Дело №63-/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи, Попцовой М.С.,
с участием представителя истца Коробейниковой В.О.,
ответчика Тюркиной Е.А.,
при секретаре, Лябзиной Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ЕНИСЕЙ» (ОАО) к Евдокимову Анатолию Васильевичу, Тюркиной Елене Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «Енисей» обратился в суд с исковым заявлением к Евдокимовой Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Евдокимовой Л.С. был заключен кредитный договор, в порядке и на условиях, изложенных в заявлении (оферте) и в Условиях кредитования АКБ «ЕНИСЕЙ» по программе «НАДО БРАТЬ», во исполнение условий которого банк предоставил ему кредит в сумме 100000 рублей на потребительские цели с уплатой 18% годовых. Ответчик Евдокимова Л.С. взяла на себя обязательства возвратить полученный кредит до ДД.ММ.ГГГГ с промежуточным погашением кредита согласно графика, которые не выполнила. Просит взыскать с Евдокимовой Л.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 66885 рублей 46 копеек, включая задолженность по основному долгу (кредиту) - 49992 рубля 92 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом - 16892 рубля 54 копейки, а также госпошлину в размере 2206 рублей 56 копеек.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена умершего ответчика Евдокимовой Л.С. надлежащими ответчиками - ее правопреемниками Евдокимовым А.В., Тюркиной Е.А.
В судебном заседании представитель истца Коробейникова В.О., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям, дополнительно суду пояснила, что Евдокимова Л.С. была застрахована по договору добровольного страхования от несчастного случая и болезней, однако ЗАО СО «Надежда» было отказано истцу в выплате страховой суммы, т.к. смерть заемщика произошла в результате нахождения застрахованного лица в момент несчастного случая в состоянии алкогольного опьянения, и не является страховым событием. В связи с этим просит взыскать с наследников Евдокимовой Л.С. - Тюркиной Е.А. и Евдокимова А.В. солидарно сумму основного долга 49992 рубля 92 копейки и проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16892,54 рублей.
Ответчик Тюркина Е.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласна частично, суду пояснила, что заемщиком по кредитному договору была ее мать Евдокимова Л.С., после ее смерти она с отцом Евдокимовым А.В. вступили в наследство и готовы выплатить сумму основного долга по указанному кредитному договору. С требованиями о взыскании процентов за пользование кредитом не согласна, так как сразу после смерти матери отец начал погашать кредит, однако сотрудники банка сообщили им, что кредит будет погашен за счет страховки. Кроме того, при обращении в банк в настоящее время ей пояснили, что задолженности у Евдокимовой Л.С. перед банком нет, она списана за баланс.
Ответчик Евдокимов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель третьего лица ЗАО САО «Надежда» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Выслушав представителя истица, ответчика Тюркину Е.А., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ЕНИСЕЙ» и Евдокимовой Л.С. был заключен кредитный договор № в порядке и на условиях, изложенных в заявлении (оферте) Евдокимовой Л.С. от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Условиями кредитования АКБ «ЕНИСЕЙ» по программе «НАДО БРАТЬ». Во исполнение указанного договора банк предоставил Евдокимовой Л.С. кредит в сумме 100000 рублей на потребительские цели под 18% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Евдокимова Л.С. взяла на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом путем ежемесячных выплат, согласно графика. Банк условия договора выполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Евдокимова Л.С. получила сумму кредита в размере 100000 рублей в полном объеме.
Согласно п.4.1.2. и 4.1.3. Условий кредитования клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные графиком, уплатить банку проценты за пользование кредитом в пределах срока пользования им по ставке, указанной в заявлении. В случае невозврата кредита (части кредита) в сроки, установленные графиком, клиент обязан уплатить банку проценты за пользование кредитом после установленных графиком сроков в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы невозвращенного в срок кредита (части кредита) (п.4.1.4 Условий). В случае неуплаты клиентом начисленных процентов за пользование кредитом (п.4.1.3 Условий), после наступления даты полного возврата кредита, указанной в Заявлении, клиент обязан уплатить банку пеню в размере 0,1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Пеня начисляется до дня (включительно) уплаты начисленных процентов в полном объеме (п.4.1.5. Условий).
Кроме того, согласно п.5.2. Условий банк вправе досрочно взыскать с клиента задолженность по кредиту, процентам, иным платежам, и убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств клиента по кредитному договору в случаях нарушения (в том числе однократное) клиентом любой обязанности, предусмотренной в п.4.1 «Условий», путем обращения в суд (п.5.3.)
