцептной форме. Данному соглашению был присвоен номер № PSNOVI20070730N44027. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 30 000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи потребительской карты, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 30 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 19, 90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 30-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита. Впоследствии лимит овердрафта ответчику был увеличен до 42 000 рублей. Согласно представленным банком выпискам по счету, в настоящее время сумма задолженности ответчика перед банком составляет 40 760,45 рублей, из них: 34 189,51 рублей - просроченный основной долг, 2 015,23 рублей - начисленные проценты, 1 991,77 рублей - комиссия за обслуживание счета, 2 563,94 рублей - штрафы и неустойки. Указанную сумму истец просил взыскать с ответчика. Мировым судьей обоснованно отказано во взыскании с ответчика комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 1 991,77 рублей, поскольку условие кредитного договора, предусматривающее взыскание комиссии за обслуживание счета, противоречит требованиям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителя». Суд апелляционной инстанции не принимает во внимание доводы апелляционной жалобы, что мировой судья не учел и не включил в счет погашения задолженности незаконно удержанную комиссию за обслуживание счета в размере 10 215,74 рублей, поскольку встречные исковые требования о взыскании с банка указанной суммы и зачета ее в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не заявлялись, а в соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. При этом суд разъясняет ответчику его право на обращение в суд с иском к ОАО «Альфа-банк» в общем порядке о взыскании комиссии за обслуживание счета в порядке Закона РФ «О защите прав потребителя». Доводы представителя ответчика, что Горбычев Е.Ф. пользовался потребительской картой в пределах кредитного лимита в размере 30 000 рублей, не подтверждаются какими-либо доказательствами. Ссылки на то, что ответчику в банке при получении потребительской карты было разъяснено, что квитанции по платежам необходимо хранить только один год, ничем не подтверждаются. Суд апелляционной инстанции считает необоснованными доводы апелляционной жалобы, что банк не имел права в одностороннем порядке увеличивать установленный лимит овердрафта, поскольку данное условие содержится в п. 5.3 Общих условий кредитования на 10.11.2006г. Ответчик был ознакомлен с указанным условием при подписании заявления на получение кредита и его не оспаривал. Кроме того, суд учитывает, что обслуживание кредитной карты осуществляется в соответствии с Общими условиями по Потребительской карте и тарифами, размещенными на сайте ОАО «Альфа-Банк». Горбычев Е.Ф. не был лишен возможности ознакомиться с Общими условиями кредитования и тарифами на указанном банком сайте, перед активацией карты. Также суд учитывает, что из представленной представителем истца выписки по счету следует, что ответчик знал о повышении кредитного лимита, поскольку он данным лимитом воспользовался. За разъяснениями по вопросам увеличения кредитного лимита (лимита овердрафта) в ОАО «Альфа-банк» Горбычев Е.Ф. не обращался. Доказательств надлежащего исполнения кредитного договора ответчиком мировому судье и суду апелляционной инстанции не представлено, также как и доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности представителя истца. Вместе с тем, учитывая, что поскольку п. 7.1-7.2 Общих условий по Потребительской карте на 10.11.2006г., при нарушении сроков погашения кредита неустойка и штраф предусмотрены в соответствии с действующими тарифами, а тарифы, действующие на момент подписания Горбычевым Е.Ф. анкеты-заявления, истцом в материалы дела не представлены, суд считает возможным изменить решение мирового судьи в части взыскания неустойки и штрафа, отказав ОАО «Альфа-банк» в удовлетворении иска в этой части требований. В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, взысканная с ответчика государственная пошлина в пользу истца также подлежит уменьшению. На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции ОПРЕДЕЛИЛ: Решение мирового судьи судебного участка №49 в Железнодорожном районе г.Красноярска от 25 января 2011 года по иску ОАО «Альфа-банк» к Горбычеву Евгению Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору - изменить: взыскать с Горбычева Евгения Федоровича в пользу ОАО «Альфа-банк» задолженность по кредитному договору в размере 36 204 рубля 74 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 286 рубль 14 копеек, а всего взыскать 37 490 рублей 88 копеек. В остальной части иска отказать. В остальной части решение мирового судьи оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Горбычева Е.Ф. - Тимофеева И.И. - без удовлетворения. Апелляционное определение вступает в законную силу немедленно и обжалованию в кассационном порядке не подлежит. Копия верна: Судья Т.А. Лузганова