<данные изъяты>
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
АПЕЛЛЯЦИОННОЙ ИНСТАНЦИИ
5 мая 2012 года г.Красноярск
Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе судьи Булыгиной С.А.
при секретаре Привалихиной О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело иску по иску Татарниковой <данные изъяты> к Обществу с ограниченной ответственностью «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя
и апелляционную жалобу представителя отвечика Нуркеевой Е.И. на решение мирового судьи судебного участка № 50 в Железнодорожном районе г. Красноярска от 19.01.2011 года, которым постановлено:
Признать недействительными условия кредитного договора № от 25.03.2009г., заключенного между Татарниковой <данные изъяты> и ОАО «Восточный экспресс банк», в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 6,9%, комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Татарниковой <данные изъяты> 10795 руб., компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2125 руб. 56 коп., судебные расходы в сумме 3000 руб., а всего 16920 руб. 56 коп. В остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход государства государственную пошлину в сумме 716 руб. 82 коп., штраф в сумме 6960 руб. 28 коп.,
УСТАНОВИЛ:
Татарникова О.М. обратилась в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя мотивируя требования тем, что 25.03.2009г. заключила с ответчиком кредитный договор на сумму 152275 руб. Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить комиссию за снятие наличных денежных средств в размере 6,9% от суммы кредита, комиссию за прием наличных средств в погашение кредита в размере ПО руб. и страховую премию в размере 2340 руб. Условия договора об удержании указанных комиссий и страховой премии нарушают права заемщика, как потребителя. Поэтому просила суд признать недействительными условия кредитного договора, предусматривающие оплату комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 6,9%, комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка в размере ПО руб., страховой премии в размере 2340 руб.; взыскать с ответчика: денежные средства в сумме 7935 руб., уплаченные за снятие наличных денежных средств; денежные средства в сумме 2860 руб., уплаченные за прием наличных средств; денежные средства в сумме 2340 руб., уплаченные в качестве страховой премии; 2647,36 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами; компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.; судебные расходы в сумме 3000 руб.
Мировым судьей постановлено вышеназванное решение.
Представитель ОАО «Восточный экспресс банк» Нуркеева Е.И. (доверенность в деле), не согласившись с решением мирового судьи, подала апелляционную жалобу. Жалоба мотивирована тем, что при подписании заявления о предоставлении кредита истице было предоставлено право выбора получения кредита либо с включением условия об уплате комиссии за снятие денежных средств, либо без оплаты каких-либо комиссии. Истица подписала договор с условиями уплаты комиссий, была ознакомлена со всеми условиями и тарифами банка, о чем имеется ее подпись. Таким образом, были соблюдены условия свободы выбора заключения договора. Доказательств причинения истице вреда банком не представлено, в связи с чем, компенсация морального вреда взысканию не подлежит. Расходы на оплату услуг представителя завышены. Просит решение мирового судьи отменить, в удовлетворении иска отказать.
Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явилась, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.
Истец в зал суда не явилась, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.
Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Согласно ст. 328 ГПК РФ, по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение; отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.
В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Судом апелляционной инстанции установлено, что между истцом и ответчиком 25.03.2009 года был заключен кредитный договор № о предоставлении истцу кредита в сумме 125275 руб. с условием уплаты процентов в размере 24,5% за пользование денежными средствами на срок 36 месяцев до 25.03.2012 года.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г., предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 ФЗ «О Центральном банке России» от 10.07.2002г., в соответствии с которой банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и ответственности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, открытие и ведение ссудного счета, выдача суммы займа, являются также обязанностью банка, которая возникает в силу закона.
Согласно ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Платные услуги банка по открытию, ведению ссудного счета, снятию денежных средств со счета, зачислению кредитных средств на счет клиента, приему денежных средств в счет погашения кредита являются навязанными услугами, что противоречит вышеуказанным требованиям Закона.
Согласно представленного кредитного договора, выписки по счету, справке об удержанных комиссиях, размер комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, удержанной ответчиком при получении истцом суммы кредита, составил 7935 руб. (6,9% от 115000 руб.); размер удержанной ответчиком комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка за период с 25.03.2009г. по 26.12.2011г. составил 2860 руб. (110 руб. х 26 платежей).
Таким образом, мировой судья обоснованно признала условия кредитного договора № от 25.03.2009г., заключенного между Татарниковой О.М. и ОАО «Восточный экспресс банк», в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере 6,9%, комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка, недействительными, и взыскала с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца уплаченные комиссии в размере 10 795 рублей.
В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Поскольку банком с истицы незаконно взимались комиссии за снятие и прием денежных средств, доводы мирового судьи о взыскании с ответчика в пользу истицы компенсации морального вреда в размере 1 000 рублей, суд находит верными.
Расходы Татарниковой О.М. на услуги представителя подтверждаются представленными в материалы дела квитанцией об оплате услуг представителя в размере 3000 рублей. Представителем истца было подготовлено исковое заявление, в связи с чем, взысканные расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей суд находит разумными.
Судом апелляционной инстанции установлено, что мировым судьей правильно определены имеющие значение для дела обстоятельства. Нарушений норм процессуального права при рассмотрении дела мировым судьей допущено не было. При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции оставляет решение мирового судьи без изменения, а апелляционную жалобу ОАО «Восточный экспресс банк» - без удовлетворения.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.329-330 ГПК РФ,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка №50 в Железнодорожном районе г.Красноярска от 19.01.2012 года, вынесенное по делу по иску Татарниковой <данные изъяты> к Обществу с ограниченной ответственностью «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя - оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО «Восточный экспресс банк» - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня принятия.
Судья подпись
<данные изъяты>
Судья С.А. Булыгина