Евдокимова Л.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ I-БА №. Ее супруг Евдокимов А.В. и дочь Тюркина Е.А. ДД.ММ.ГГГГ получили свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, которое состоит из 1/2 доли в праве собственности на квартиру по адресу: Красноярский край, ЗАТО Железногорск г.Железногорск ул.60 лет ВЛКСМ, 8-58, инвентаризационной стоимостью 1/2 доли составляет 213918 рублей 50 копеек, а также из денежных вкладов, хранящихся в Акционерном коммерческом Сберегательном банке РФ (ОАО).
Евдокимова Л.С. была застрахована по договору добровольного страхования от несчастного случая и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, однако ЗАО СО «Надежда» было отказано выгодоприобретателю АКБ «Енисей» в выплате страховой суммы, т.к. смерть заемщика произошла в результате нахождения застрахованного лица в момент несчастного случая в состоянии алкогольного опьянения, и не является страховым случаем.
В силу ч.3 ст.940 ГК РФ, страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. Данные Правила являются неотъемлемой частью договора.
Согласно п.п. «д» п.4.4. Правил добровольного страхования от несчастного случая и болезней, утвержденных ДД.ММ.ГГГГ ЗАО СО «Надежда», смерть застрахованного лица не является страховым случаем, если она произошла в результате нахождения застрахованного лица в момент несчастного случая в состоянии алкогольного опьянения. Согласно акта судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ смерть Евдокимовой Л.С. последовала от острого отравления этиловым алкоголем. Иные имевшиеся заболевания, расценены как проявления хронической алкогольной интоксикации, которые в прямой причинной связи с наступлением смерти не находятся.
Долг по кредитному договору, исходя из суммы предоставленного кредита в размере 100000 рублей под 18% годовых, с учетом уплаченных в счет погашения кредита сумм, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 66885 рублей 46 копеек, включая задолженность по основному долгу 49992 рубля 92 копейки, проценты за пользование кредитом 16892 рубля 54 копейки.
Ответчики Евдокимов А.В. и Тюркина Е.А. на основании ст.1164 и ст.245 ГК РФ приняли наследственное имущество в равных долях. Доля каждого из них в наследственном имуществе составляет 213918 рублей 50 копеек/2=106959 рублей 25 копеек.
В силу ст.1175 ГК РФ наследники Евдокимов А.В. и Тюркина Е.А. несут солидарную ответственность по долгам наследодателя Евдокимовой Л.С. по кредитному договору в пределах стоимости доли каждого из них в наследственном имуществе, в связи с чем суд взыскивает с них долг по кредитному договору в размере 66885 рублей 46 копеек. Законных оснований для освобождения ответчиков от обязанности уплачивать проценты за пользование суммой кредита не имеется.
При этом, суд признает необоснованными доводы ответчицы Тюркиной Е.А. о том, что проценты они не должны уплачивать, так как сотрудником банка они были введены в заблуждение относительно того, что сумма долга по кредиту будет погашена страховкой, а в дальнейшем, что сумма долга списана за баланс, поскольку как уже указывалось выше судом, истцу было отказано страховой компанией в выплате страхового возмещения на законном основании, в связи с чем у банка осталось право предъявления исковых требований непосредственно к наследникам умершего заемщика, так как спорное правоотношение допускает правопреемство. Кроме того, представитель истца в судебном заседании пояснил, что в целях приостановления начисления процентов на кредит, что производится автоматически банковской программой, Банк в соответствии с п.3.3. Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» списал задолженность по кредитному договору Евдокимовой Л.С. с баланса банка, поэтому при обращении ответчицы в банк, ей сказали, что задолженности нет. Однако, списание с баланса не является аннулированием задолженности, она отражается за балансом в течение не менее пяти лет с момента ее списания в целях наблюдения за возможностью взыскания. На основании п.3.4. Положения и ст.34 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк обязан предпринять все предусмотренные законом меры для взыскания задолженности, включая проценты, с клиента - должника.
Доводы ответчицы о том, что возможно задолженность по кредиту погашена за счет работодателя ее матери, где ее ценили, ничем не подтверждаются и основаны на предположениях ответчицы.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчиков в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере 2206 рублей 56 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения № удовлетворить.
Взыскать солидарно с Евдокимова Анатолия Васильевича, Тюркиной Елены Анатольевны в пользу Акционерного коммерческого банка «ЕНИСЕЙ» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66885 рублей 46 копеек, возврат госпошлины в размере 2206 рублей 56 копеек, а всего 69092 рубля 02 копейки.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Железнодорожный районный суд.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