№ 11-60/12
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 марта 2012 года г.Красноярск
Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Лузгановой Т.А.,
при секретаре Анюточкиной И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Корневой <данные изъяты> к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, апелляционную жалобу ОАО «Восточный экспресс банк» на решение мирового судьи судебного участка № 50 в Железнодорожном районе г. Красноярска от 15 декабря 2011г.,
УСТАНОВИЛ:
Корнева Н.В. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что между истицей и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истице был предоставлен кредит в сумме 119 030 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 27,8% годовых. По условиям кредитного договора истица оплатила банку комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 9 030 рублей, кроме того, ежемесячно истица уплачивает банку комиссию за прием наличных денежных средств в размере 110 рублей. Также кредитным договором предусмотрено условие о заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика, в связи с чем, истица оплатила страховую премию в размере 1 440 рублей. Считает, что данные условия кредитного договора нарушают права истицы как потребителя. Просила признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания с заемщика комиссии за снятие наличных денежных средств, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита, взыскать с банка в пользу истицы уплаченные комиссии в размере 13 110 рублей.
Решением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Корневой Н.В. удовлетворены частично. Признаны недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Корневой Н.В. и ОАО «Восточный экспресс банк», в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета в банкоматах и кассах банка в размере 6,9%, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка. С ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Корневой Н.В. взысканы уплаченные комиссии в размере 8 800 рублей. С ОАО «Восточный экспресс банк» в доход государства взысканы госпошлина в размере 400 рублей, штраф 4 400 рублей.
Представитель ОАО «Восточный экспресс банк» ФИО3 (доверенность в деле), не согласившись с решением мирового судьи, подала апелляционную жалобу. Жалоба мотивирована тем, что при подписании заявления о предоставлении кредита истице было предоставлено право выбора получения кредита либо с включением условия об уплате комиссии за снятие денежных средств, либо без оплаты каких-либо комиссии. Истица подписала договор с условиями уплаты комиссий, была ознакомлена со всеми условиями и тарифами банка, о чем имеется ее подпись. Таким образом, были соблюдены условия свободы выбора заключения договора. Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются необоснованными, поскольку истцом не предъявлялась претензия банку до подачи иска в суд. Просит решение мирового судьи отменить, в удовлетворении иска отказать.
Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» (полномочия проверены) в судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.
Истица Корнева Н.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с отдаленностью проживания.
Представитель третьего лица ОАО «Альфастрахование», представитель третьего лица Территориального отдела по г. Назарово и Назаровскому району УФС в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Красноярскому краю в судебное заседание не явились, о дате рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии указанных лиц.
Изучив апелляционную жалобу, исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Согласно ст.328 ГПК РФ, по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение; отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.
В соответствии со ст.327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Судом апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Корневой Н.В. и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № на сумму 119 030 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 27,8% годовых. В соответствии с условиями указанного договора с заемщика взимаются комиссия за снятие денежных средств с БСС в размере 6,9%, ежемесячная комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере 110 рублей.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г., предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России» от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона.
Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Платные услуги банка по открытию, ведению ссудного счета, снятию денежных средств со счета, зачислению кредитных средств на счет клиента, приему денежных средств в счет погашения кредита являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона.
Согласно представленной справки об удержанных комиссиях, истица оплатила банку комиссию за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 7 590 рублей, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка – 1 210 рублей.
Таким образом, мировой судья обоснованно признала условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Корневой Н.В. и ОАО «Восточный экспресс банк», в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета в банкоматах и кассах банка в размере 6,9%, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка, недействительными, и взыскала с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Корневой Н.В. уплаченные комиссии в размере 8 800 рублей, а также в доход государства госпошлину в размере 400 рублей и штраф в размере 4 400 рублей.
Доводы апелляционной жалобы по требованиям о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами суд находит необоснованными, поскольку данные требования истицей не заявлялись.
Судом апелляционной инстанции установлено, что мировым судьей правильно определены имеющие значение для дела обстоятельства. Нарушений норм процессуального права при рассмотрении дела мировым судьей допущено не было. При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции оставляет решение мирового судьи без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «Восточный экспресс банк» - без удовлетворения.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.329-330 ГПК РФ,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка №50 в Железнодорожном районе г.Красноярска от 15 декабря 2011г. по иску Корневой <данные изъяты> к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя - оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО «Восточный экспресс банк» - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу немедленно.
<данные изъяты>
Судья Т.А. Лузганова