...
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноярск Дата обезличена года
Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего - судьи Лузгановой Т.А.,
при секретаре - Анюточкиной И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Оренчук Наталье Степановне, Елизарьеву Сергею Эдуардовичу, Овчаровой (Ильиной) Татьяне Сергеевне об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней,
УСТАНОВИЛ:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Оренчук Наталье Степановне, Елизарьеву Сергею Эдуардовичу, Ильиной Татьяне Сергеевне об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней. Просит определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., в размере 2150 000 рублей, определенном на основе соглашения между залогодателем м залогодержателем в закладной; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по указанному адресу; взыскать с ответчиков пользу истца сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличенКИ в размере 731 128,21 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9755,64 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором от Дата обезличена года Номер обезличенКИ, КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставил ответчикам заем на сумму 615 000 рублей, сроком на 48 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п.1.1 кредитного договора). Кредит был предоставлен для финансирования личных потребностей заемщиков путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет под залог имеющегося жилья: квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., .... Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору кредита является, в том числе, ипотека квартиры (п.1.4 кредитного договора). Права кредитора по данному договору удостоверены закладной б/н от Дата обезличена года. В соответствии с п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 15 820,43 рублей (п.3.3.4 кредитного договора) и указан в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору.
В силу п.п.5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщики обязаны уплатить банку неустойку, в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Ответчиками было допущено нарушение сроков оплаты 18-го - 21-го ежемесячных платежей.
В связи с неисполнением условий кредитного договора, заемщикам направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Дата обезличена года, Дата обезличена года. Задолженность погашена ответчиками не была.
Исходя из изложенного, в связи с тем, что заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, а также, в связи с тем, что сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, назначив начальную продажную цену данного имущества в размере 2150 000 рублей, исходя из установленной сторонами в закладной, и взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору на сумму 731 128,21 рублей, из которых: 426 882,49 рублей - сумма просроченного основного долга; 12 312,93 рублей - сумма просроченных процентов по кредиту; 5 269,93 рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 239 923,64 рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; 46 739,22 рублей - сумма причитающихся процентов за пользование кредитом на Дата обезличена года. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 9755,64 рублей.
В связи со сменой ответчиком Ильиной фамилии на Овчарову, КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) представлены уточненные исковые требования, в которых банк просит взыскать указанную задолженность солидарно с Оренчук Натальи Степановны, Елизарьева Сергея Эдуардовича, Овчаровой Татьяны Сергеевны. В остальной части исковые требования оставлены без изменения, поддержаны представителем банка в полном объеме. Кроме того, представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик Елизарьев С.Э. против удовлетворения иска КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) не возражал, указывая на то, что задолженность по кредитному договору образовалась из-за финансовых затруднений, представил письменное ходатайство о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества - жилого помещения, расположенного по адресу: ..., ..., ..., ..., в связи с тем, что данное имущество является единственным местом жительства отвечиков. Кроме того, просил суд при назначении начальной продажной цены заложенного имущества исходить из той, которая установлена заключением судебной экспертизы.
Соответчики Оренчук Н.С., Овчарова (Ильина) Т.С. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.
С учетом мнения ответчика Елизарьева С.Э., дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, соответчиков.
Выслушав Елизарьева С.Э., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений статьи 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998года №102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
В соответствии со ст.13 Федерального закона «Об ипотеке…», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Согласно ст.50 указанного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу положений ст.54 Федерального закона «Об ипотеке…», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В соответствии с ч.3 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998года №102-ФЗ, по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе, то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
Из представленных по делу материалов судом установлено, что в соответствии с кредитным договором от Дата обезличена года Номер обезличенКИ, КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставил Оренчук Н.С., Елизарьеву С.Э., Ильиной Т.С. заем на сумму 615 000 рублей, сроком на 48 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п.1.1 кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, приобретения жилого помещения в жилом доме Номер обезличен по ..., в ... ..., строительный номер блок-секции - 4, оси IV-V, 5-й этаж, оси А-Д, ряды 1-4, общей проектной площадью 91,10 кв.м., строительный номер квартиры 66. Кредит был предоставлен под залог квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., принадлежащей Оренчук Н.С.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору кредита является ипотека квартиры (п.1.4 кредитного договора). На момент подписания договора, квартира как предмет ипотеки оценивается сторонами в 2 150 000 рублей.
