Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:
судьи - Белозерских С.П.,
при секретаре - Плюсниной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бердова Олега Юрьевича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку России (ОАО) о признании незаконным пункта кредитного договора, взыскании суммы,
УСТАНОВИЛ:
Бердов О.Ю. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку России (ОАО) о признании незаконным п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате единовременного тарифа (платежа) за обслуживание ссудного счета, взыскании с ответчика 68000 рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Бердовым О.Ю. и АКБ Сберегательный банк РФ (ОАО) был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на недвижимость в сумме 1 700000 рублей на приобретение 1/2 доли квартиры, сроком на 20 лет. Целью заключения кредитного договора между кредитором и истцом - физически лицом (заемщиком) явилась услуга по предоставлению денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором. По договору с истца была удержана комиссия за открытие ссудного счета в размере 68 000 рублей. Истец, ссылаясь на нарушение прав потребителя, просит признать данное условие кредитного договора недействительным и взыскать с ответчика уплаченные денежные средства, возместить судебные расходы.
В судебном заседании представитель истца - Граков В.И., действующий на основании доверенности от 10.04.2008 г., поддержал исковые требования по изложенным в заявлении основаниям.
Ответчик - АКБ Сберегательный банк РФ (ОАО) в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания о причинах неявки не сообщил. С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.
Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В судебном заседании установлено, что между Бердовым О.Ю. и АКБ Сберегательный банк РФ (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № о предоставлении Бердову О.Ю. кредита на недвижимость в сумме 1 700 000 рублей под 12,25 % годовых. Согласно пункту 3.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 68 000 рублей не позднее даты выдачи кредита.
Внесение оплаты единовременного платежа за ведение ссудного счета, в сумме 68 000 рублей, произведено истцом в установленном договором порядке, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п. 2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31 августа 1998 года Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05 декабря 2002 года №205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года №86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, в соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Учитывая изложенное, суд находит требование истца о признании недействительными условий предоставления кредитного договора, указанного в п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком России ОАО и Бердовым Олегом Юрьевичем, в части возложения на Бердова Олега Юрьевича обязанности по уплате единовременного платежа (тарифа) в размере 68 000 рублей, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
На основании ст.167 ГК РФ сумма в размере 68 000 рублей, выплаченная Бердовым О.Ю. ответчику, подлежит возврату истцу. В связи с чем, требование Бердова О.Ю. о взыскании с АКБ Сберегательный банк РФ (ОАО) указанной денежной суммы также подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2 240 рублей.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка России (Открытое акционерное общество) в пользу истца понесенные им расходы на оплату услуг представителя в сумме 9000 рублей согласно договору на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, ограничив эти расходы разумными пределами. При этом учитывается категория дела, количество судебных заседаний и фактически проведенная представителем работа по защите прав истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Бердова Олега Юрьевича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку России (ОАО) о признании незаконным пункта кредитного договора, взыскании суммы удовлетворить.
Признать незаконным пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) и Бердовым Олегом Юрьевичем.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка России (открытое акционерное общество) в пользу Бердова Олега Юрьевича 68 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 9000 рублей, всего 77 000 рублей; государственную пошлину в доход федерального бюджета в сумме 2 240 рублей.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья С.П. Белозерских
Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