Кредит был предоставлен заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Номер обезличен, открытый у кредитора на имя Оренчук Н.С.
Права кредитора по данному договору также удостоверены закладной б/н от Дата обезличена года.
В соответствии с п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,75 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2 кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 15 820,43 рублей (п.3.3.4 кредитного договора) и указан в графике платежей, приведенном в информационном расчете, являющимся приложением к кредитному договору.
В силу п.п.5.2, 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщики обязаны уплатить банку неустойку, в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Ответчиками было допущено нарушение сроков оплаты 18-го - 21-го ежемесячных платежей. В связи с неисполнением условий кредитного договора, заемщикам направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Дата обезличена года, Дата обезличена года. Задолженность, после получения ответчиками требований, в 30-дневный срок погашена не была.
Исходя из изложенного, учитывая положения п.4.4.1 кредитного договора, в соответствии с которым кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по данному договору, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) просит взыскать с ответчиков образовавшуюся сумму задолженности, с учетом процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора, до Дата обезличена года, в общей сумме 731 128,21 рублей. Расчет задолженности проверен судом, признан правильным. Кроме того, ответчиком Елизарьевым С.Э. требования истца в этой части не оспариваются, на снижение пени в порядке ст.395 ГК РФ, ответчик не настаивал.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) о взыскании с Оренчук Натальи Степановны, Елизарьева Сергея Эдуардовича, Овчаровой (Ильиной) Татьяны Сергеевны солидарно в пользу банка задолженности по кредитному договору в сумме 731 128 рублей 21 копейку подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, в соответствии с положениями п.4.4.3 кредитного договора, а также в силу ст.348 Гражданского кодекса РФ, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога по кредитному договору - жилое помещение, расположенное по адресу: ..., ..., ..., ..., принадлежащее Оренчук Наталье Степановне. При этом, определяя начальную стоимость заложенного имущества, суд, на основании ст.54 ФЗ «Об ипотеке…», исходит из экспертного заключения ООО «Агентства профессиональной оценки» от Дата обезличена года, представленного на основании судебного определении, в соответствии с которым стоимость указанной квартиры, на Дата обезличена года, составляет 2258 000 рублей л.д.229-237).
Ответчиками заявлено ходатайство об отсрочке обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду сложившегося тяжелого материального положения и неимения возможности проживания в другом месте. Представлены выписка из домовой книги, согласно которой, по адресу: ..., ..., ..., ..., зарегистрированными значатся Оренчук Н.С., Елизарьев С.Э., Оренчук А.И., Оренчук О.И., Соколов Б.С., Соколова Л.А. (дата регистрации Дата обезличена года), а также сведения о доходах ответчиков, копии медицинских документов Елизарьева С.Э., свидетельствующих о перенесенных им заболеваниях в рассматриваемый период л.д.195-199, 221, 253-258).
Суд, в соответствии с правилами ч.3 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от Дата обезличенагода Номер обезличенФЗ, исходя из того, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в решении суда на момент реализации такого имущества, полагает возможным удовлетворить ходатайство ответчиков, и предоставить отсрочку реализации заложенного имущества, сроком на шесть месяцев, до Дата обезличена года.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) удовлетворить.
Взыскать с Оренчук Натальи Степановны, Елизарьева Сергея Эдуардовича, Овчаровой (Ильиной) Татьяны Сергеевны солидарно в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме 731 128 рублей 21 копейку и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 755 рублей 64 копейки, а всего взыскать 740 883 (семьсот сорок тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 85 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: ..., ..., ..., ..., принадлежащее Оренчук Наталье Степановне, с установлением начальной продажной цены в размере 2 258 000 (два миллиона двести пятьдесят восемь тысяч) рублей.
Предоставить Оренчук Наталье Степановне отсрочку реализации заложенного имущества - жилого помещения, расположенного по адресу: ..., ..., ..., ..., сроком до Дата обезличена года.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Красноярска в течение 10 дней после изготовления его в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено Дата обезличена года.
...
Судья Лузганова Т.А.